Дело № 2-827/2022

55RS0013-01-2022-001416-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

27 октября 2022 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26.08.2013г. между ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №LT_3000_590124, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику банком, однако, в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

20.04.2015г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования №/С-Ф.

29.12.2016г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №LT_3000_590124 перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

12.11.2021г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом ООО «РСВ» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №LT_3000_590124 перешло к ООО «РСВ».

По состоянию на дату уступки общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №LT№590124 составляла 75844 руб. 79 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 39999 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 13576 руб. 96 коп., задолженность по штрафам – 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 3570 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 13494 руб. 23 коп. После заключения договора уступки прав требования денежные средства от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №LT_3000_590124 от 26.08.2013г. в размере 53576 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1807 руб. 30 коп.

Представитель ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях на исковое заявление ответчик указала, что согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связном Банке» (ЗАО) группа тарифов «Лайт», срок действия банковской карты 36 месяцев, т.е. с 26.08.2013г. по 25.08.2016г. Срок окончания действия кредитной карты – это срок по которому обязательства должны быть ответчиком исполнены. Таким образом, истец обратился с требованиями за пределами срока исковой давности. В связи с пропуском истцом исковой давности заявленные требования удовлетворению не подлежат. Также указала, что согласно представленного расчета на 25.09.2014г. расход составил 122549 руб. 20 коп., приход также составил 122549 руб. 20 коп., что свидетельствует об отсутствии задолженности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 26.08.2013г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №LT_3000_590124, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 40000 руб., льготный период доступен до 50 дней, процентная ставка за пользование кредитом 48% годовых, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период с 16 по 15 число месяца, дата платежа 5 число каждого месяца.

Подписав заявление об оформлении банковской карты, ФИО1 выразила согласие на присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), а также подтвердил, что с указанными документами он ознакомлен и полностью их прочитал.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», группа тарифов «Лайт» льготный период составляет до 50 дней, процентная ставка по кредиту 48% годовых, минимальный платеж 3000 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 5 календарных дней – 800 дней, более 35 календарных дней – 1500 руб., более 65 календарных дней - 2000 руб.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее – Общие условия) банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте специального карточного счета, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В силу п. 5.2, 5.4 Общих условий, решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента. Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению банка.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. (п.п. 5.5, 5.7, 5.8 Общий Условий).

В силу п.п. 5.13, 5.14 Общий условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором специального карточного счета. Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном банке (ЗАО)».

Согласно п. 5.16 Общий условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №LT_3000_590124, открыв на имя ответчика счет № и зачислив на указанный счет сумму кредита. Факт зачисления и последующего использования денежных средств, предоставленных истцом по кредитному договору, подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты, выпиской по лицевому счету № и ответчиком не оспаривается.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, ответчиком неоднократно снимались денежные средства с кредитной карты, в последующем ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа. Начиная с 15.01.2014г. денежные средства по кредитному договору вносились ответчиком в размере менее минимального платежа. 25.09.2014г. сумма основного долга в размере 27093 руб. 37 коп. перенесена согласно требованию досрочного возврата кредита от 25.09.2014г. В дальнейшем движение по счету №, открытому на имя ответчика, не производилось.

20.04.2015г. АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №/С-Ф, согласно которому АО «Связной Банк» (цедент) передает, а ООО «Феникс» (цессионарий) принимает права (требования) к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) (цессии) №/С-Ф от 20.04.2015г. право требования по кредитному договору №LT_3000_590124 в сумме 61446 руб. 91 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс» 24.04.2015г.

29.12.2016г. между ООО «Феникс» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к настоящему договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) №-Ф от 29.12.2016г. право требования по кредитному договору №LT_3000_590124 в сумме 61446 руб. 91 коп. в отношении должника ФИО1 передано СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

12.11.2021г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно выписке из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021г. право требования по кредитному договору №LT_3000_590124 в сумме 75844 руб. 79 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «РСВ».

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Материалами дела подтверждается, что по состоянию на дату заключения договора уступки прав (требований) от 20.04.2015г., задолженность ФИО1 по кредитному договору, в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, была зафиксирована в размере 53576 руб. 91 коп., из которых: 39999 руб. 95 руб. – сумма основного долга, 13576 руб. 96 коп. – сумма процентов за пользование кредитом. В дальнейшем размер задолженности ответчика в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не менялся. Согласно представленному расчету задолженности истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 53576 руб. 91 коп.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательства обратного ответчиком в материалы дела не представлены.

Оценивая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору в сумме 53576 руб. 91 коп. сформирована по состоянию на 20.04.2015г., следовательно, с указанной даты, ежемесячно в срок до 5 числа ФИО1 должна была вносить в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в размере не менее минимального платежа (3000 руб.).

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № в Исилькульском судебном районе Омской области от 14.07.2021г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору №LT_3000_590124 отменен на основании заявления ФИО1

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства (ноябрь 2020г.) срок исковой давности истцом уже был пропущен, поскольку условиями заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячному внесению в счет оплаты задолженности минимального платежа в размере 3000 руб. Период просрочки с 20.04.2015г. (дата, когда кредитору стало известно о нарушении права) по 23.11.2020г. (дата вынесения судебного приказа) составляет 67 месяцев. При условии внесения ответчиком ежемесячного минимального платежа в указанный период времени задолженность ответчиком по кредитному договору была бы погашена через 18 месяцев (18 х 3000 = 54000), т.е. 05.06.2016г. С даты последнего платежа, подлежащего внесению по спорному кредитному договору и до даты обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа прошло более 4 лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении требований ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.10.2022г.