34RS0017-01-2023-000555-93

№ 2-615/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 15 декабря 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Аликовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих доводов истец указал, что 21 сентября 2011 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № POSOVI23110703AETYXH. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность.

28 сентября 2020 года АО «Альфа-Банк» уступил права требования на задолженность по указанному кредитному договору за период с 21 сентября 2011 года по 28 сентября 2020 года ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 8.38/383ДГ.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 28 сентября 2020 года. В период с 28 сентября 2020 года по 5 июня 2023 года ответчиком было внесено 7466,58 рублей.

По этим основаниям просит взыскать с ответчика задолженность за период с 21 сентября 2011 года по 28 сентября 2020 года в размере 67680,51 рублей, в том числе 64388,40 рублей – основной долг, 3292,11 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 2230,42 рубля.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Альфа-банк» и Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области.

Истец – ООО «Феникс» извещен надлежащим образом, о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица – АО «Альфа-банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Представитель третьего лица – Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Управления.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Учитывая, что спорные правоотношения между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 возникли 21 сентября 2011 года, при разрешении спора судом применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей до изменений, внесённых Федеральным законом от 19.07.2011 №33-ФЗ.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании на получение кредитной карты Банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

Как следует из материалов дела, начиная с 30 сентября 2011 года ОАО "Альфа-Банк" на основании договора № POSOVI23110703AETYXH от 21 сентября 2011 года неоднократно предоставляло ФИО2 транши путем перечисления денежных средств на счет №.

Между тем, в материалы дела не представлены заявление-анкета и другие документы, подтверждающие индивидуальные условия, на которых заключен кредитный договор.

При этом представленные истцом Общие условия кредитования, Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, расчет задолженности, выписка по счету таковыми доказательствами не являются, поскольку в них отсутствуют сведения о наличии между сторонами отношений по кредитному договору на конкретных, согласованных сторонами условиях.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», предоставления кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитом предложении/предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п.3.1).

Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п.3.4).

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. Пори этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита.

Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

Размер каждого кредита предоставляемого клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п.3.2 Общих условий кредитования (п.3.5).

При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж с даты, следующей за датой окончания платёжного периода (п.3.9).

Платежный период – срок, в течении которого клиент обязан уплатить Банку минимальный платёж. Если иное не установлено в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/кредитном предложении/предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, платежный период заканчивается в 23.00 часа по московскому времени двадцатого календарного для с даты начала платежного периода (п.1.11).

Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую:

- для кредитной карты, выпущенной в Анкетой-заявлением – дате формирования банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования;

- для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением – дате установления лимита кредитования, если иное не предусмотрено в кредитном предложении;

- для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, дате установления лимита кредитования (п.1.1).

Лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности) (п.3.11)

В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.4.1).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя

- сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер на предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании;

проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих Общих условий кредитования;

- комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка (п.4.2).

Обязательства клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных Соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет или на счет доходов банка (п.4.3)

Пополнить счет кредитной карты клиент может в любой календарный день безналично либо путем внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты.

Как следует из выписки по счету №, обязанность по внесению минимального платежа ежемесячного минимального платежа ответчик не исполняла уже с ноября 2013 года.

28 сентября 2020 года между Банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки требований № 8.38/383ДГ, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял право требования задолженности к ФИО1 по указанному договору о кредитовании в сумме 75147,09 (л.д.47-49,50-54).

Согласно справке о размере задолженности, сформированной ООО «Феникс» по состоянию на 5 июня 2023 года, размер задолженности ответчика по кредитному договору № POSOVI23110703AETYXH от 21 сентября 2011 года составляет 67680 рублей 51 копейку, из которых 67399 рублей 40 копеек – основной долг, 3292 рубля 11 копеек – проценты на непросроченный основной долг (л.д.9).

Также, в материалах дела имеется требование, выставленное ООО «Феникс» ФИО1 о полном погашении долга в общей сумме 75147,09 рублей (л.д.43). Вместе с тем, объективных и допустимых доказательств, направления ответчику указанного требования истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом, суд учитывает, что на момент передачи прав требований Банком истцу со стороны заемщика ФИО1 уже имело место ненадлежащее исполнение кредитных обязательств перед Банком.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 1 статьи 200 настоящего Кодекса закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 199 указанного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности: истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Данные положения разъяснены в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно чему переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 настоящего Постановления, на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, при этом в случае его отмены, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, в силу изложенных норм закона и разъяснений, при заявлении ответчиком о применении срока исковой давности при установлении судом факта его пропуска истцом по заявленным требованиям это обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с Общими условиями дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно и является датой начала платежного периода. Клиент должен уплатить Банку минимальный платеж до 23.00 часов по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода.

При этом из Общих условий усматривается, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (пункт 9.3).

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ о нарушении своего права в связи с неоплатой ответчиком обязательного минимального платежа Банк должен был узнать в ноябре 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 24. течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела № 2-127-2796/2022, за судебной защитой истец обратился 2 сентября 2022 года путем направления заявления о выдаче судебного приказа, то есть за пределами срока исковой давности, истекшего в ноябре 2016 года.

11 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № 127 Иловлинского судебного района Волгоградской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № POSOVI23110703AETYXH от 21 сентября 2011 года в пользу ООО «Феникс».

25 января 2023 года судебный приказ отмене в связи с поступившими от должника возражениями.

То обстоятельство, что в период с 18 января 2023 года по 30 января 2023 года поступали платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о признании долга и возобновления течения срока исковой давности по следующим основаниям.

Так, в соответствии со статьей 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимым обстоятельством является установление того, производилась ли оплата задолженности непосредственно должником либо имело место принудительное безакцептное списание, которое основанием для перерыва срока исковой давности не является.

Кроме того, юридическое значение имеет и время совершения платежей в счет долга (в пределах срока исковой давности либо за его пределам), поскольку, как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

При этом по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Объективных и допустимых доказательств того, что платежи поступали непосредственно от должника, а не были результатом принудительного списания после выдачи мировым судьей ООО «Феникс» судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В материалах дела № 2-127-2796/2022 имеется справка ПАО «Сбербанк» о взысканиях, произведённых в пользу ООО «Феникс» на основании указанного судебного приказа в сумме 7466,58 рублей (л.д.76).

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку ООО «Феникс» отказано в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2023 года.

Председательствующий О.В. Ревенко