Дело № 2-981/2022 ~ М-21/2022, УИД 52RS0014-01-2022-000033-91 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Городец 16 июня 2022 года
Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО4 (после смены фамилии согласно адресной справке и свидетельства о перемене имени от *** ФИО3) С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита * от *** в размере 61009,93 руб., а также расходов по госпошлине в сумме 2030,30 руб.
Определением суда от 25 апреля 2022 года отменено заочное решение от 28 февраля 2022 года по гражданскому делу № 2-383/2022 по вышеуказанному иску.
Из иска АО "Банк Русский Стандарт" следует, что *** между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, банк) и ФИО4 (далее - ответчик, клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита *. *** проверив платежеспособность клиента банк открыл счет *, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт * (далее - договор о карте), в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от *** (далее - заявление). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. *** банк открыл клиенту банковский счет *, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении Клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО4 при подписании заявления от *** располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с *** по *** клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете * клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. *** банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61011,06 руб. не позднее ***,. однако требование банка клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями последнего относительно его исполнения. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) - 61009,93 руб., поэтому истец обратился в суд с данным иском.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Гражданское дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что кредит в этом банке, она брала на покупку фотоаппарата, но товар вернула в магазин из-за неисправности. В магазине её заверили, что все деньги банку вернут, а потом этот магазин прекратил деятельность. Она вернула фотоаппарат, первоначальный взнос ей не вернули. Она посчитала, что магазин рассчитался с банком и она ничего не должна банку. Истцом пропущен срок исковой давности, просит применить последствия пропуска этого срока и отказать истцу в иске.
Изучив доводы истца, выслушав объяснения и мнение ответчика относительно данного иска, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с положениями пар. 1 гл. 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов данного дела и установлено судом, *** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 (изменившей впоследствии фамилию на ФИО1) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита *. *** проверив платежеспособность клиента банк открыл счет * и выпустил пластиковую карту, т.е. банк заключил с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» * - договор о карте, в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ***
В заявлении о предоставлении кредита ФИО4 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна полностью с Условиями выпуска и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифами по картам "Русский Стандарт", их содержание понимает, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме.
Ответчик получила карту и на основании заявления поданного ею в банк, активировала и воспользовалась услугой кредитования, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету *. Факт получения кредитной карты, а также факт использования кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты и Общими условиями договора.
Согласно тарифному плану ТП 52 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 22%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 36%. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей). Плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - не взимается, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней.
Получение от истца банковской карты, ее активация, совершение расходных операция за счет кредитных банковских средств ответчиком, подтверждается данными лицевого счета.
Ответчик исполняла обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил ей заключительный счет-выписку по состоянию на *** со сроком оплаты не позднее ***, оставленный заемщиком без исполнения.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» * от *** по состоянию на *** составила 61009,93 руб., в том числе: * руб.- расходные операции; плата за выпуск и обслуживание карты * руб.; плата за снятие наличных денежных средств/перевод денежных средств – * руб.; проценты за пользование кредитом – * руб., плата за пропуск минимального платежа * руб.; внесено на счет * руб. + * руб.
Проверив расчет истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитования.
Первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 кредитной задолженности.
08 июля 2019 года мировой судья судебного участка №5 Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода, вынес судебный приказ № 2-5405/2019 о взыскании с ответчика кредитной задолженности. Однако впоследствии данный судебный приказ был отменен, о чем мировым судьей судебного участка № 7 (и.о. мирового судьи судебного участка № 5) Нижегородского судебного района г.Н.Новгорода вынесено определение от 26 августа 2020 года, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В ходе рассмотрения данного дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе истцу в иске, и разрешая его суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Из расчета задолженности видно, что последний раз платеж в счет погашения кредитной задолженности был внесен ответчиком ***, * копеек в *** году - в рамках исполнения судебного приказа. После этого денежные средства в счет погашения задолженности от ответчика не поступали.
В соответствии с условиями спорного договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. Учитывая, что договор заключен *** сроком до января *** года, датой последнего платежа являлось *** (л.д.13). В этой связи с учетом вышеприведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ относительно исчисления срока давности по искам о просроченных повременных платежах, срок исковой давности по последнему платежу истек ***.
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в вышеуказанном размере истец обратился ***, т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности. Исковое заявление в Городецкий городской суд направлено истцом 30 декабря 2021 года и поступило 11 января 2022 года, что подтверждается штампами отделения почтовой связи и суда. Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 ГК РФ не имеется.
Оценивая в совокупности указанные положения закона и представленные доказательства, суд признает убедительными доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока в связи с уважительными причинами его пропуска истцом суду не заявлено, каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.
Таким образом, при разрешении настоящего гражданского дела судом установлен факт пропуска истцом без уважительных причин срока на обращение в суд с настоящим иском, соответственно, в удовлетворении данного иска истцу следует отказать.
Как предусмотрено абзацем 2 части 4.1 статьи 198 ПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда может быть указано только на установление судом данных обстоятельств.
В связи с тем, что оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика также не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ситникова
Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2022 года
Судья Ситникова
Копия верна
Судья