Гр. дело № 2-2993/2022

УИД 54RS0002-01-2022-003956-63

Поступило в суд 13.09.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2022г. г. Новосибирска

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Грековой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 526 222 руб. 08 коп., судебных расходов в размере 8 462 руб. 22 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 20.07.2019г. между ПАО Сбербанк (лале- истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор **, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался их возвратить в срок 60 месяцев, а также уплатить проценты за его пользование в размере 17,90% годовых. Однако заемщик свои обязательства перед банком не исполнил, у него образовалась задолженность.

По состоянию на 22.08.2022г. размер задолженности ФИО1 составляет 526 222 руб. 08 коп., из которых – 447 159 руб. 06 коп. – основной долг, 79 063 руб. 02 коп. – проценты.

Ответчику были направлено письмо с требованием возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением, понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 462 руб. 22 коп. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании судебных расходов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем телефонограммы и телеграммы, врученных совершеннолетним членам семьи, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила (л.д. 54, 56, 57, 72, 74).

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с положениям ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу положений ст. 820 ГК РФ, договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа (кредита) требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от **** N 63-ФЗ (ред. от ****) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет".

Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий.

Договор и сопутствующие документы подписывались сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей, следовательно, в силу ст. 6 Федерального закона от **** N 63-ФЗ "Об электронной подписи" равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок.

Судом установлено из письменных материалов дела, что 30.07.2009г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче ей международной дебитовой карты, выдана карта с номером 40**, указан номер телефона <***> (л.д. 20).

20.07.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор **, согласно которому ответчику предоставляются денежные средства в размере 500 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в уплатить проценты по кредиту в размере процентной ставки 17,90 % годовых.

Договор заключен посредством подписания документов электронной цифровой подписью (л.д. 82). Договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита, общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит графика платежей (л.д. 19, 25-44).

Согласно Правилам электронного взаимодействия, являющимся приложением к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договора между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи /простой электронной подписью клиента – является протокол проведения операций/Действия в автоматизированной системе банка подтверждающей корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действий в такой системе (л.д. 39).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 14). С указанного времени заемщик ФИО1 пользовалась денежными средствами по своему усмотрению. Указанные обстоятельства ответчик не оспаривал, письменно подтвердил.

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспорен в судебном заседании, подтверждается протоколом проведения операции, доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился исполнять, о чем проставил свою подпись.

Подписав указанный кредитный договор, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредит в срок до 20.07.2024г. путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 12 669 руб. 53 коп. каждого 17 числа месяца.

В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Заемщик ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме, внесенных ею денежных средств не достаточно для погашения кредитного обязательства в полном объеме, что также не опроверг в судебном заседании.

По состоянию на 22.08.2022г. размер задолженности ФИО1 составляет 526 222 руб. 08 коп., из которых – 447 159 руб. 06 коп. – основной долг, 79 063 руб. 02 коп. – проценты, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 46-49).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Требования досудебной претензии о возврате денежных средств от **** оставлено без ответа и исполнения (л.д. 24).

Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени. Доказательств обратного не представлено. Доказательств того, что ответчиком в счет исполнения обязательств внесено больше денежных средств, чем указано в выписке, не представлено. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 526 222 руб. 08 коп. в счет погашения долга по кредиту.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически. Оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу ст. 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял, что подтвердил своей подписью, с момента получения денежных средств пользовался заемными средствами по своему усмотрению.

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика ФИО1 банкротом не размещено (л.д. 53).

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт несения данных расходов истцом подтверждается представленным платежным поручением ** от **** на сумму 8 462 руб. 22 коп. (л.д. 10).

На основании ст. 98 ГПК РФ указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Общий размер подлежащего взысканию в пользу истца с ответчика составит 534 684 руб. 30 коп. (526222,08+8462,22).

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **** г.р., паспорт серии 5009 **, выдан ОУФМС России по *** в ***, ****, код подразделения 540-003, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) денежные средства в размере 534 684 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено ****г.