Решение по делу № 2-1494/2022 от 07.06.2022 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Дело № 2-1494/2022 (2-6466/2021)

УИД 32RS0027-01-2021-009093-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2022 года город Брянск

Советский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Абрамовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ФИО1 12.01.2012 года был заключен кредитный договор №... о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открыт банковский счет карты, то есть между сторонами в простой письменной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по условиям которого ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), выплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями договора.

Ответчик в заявлении о заключении договора о карте, своей подписью подтвердил факт ознакомления, согласия, неукоснительного соблюдения положений документов: условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), копии экземпляров которых ФИО1 получила на руки.

Карта ответчиком была активирована 24.01.2012 года.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, отправив в адрес ответчика заключительное требование, данное требование ответчиком исполнено в срок не было. На основании п. 5.28 Условий, истцом с 25.11.2014 года по 25.11.2014 года была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте №... в размере 194507 руб. 32 коп., сумму неустойки за период с 25.11.2014 года по 25.11.2014 года в размере 0 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5090 руб. 15 коп., а всего взыскать с ответчика сумму в размере 199 597 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила. Направленные по ее месту жительства судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик отказался явиться и получить судебные извещения. В силу с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии со ст. ст. 117, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю). Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу частей 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.01.2012 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках указанного договора ответчик ФИО1 просила на ее имя выпустить банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит о осуществлять кредитование счета.

В заявлении ответчик ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента Н., изложенную в совокупности документов (заявлении от 12.01.2012 года, условиях и тарифах), банк открыл ФИО1 счет карты №..., таким образом, совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Акцептовав оферту ФИО1, банк во исполнение своих обязательств выпустил и выдал ответчику банковскую карту, с лимитом 15 000 руб., которая была активирована ответчиком, путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты 24.01.2012 года (активация карты – процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операция с использованием карты).

Таким образом, 12.01.2012 года между ответчиком ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №.... С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Следовательно, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (ч.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.14 Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (ч.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета выписки (п. 5.22 Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с условиями при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Ответчик ФИО1 своевременно не исполняла свои обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование от 25.10.2014 года, согласно которому ответчику было предложено погасить задолженность в размере 194507 руб. 32 коп., в срок не позднее 24.11.2014 года.

Согласно заключительного требования от 25.10.2014г. банк просил ответчика оплатить задолженность в размере 194 507,32 руб. в срок до 24.11.2014г.

В добровольном порядке требования истца ответчиком ФИО1 исполнены не были.

Согласно представленному истцом в суд расчету задолженности по договору №..., за ответчиком числится задолженность в размере 194507 руб. 32 коп. за период с 01.02.2012 года по 24.11.2014 года.

Сумма задолженности складывается из следующего расчета за период с 01.02.2012 года по 24.11.2014 года: денежные средства, предоставленные клиенту и выставленные к оплате в размере 330312 руб. 33 коп. – сумма денежных средств, внесенных клиентом и списанных в счет погашения задолженности за период с 06.02.2012 года по 14.05.2014 года в размере 135805 руб. 01 коп., таким образом, сумма задолженности составляет 194507 руб. 32 коп.

В соответствии с п. 5.28 Условий, неустойка начисляется в размере 0,2% от суммы заключительного требования за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, указанной в заключительном требовании, складывается из следующего расчета: 194507 руб. 32 коп. *0,2%*0 (период с 25.11.2014 года по 25.11.2014 года) = 0 руб.

Судом проверен представленный банком расчет суммы основного долга и неустойки, признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора о карте, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

21.06.2021 года мировым судьей судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, судебных расходов, который 16.07.2021 года отменен определением мирового судьи судебного участка №11 Советского судебного района г. Брянска, и.о. мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска на основании возражений должника относительно исполнения указанного судебного приказа.

Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом о взыскании задолженности по договору №..., выпиской из лицевого счета №... и информацией о движении денежных средств по договору №... за период с 12.01.2012 года по 23.11.2021 года, а также подробным перечнем операций за расчетный период с 12.01.2012 года по 23.11.2021 года.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств ФИО1, исключающих обязанность по уплате задолженности, иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Поскольку в соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом изложенных обстоятельств, установленного факта ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по договору №... в размере 194507 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5090 руб. 15 руб., являются обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5090 руб. 15 коп., что подтверждено платежным поручением № 186482 от 26.11.2021 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №... по состоянию на 24.11.2014 года в размере 194507 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5090 руб. 15 коп., а всего взыскать с ответчика сумму в размере 199597 руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Брянска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Резолютивная часть решения оглашена 07.06.2022 года.

Мотивированное решение составлено 14.06.2022 года.