№ 2-5322/2025
50RS0035-01-2025-005646-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 августа 2025 года г. Подольск
Подольский городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Грабовецкой О.М.
при секретаре Левиновой К.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – пени по просроченному долгу, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, однако свои обязательства по договору ответчик не исполняет надлежащим образом, образовалась задолженность в вышеуказанном размере, что явилось основанием для обращения в суд.
Истец - представитель <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя /л.д. 7/
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание явилась, с исковым требованием не согласилась, пояснила, что указанный кредитный договор был заключен в связи с мошенническими действиями неизвестных лиц, подтвердила, что номер телефона <данные изъяты> принадлежит ей, она самостоятельно ввела код, полученный от сотрудников Банка, однако денежные средства не получала, в связи с чем обратилась в отдел полиции за защитой своих прав.
Суд, выслушав ответчика, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 9 ст. 5 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор № /л.д. 15-19/.
В силу п. 1 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей.
В силу п. 2 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - <данные изъяты> месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых на дату заключения договора, процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере <данные изъяты>% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, базовая процентная ставка – <данные изъяты>%.
В п. 6 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено количество платежей – <данные изъяты>, размер платежа (кроме первого и последнего) <данные изъяты> рублей, размер первого платежа <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа- <данные изъяты> число каждого календарного месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, периодичность платежей.
В силу п. 14 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия).
Истцом представлен график погашения кредита и уплаты процентов /л.д. 17-21/, правила кредитования (Общие условия) /л.д. 22-23/, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке <данные изъяты> /л.д. 24-29/, Условия обслуживания физических лиц в системе <данные изъяты> /л.д. 30-31/, протокол операции цифрового подписания /л.д. 32-35/, заключение о неизменности электронного документа /л.д. 36/.
Исполнение банком обязательства по предоставлению денежной суммы ответчику подтверждается выпиской по счету ответчика /л.д. 14/.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Подольского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам. Определением мирового судьи судебного участка № Подольского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен /л.д. 9/
Суд проверил доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор между сторонами не заключался.
С целью проверки доводов ответчика судом истребованы следующие документы: талон уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ, материал проверки <данные изъяты> №, согласно которым предварительное следствие по <данные изъяты> /л.д. 70-73,121/.
Согласно представленному ответу <данные изъяты>, номер счета № открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 /л.д. 93/, выписка подтверждает, что:
ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата стоимости услуги Ваша низкая ставка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей от клиента ФИО1,
ДД.ММ.ГГГГ сняты денежные средства в банкомате в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ возврат оплаты по услуги «Ваша низкая ставка» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ погашение обязательств по кредиту в размере <данные изъяты> рублей /л.д. 94-98/.
Вышеуказанные и исследованные с участием ответчика в ходе судебного заседания доказательства свидетельствуют о заключении ответчиком ФИО1 кредитного договора, достижении между сторонами соглашения по определенным условиям договора, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, на счет, принадлежащий ответчику, иных доказательств суду не представлено.
При этом ответчик не пояснила в судебном заседании о том, кто и каким образом мог использовать указанный счет, судом установлено, что банковский счет принадлежит ответчику, доказательств обратного суду не представлено.
Оснований для отказа в заключении кредитного договора с ответчиком в электронной форме у Банка не имелось, поскольку договор был подписан ответчиком электронной подписью посредством использования систем <данные изъяты> с идентификацией и аутентификации клиента, при этом ответчик в судебном заседании пояснила, что получила код по своему номеру телефону от банка, не оспаривала указанное обстоятельство.
Перечисление денежных средств подтверждается выписками из лицевых счетов, доказательств погашения задолженности как за счет средств кредита, предоставленных по рассматриваемому договору, за счет иных денежных средств, иным способом, ответчиком в материалы дела не представлено.
Из расчета задолженности установлено, что общая задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей /л.д. 11-13/, при этом из выписки следует, что задолженность оплачивалась ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 11-13,14/. В судебном заседании ответчик пояснила, что не оплачивала задолженность.
Довод ответчика о том, что кредитный ответчиком не заключался, денежные средства она не получала, суд признает несостоятельным, поскольку в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих обстоятельства на которые ссылался истец, представлено не было.
Так суд проверил представленный протокол операции цифрового подписания /л.д. 35-38/, заключение о неизменности электронного документа /л.д. 39/, учитывает так же, что ответчик не оспаривала, что указанный номер телефона <данные изъяты> принадлежит ей.
Достоверных сведений подтверждающих снятие денежных средств в банкомате иным лицом, неустановленным лицом не представлено и материалами дела не подтверждается.
Суд учитывает, что согласно постановлению следователя СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>
Кроме того, как следует из представленных выписок, ответчиком оплачивались платежи по договору, с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц <данные изъяты> ответчик была ознакомлена и согласна, Банк предоставил ответчику услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены Банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных ответчика, доказательств того, что в действиях Банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением ее имущественных прав, либо ее прав, как потребителя услуг, не представлено, каких-либо встречных требований ответчиком не заявлено.
Ответственность истца за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его кодом не предусмотрена договором и нормами действующим законодательством, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств не представлено.
Факт того, что ФИО1 подано заявление по факту возможных противоправных действий, в связи с чем возбуждено уголовное дело, не влияет на правоотношения сторон в рамках сложившихся между истцом и ответчиком правоотношений, связанных с заключением и исполнением кредитного договора.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности /л.д. 11-14/. Проверив представленный расчет, суд, признает его арифметически верным, указанный расчет не оспорен ответчиком.
В адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности /л.д. 46/.
Учитывая систематическое нарушение ответчиком условий заключенного сторонами кредитного договора по возврату заемных денежных средств, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, как об этом указывает истец, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых:
<данные изъяты> рублей – основной долг;
<данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> рублей – задолженность по пени;
<данные изъяты> рублей – пени по просроченному долгу.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10/, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ
Исковые требования <данные изъяты> /ИНН <данные изъяты>/ к ФИО1 /паспорт <данные изъяты>/ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженность по договору по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по пени, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – пени по просроченному долгу, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Подольский городской суд <адрес>.
Председательствующий судья О.М. Грабовецкая