Дело № 58RS0010-01-2025-000433-68 производство № 2-226/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года р.п. Земетчино

Пензенской области

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Оликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с иском в суд к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.11.2023 по 11.04.2025 г. включительно в размере 666950 руб. (шестисот шестидесяти шести тысяч девятисот пятидесяти) руб. 56 коп., из которых: основной долг - 323872 (триста двадцать три тысячи восемьсот семьдесят два) руб. 48 коп., проценты: 297408 (двести девяносто семь тысяч четыреста восемь) руб. 44 коп.; иные платы и штрафы: 45669 (сорок пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлину в размере 18339 (восемнадцати тысяч трёхсот тридцати девяти) рублей, а всего 685289 (шестьсот восемьдесят пять) руб. 56 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06.04.2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 299000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты.. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако, взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял.

Договор совершен в простой письменной форме.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 11.04.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.11.2023 по 11.04.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 666950,56 руб.

Представитель истца АО «ТБанк», извещённый надлежащим образом о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В случае неявки ответчика в судебное заседание не возражал против рассмотрения гражданского дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась посредством направления судебных извещений с использования ГЭПС, электронных заказных писем АО «Почта России», направленных по месту регистрации. Ответчик возражений на исковое заявление не представила, о разбирательстве дела в её отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом, 06.04.2023 года между и АО «Тинькофф Банк» путём акцепта банком оферты заёмщика ФИО1 был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 299000 руб., неотъемлемой частью которого являются заявление-анкета заёмщика, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк».

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита и Тарифному плану (ТП 9.300), максимальный лимит 700000 руб., текущий лимит задолженности 270000 руб. ФИО1 банком была предоставлена кредитная карта, имеющая беспроцентный период до 55 дней (п. 1 Тарифов), с процентной ставкой по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 39,9%; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 59,9% годовых, минимальный платёж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 6 тарифов). Также условиями договора предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей (п. 3 тарифов); плата за дополнительные услуги «оповещение об операциях» - 59 рублей, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц) (пункт 5 тарифов); штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых (пункт 7 тарифов); плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (пункт 8 тарифов).

Факт выдачи кредита и заключения договора кредитной карты подтверждается выпиской по договору №....

Кредитная карта по договору №... от 06.04.2023 г. была активирована ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту кредитного договора №... по состоянию на 19.05.2025 года, а также справкой о размере задолженности от 11.11.2025 года по указанному договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.

Как следует из учредительных документов банка, решением единственного акционера от 10.06.2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк».

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель кредитных карт должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно пункту 5.7. Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счёт-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в котором формируется счёт-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с пунктом 5.10. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и сроки, указанные в счёте-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления заключительного счета.

Обязанности клиенты предусмотрены пунктом 7.2 Общих условий.

В соответствии с пунктом 7.2.1., 7.2.2., клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объёме в соответствии с договором кредитной карты. Контролировать соблюдение лимита задолженности.

В соответствии с пунктом 8.1. Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе:

- в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении - анкете;

- в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты;

- в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, а также в иных случаях по усмотрению банка.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счёта, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счёта, информируя Клиента о своём решении любым способом по усмотрению Банка.

При формировании заключительного счёта, банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счёта-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В связи с нарушением заёмщиком условий договора истцом ФИО1 был направлен заключительный счёт №... от 12.04.2025 г., в соответствии с которым по состоянию на 12.04.2025 года сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 666950 руб. 56 коп. из которых: кредитная задолженность 323872 руб. 48 коп., проценты 297408 руб. 44 коп., иные платы и штрафы в сумме 45669 руб. 64 коп.

Задолженность в установленные сроки ФИО1 погашена не была, в связи с чем банк обратился в суд в настоящим иском.

На момент расторжения договора задолженность ответчика зафиксирована банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, размер неисполненных заемщиком ФИО1 по договору №... от 12.04.2025 г. за период с 16.11.2023 по 11.04.2025 г. включительно составил 666950 руб. 56 коп. из которых: кредитная задолженность 323872 руб. 48 коп., проценты 297408 руб. 44 коп., иные платы и штрафы в сумме 45669 руб. 64 коп.

Суд находит данный расчёт обоснованным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не представлено.

Как следует из сведений Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, ФИО1 {Дата} года рождения банкротом не признавалась. Сведений о подаче заявления о признании её банкротом в Едином реестре не имеется.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени сумма задолженности перед банком не погашена.

Учитывая, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед АО «ТБанк» по возврату денежных средств, суд находит исковые требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты №... в размере 666950,56 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 18339 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 19.05.2025 г., требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, данная госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, уроженки [адрес] , зарегистрированной по адресу: [адрес] , паспорт №... выдан ***** {Дата} код подразделения *****, в пользу АО «ТБанк» (ИНН<***>, ОГРН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты №... от 06.04.2023 г. за период с 16.11.2023 по 11.04.2025 г. включительно в размере 666 950 (шестисот шестидесяти шести тысяч девятисот пятидесяти) рублей 56 копеек, из которых: основной долг - 323 872 (триста двадцать три тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 48 копеек; проценты: 297 408 (двести девяносто семь тысяч четыреста восемь) рублей 44 копейки; иные платы и штрафы: 45669 (сорок пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлину в размере 18339 (восемнадцати тысяч трёхсот тридцати девяти) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья