Дело № 2-1951/2022

(УИД 37RS0012-01-2022-000940-82)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 16 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Дуняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 85498 рублей 5 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в его пользу расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (наименование банка изменено на АО «Т. Банк» согласно решению единственного акционера «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на условиях, изложенных в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Т. Банк» приняло на себя обязательство выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком в размере <данные изъяты>, ФИО1, в свою очередь, принял на себя обязательства вносить ежемесячный минимальный платеж, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1, в то время как ФИО1 неоднократно допускал просрочки оплаты минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ФИО1 заключительный счет и потребовал оплатить его в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета. Настоящее требование оставлено ФИО1 без удовлетворения. Между «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований. Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению N 2 от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85498 рублей 5 копеек перешло к ООО «Феникс». АО «Т. Банк» уведомило ФИО1 об уступке прав требований ООО «Феникс» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности ФИО1 не производилось, что послужило поводом для обращения ООО «Феникс» с иском в суд.

В судебное заседание истец ООО «Феникс», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т. Банк», в судебное заседание представителя не направило, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на условиях, определенных офертой – заявлением-анкетой ФИО1, Условиями комплексного банковского обслуживания в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – УКБО), и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (Продукт Т.П., Тарифный план ТП 7.6) (далее по тексту – Тарифы).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте вышеперечисленных документов.

В соответствии с Тарифами беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка по кредиту - 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с п. 5.12 раздела УКБО «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 на получение кредитной карты, минимальный лимит задолженности, устанавливаемый банком для совершения расходных операций, равен <данные изъяты>, вместе с тем согласно п. 7.3.2 раздела УКБО «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)» банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В силу п. 9.1 раздела УКБО «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)» банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. п. 2.4, 5.1, 5.2, 5.6, 5.8 раздела УКБО «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)» клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению; банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Факт получения и использования кредита ФИО1, наличие задолженности подтверждаются выпиской по номеру договора, справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору № банк расторг договор путем выставления ФИО1 заключительного счета, сформированного ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 9.1 раздела УКБО «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Т. Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)».

В срок, указанный в направленном ФИО1 заключительном счете, заемщик оплату счета не произвел.

Частью 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты; право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3.4.6 УКБО банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору без согласия клиента.

Между ООО «Феникс» и АО «Т. Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) № в редакции дополнительных соглашений № А от ДД.ММ.ГГГГ, № Б от ДД.ММ.ГГГГ, № В от ДД.ММ.ГГГГ, № Г от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому цедент АО «Т. Банк» уступает и продает, а цессионарий ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами; права (требования) переходят от АО «Т. Банк» к ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ.

В предъявленном в суд Акте приема-передачи прав требования (Реестр №-А) от ДД.ММ.ГГГГ значится должник ФИО1, указан кредитный договор №, определена общая сумма задолженности – 85498 рублей 5 копеек.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнил обязательства, предусмотренные договором №, и считает правомерным требование ООО «Феникс» о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по договору.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору №, в соответствии с которым задолженность составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов, <данные изъяты> – сумма штрафных санкций.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Ответчиком настоящий расчет под сомнение не ставился, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем ответчик в ходе судебного разбирательства заявил о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности в отношении истребуемой в судебном порядке задолженности.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1); по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2); по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, при этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 3).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату задолженности по кредитному договору.

Статьей 201 Гражданского кодекса РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В. п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права; при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено; если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям периодическими платежами, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Из расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей в счет погашения задолженности по указанному договору заемщиком не вносилось.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85498 рублей 5 копеек ДД.ММ.ГГГГ согласно штампу входящей корреспонденции на заявлении о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> на основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. Настоящий судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа.

В Октябрьский районный суд <адрес> исковое заявление о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85498 рублей 5 копеек ООО «Феникс» направило ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, АО «Т. Банк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме – суммы основного долга, начисленных на него процентов, а также штрафа, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО1 предлагалось уплатить задолженность в добровольном порядке в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, однако указанное требование не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штраф, залог и поручительство.

Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (дата истечения 30-дневнго срока).

Передача прав требования по договору цессии ООО «Феникс» не изменяет срока исковой давности и порядка его исчисления.

На дату отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности, текущего с ДД.ММ.ГГГГ, составляла менее шести месяцев, следовательно, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание изложенное, с учетом срока действия судебного приказа – <данные изъяты>, ООО «Феникс» обратилось с исковым заявлением в Октябрьский районный суд <адрес> после истечения срока исковой давности, в связи с чем суд считает необходимым применить последствия пропуска срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

Ввиду того, что решение суда вынесено не в пользу истца понесенные истцом судебные издержки в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, ст. 199 Гражданского кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2022