Дело № 2-153/2023

24RS0054-01-2022-001244-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Горбуновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Траст - Западная Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст - Западная Сибирь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 16.12.2013 ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 103304 рубля на срок до 16.12.2016 под 36,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, согласно графику платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом, согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № № от 21.12.2017, сумма задолженности по основному долгу составила 101755 рублей 47 копеек, сумма задолженности по процентам составила 112912 рублей 48 копеек. 21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Траст - Западная Сибирь» заключен договор уступки прав (требований) № №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. ФИО1 надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора. ООО «Траст - Западная Сибирь» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требований, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору по реквизитам, указанным в уведомлении, однако свои обязательства ФИО1 не исполнила. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 19.11.2021 судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. Обосновывая свои требования статьями 309, 310, 382, 384, 811, 819 ГК РФ, ООО «Траст - Западная Сибирь» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 16.12.2013 в размере 214667 рублей 95 копеек, из которых 101755,47 рублей - сумма просроченного основного долга, 112912,48 рублей - сумма просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5346 рублей 68 копеек.

Представитель истца ООО «Траст - Западная Сибирь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. До начала заседания представитель ответчика ФИО3 представила возражение на исковое заявление, согласно которому просила о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. От КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд поступили пояснения, согласно которым 16.12.2013 между Банком и ФИО1 (клиент) был заключен кредитный договор № №, счет № №. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена клиентом в полном объеме, Банк на основании условий договора и договора о переуступке прав требований № № от 21.12.2017 уступил ООО «Траст - Западная Сибирь» права требования по договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в договоре, и предусмотренные законодательством. Банк подтверждает, что при переуступке права требования передал ООО «Траст - Западная Сибирь» полный пакет документов, подтверждающий права требования по договору.

Рассмотрев дело в отсутствие сторон, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 16.12.2013 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило по договору № № ФИО1 кредит в размере 103304 рубля под 36,9% годовых на срок 36 месяцев. Из указанного кредитного договора следует, что договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет.

16.12.2013 ФИО1 подписала кредитный договор, предложив КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключить договор потребительского кредита, приняв оферту ФИО1 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) открыл на ее имя счет № №.

Согласно пункта 1.1 кредитного договора, договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

ФИО1 ознакомилась и подписала кредитный договор № № от 16.12.2013, содержащий условия о размере кредита, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой заемщика, кредитным договором № № от 16.12.2013, графиком платежей, распиской о получении ФИО1 карты № № с ПИН-кодом в неповрежденном конверте. Кредитный договор, график платежей по кредитному договору и расписка о получении карты подписаны ФИО1, что свидетельствует о ее согласии с условиями предоставления и возврата кредита.

Факт зачисления на счет ФИО1 денежных средств в сумме 103304 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету № №. Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 перед ней выполнило. Ответчик ФИО1 факт предоставления ей кредита не оспорила, доказательств предоставления кредита в меньшем размере не представила.

Согласно пункта 3.2.1 кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с графиком платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа, не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа клиента, установленной в графике платежей.

ФИО1 обязалась производить платежи по погашению кредита ежемесячно, в размере 4786 рублей 05 копеек (последний платеж в размере 4785 рублей 40 копеек) в даты согласно графику платежей.

Из выписки по лицевому счету № № за период с 01.01.2001 по 22.01.2018 следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № № от 16.12.2013 не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 составляет 214667 рублей 95 копеек, из них: просроченный основной долг - 101755 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 112912 рублей 48 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

21.12.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Траст - Западная Сибирь» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № №, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № № от 16.12.2013, о чем уведомило ФИО1 уведомлением от 06.02.2018.

Согласно пункта 1.2.3.18 Условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (в редакции, введенной в действие с 30.10.2013, утвержденной Приказом от 30.10.2013 № №) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (<адрес>).

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности основаны на нормах закона, поскольку к истцу в надлежащем порядке перешло право требования кредитной задолженности, образовавшейся у ответчика.

Вместе с тем, заслуживает внимания заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному графику. В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между ответчиком и банком заключен 16.12.2013, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства на срок 36 месяцев, то есть по 16.12.2016. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж от ФИО1 в счет погашения кредита должен был поступить 16.12.2016. Таким образом, по последнему платежу, установленному графиком, срок исковой давности истекает 16.12.2019.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Траст - Западная Сибирь» обратилось 20.06.2018. 29.06.2018 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 16.12.2013 по состоянию на 18.06.2018 в размере 214667 рублей 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2673 рубля 34 копейки, а всего 217341 рубль 29 копеек. На основании заявления представителя ФИО1 - ФИО3 указанный судебный приказ определением мирового судьи от 19.11.2021 отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 27.09.2022, то есть через 10 месяцев 9 дней после отмены судебного приказа, в связи с чем правовые основания для исключения из срока исковой давности периода судебной защиты (периода действия судебного приказа) отсутствуют, поскольку при предъявлении иска после 6 месяцев после отмены судебного приказа срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Задолженность по кредитному договору образовалась в срок до 16.12.2016 и на момент предъявления иска в суд - 27.09.2022 трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пункта 26 разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд, допустив пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и расходы по оплате государственной пошлины (статья 98 ГПК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Траст - Западная Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 января 2023 года