Дело № 2-190/2025

22RS0024-01-2025-000296-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ключи 13 октября 2025 года

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Купцовой Э.В., при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. На дату предъявления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составила 114 989 рублей 84 коп., из которых: сумма основного долга – 111 142 рублей 76 коп., сумма процентов – 3 847 рублей 08 коп. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства ФИО1 не исполнены. Истец просит установить круг наследников заемщика, взыскать задолженность в сумме 114 989 рублей 84 коп. и расходы по оплате государственной пошлины 4 450 рублей с наследников ФИО1

Определениями Ключевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, 16.09.2025г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО2, ФИО4

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО4 в судебном заседании участия не принимали, надлежащим образом извещены, возражали относительно исковых требований, просили применить срок исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

Как следует из пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. То есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО "ТБанк» (ранее АО «ТинькоффБанк " (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитной карты N0572985976, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в анкете, Условия комплексного банковского обслуживания, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредитную карту, а заемщик, в свою очередь, обязался уплатить проценты за пользование кредитом и погашать задолженность в соответствии с тарифным планом, выбранным при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк" договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Банк акцептовал оферту ответчика (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации) и в соответствии с условиями договора выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту, открыл на имя ответчика банковский счет, установил кредитный лимит и осуществлял кредитование совершаемых ответчиком расходных операций с использованием кредитной карты, что свидетельствует о заключении между сторонами договора, для чего не требуется составление отдельного договора в письменной форме.

Согласно представленным истцом тарифам по кредитным картам (Тарифный План ТП 7.74) (л.д. 31) процентная ставка по договору на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составила 0% годовых, на покупки – 29,1% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств и операции приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях -59 рублей в месяц, страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Кредитор в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету ответчика на л.д.19-20.

ФИО1 активировала кредитную карту, пользовалась ею (оплачивала покупки, снимала наличные, пополняла счет, платила проценты) частично исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность, что подтверждается выпиской по договору, последнее пополнение счета осуществила ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей, иного движения после указанной даты не осуществлялось (л.д.16-18).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, АО "ТБанк" в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование – заключительный счет о досрочном погашении образовавшееся задолженности в сумме 114 989,84 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного не представлено (л.д. 35).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору <***> составляет 114 989 рублей 84 коп., из которых: сумма основного долга – 111 142 рублей 76 коп., сумма процентов – 3 847 рублей 08 коп., сумма штрафов - 0 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

На дату смерти обязательства заемщика по выплате задолженности по кредитной карте исполнены не были.

Истцом предъявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников ФИО1

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил кодекса не следует иное.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По правовому смыслу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем, именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками наследства.

Из ответа нотариуса Ключевского нотариального округа ФИО7 от 01.08.2025г. следует, что в его производстве имеется наследственное дело открытое к имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО3, как супруга наследодателя, от ФИО2, как дочери наследодателя, от ФИО4, как сына наследодателя, о принятии ими наследства по всем основаниям. 21.12.2022г. поступило заявление от ФИО3 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. 21.12.2022г. ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доле на имущество наследодателя: денежные средства в ПАО Сбербанк России в общей сумме 116 рублей 87 копеек, ? доля в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти – 867101,48 рубля. Других заявлений не поступало, свидетельств о праве на наследство иным не выдавалось.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Судом установлено, что ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО4 наследство после смерти супруги и матери ФИО1 (заемщика по кредитной карте) приняли, обратившись в установленный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, кроме того, ответчику ФИО3 было выдано соответствующее свидетельство на наследство умершей, стоимость перешедшего к ним наследственного имущества выше суммы заявленной ко взысканию кредитной задолженности.

С исковым заявлением истец АО «ТБанк» обратился в Ключевский районный суд ДД.ММ.ГГГГ посредством сервиса «Электронное Обращение».

Ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица: право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по общему правилу начало течения срока исковой давности определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

При этом, как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, в отношении которых законодателем установлен предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательства.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в Тарифном плане (л.д. 31).

В соответствии с пунктом 5.11 Условий предоставления и обслуживания карт АО "ТБанк " срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного Счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Из представленной АО ТБанк" выписки по счету следует, что ФИО1 осуществлялось пользование картой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, помимо операций по расходованию денежных средств осуществлялось списание за услуги банка по обслуживанию карты, различные комиссии.

Вплоть до ДД.ММ.ГГГГ ответчик вносил денежные средства в указанном в счетах-выписках размере, но допуская просрочки в пределах месяца. После ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства в размере минимального платежа не вносились, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет, в соответствии с которым Банком была истребована вся сумма задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, исчисляемый со дня, следующего за датой, определенной банком в заключительном счете-выписке о погашении задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.

Как разъяснено в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался. В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Дата принятия решения в окончательной форме 15 октября 2025 года.

Председательствующий судья Э.В. Купцова