дело №2-374/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г. Тверь

Московский районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи О.Ю. Тутукиной

при секретаре Н.С. Федоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к предполагаемым наследникам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 21.09.2021 между ООО «Экспобанк» и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 2148947,50 рублей на срок до 21.09.2029 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 21.10.2021, установлена в размере 27,2% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 22.10.2021 по настоящий момент, установлена в размере 15,2% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита Заемщик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств ФИО4 по договору Кредитор взыскивает с ФИО4 неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО4, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита Заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Истцу стало известно, что заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался 07.05.2022, копией свидетельства о смерти Истец не располагает. Задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погашена. У Истца отсутствуют достоверные данные о возможных наследниках ФИО4. Истец предполагает, что Ответчиками по настоящему иску необходимо считать ФИО1, которая согласно паспортным данным ФИО4 являлась супругой ФИО4, а также ФИО2, которая по имеющимся у Истца сведениям является дочерью заемщика, а также иных потенциальных наследников умершего ФИО3 На текущий момент, согласно сведениям полученным Истцом из открытых источников - Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, открытые наследственные дела по факту смерти ФИО3 отсутствуют. В наследственную массу наследодателя ФИО3 входит также задолженность по кредитному договору, которая включается в состав наследственной массы и подлежит взысканию с надлежащих Ответчиков. Всего по состоянию на 21.11.2022 сумма задолженности по Кредитному договору составляет 848482,38 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 741741,18 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34311,15 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 31791,19 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита 38170,34 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов 2468,52 рублей. В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита, Истец направил письменное требование о полном досрочном возврате кредита. Отправка требования о полном досрочном погашении подтверждается Реестром почтовых отправлений. Несмотря на уведомление о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Ответчиком по настоящему делу является наследник умершей стороны Кредитного договора в порядке универсального правопреемства, следовательно, к нему переходят все права и обязанности, предусмотренные Кредитным договором. 09.08.2021 завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»). Истец ссылается на ст. ст. 12,309, 314, 450, 807-811, 819, 1115, 1151, 1175 ГК РФ, ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. ст. 3, 22, 28, 30, 32, 44, 131, 132 ГПК РФ.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 21.09.2021 с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с надлежащих ответчиков по делу наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 21.09.2021 по состоянию 21.11.2022 в размере 848482,38 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 741741,18 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34311,15 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 31791,19 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита -38170,34 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 2468,52 рублей; взыскать сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,2% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11684,82 рублей.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при подаче иска письменно просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На запрос суда истец дополнительно представил письменные пояснении, из которых следует, что 12.09.2023 между АО «Экспобанк» и заемщиком ФИО3 были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении заемщику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 2148947,50 рублей на срок до 21.09.2029 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. В соответствии с индивидуальными условиями договора кредита кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства RENAULT LUSTER, VIN № кузов № 2021 года выпуска. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи. После выдачи кредитных средств заемщику залог на имущество (автомобиль) был зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. 06.04.2022 с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Экспобанк» и ФИО3 было заключено соглашение об отступном. В качестве отступного заемщик ФИО3 передал АО «Экспобанк» заложенное по кредитному договору транспортное средство RENAULT LUSTER, №, кузов №, 2021 года выпуска, данное ТС было принято банком на баланс. В соответствии с п. 1.9 соглашения об отступном от 06.04.2022 отступное предоставляется взамен частичного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в размере 1388756,32 рублей. В соответствии с п.п. 1.10, 1.11 соглашения об отступном, оставшаяся задолженность по Кредитному договору в сумме 751000,00 рублей оплачивается заемщиком в соответствии с новым графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью соглашения об отступном. В связи с заключением соглашения об отступном и последующей реализацией транспортного средства залог с транспортного средства был снят. После заключения соглашения об отступном с мая 2022 года денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, в связи с чем Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. К исковому заявлению был приложен расчет задолженности. Данный расчет задолженности был составлен на остаток задолженности по кредитному договору после заключения соглашения об отступном от 06.04.2022 с учетом суммы по соглашению об отступном принятой Банком в счет частичного исполнения обязательств по Кредитному договору в размере 1388756,32 рублей. В соответствии с п. 9 Кредитного договора обязанностью заемщика является заключить с банком договор банковского (текущего) счета, требования заключить иные договора, в том числе договоры страхования, в условиях Кредитного договора отсутствуют и не были включены в обязательные условия при выдаче кредита, в связи с чем, страхования при выдаче кредита не заключались. Кредитный договор не расторгнут, задолженность не погашена, денежные средства в счет погашения задолженности по Кредитному договору в настоящее время также не поступают, основания для приостановления начисления процентов и штрафных санкций у Банка отсутствуют, заключение соглашения об отступном и предъявлении иска в суд не является основанием для прекращения обязательств и для приостановления начисления процентов и неустоек. В связи с чем требования поддерживают в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо ФИО5, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

От ответчика ФИО1 в суд поступили возражения на исковые требования, в которых указано, что в наследство она не вступала, с мужем она с 2019-2022г. не проживала, никакого имущества за ним не числится, он проживал в г. Твери, дочь ФИО2 проживает в г. Москва.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 21.09.2021 между ООО «Экспобанк» и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 2148947,50 руб. на срок до 21.09.2029 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 21.10.2021 установлена в размере 27,2% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 22.10.2021 по настоящий момент, установлена в размере 15,2% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита Заемщик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств ФИО4 по договору Кредитор взыскивает с ФИО4 неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства в счет оплаты по договору купли-продажи автомобиля, что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении кредитного договора у суда не имеется. Факт заключения банком АО «Экспобанк» и ФИО3 договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами.

Согласно материалам дела в соответствии с индивидуальными условиями договора кредита кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства RENAULT LUSTER, VIN №, кузов №, 2021 года выпуска. Автомобиль был приобретен заемщиком по договору купли-продажи. После выдачи кредитных средств заемщику залог на имущество (автомобиль) был зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество.

06.04.2022 с целью частичного исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Экспобанк» и ФИО3 было заключено соглашение об отступном. В качестве отступного заемщик ФИО3 передал АО «Экспобанк» заложенное по кредитному договору транспортное средство RENAULT LUSTER, №, кузов №, 2021 года выпуска, данное ТС было принято банком на баланс.

В соответствии с п. 1.9 соглашения об отступном от 06.04.2022 отступное предоставляется взамен частичного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в размере 1388756,32 рублей.

В соответствии с п.п. 1.10, 1.11 соглашения об отступном, оставшаяся задолженность по Кредитному договору в сумме 751000,00 рублей оплачивается заемщиком в соответствии с новым графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью соглашения об отступном. В связи с заключением соглашения об отступном и последующей реализацией транспортного средства залог с транспортного средства был снят, а в дальнейшем реализован банком, собственником автомобиля в настоящее время является ФИО5

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 и п. 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, применяется также и по кредитному договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истец свои обязательства выполнил в полном объеме, данные обстоятельства никем не оспариваются.

Как это следует из расчета задолженности по состоянию на 21.11.2022 сумма задолженности по Кредитному договору составляет 848482,38 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 741741,18 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34311,15 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 31791,19 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита 38170,34 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов 2468,52 рублей.

Расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками данный расчет также не оспаривается.

Судом установлено, что 07 мая 2022 года ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти №.

Из п.1 ст.418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п.2 ст.218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.323 ГК РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Из ст.1159 ГК РФ также следует, что отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследователя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно сведениям, предоставленным Нотариальной палатой Тверской области, по данным центральной базы данных Единой информационной системы нотариата по состоянию на 12.12.2022 наследственное дело к имуществу ФИО3 нотариусами Тверской области не заводилось.

Согласно сведениям о банковских счетах и движении по ним на имя ФИО3, выписке из ЕГРН, сведениям, предоставленным ГИБДД, наследственное имущество умершего не установлено. Полагать, что ответчики приняли фактически наследственное имущество, оснований не имеется. Истец на такие обстоятельства не ссылается и доказательства не представляет. Предполагаемый наследник ФИО2 вместе с наследодателем (заемщиком) не проживала, с 2019г. зарегистрирована в Московской области.

Таким образом, наследственное имущество не установлено, на ответчиков ФИО1, ФИО2 не могут быть возложены обязанности по уплате возникшей при жизни заемщика задолженности по указанному в иске кредитному договору. В удовлетворении иска к ответчикам следует отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежит взысканию с ответчика и уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к предполагаемым наследникам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору от 21.09.2021г. № по состоянию на 21.11.2022г. в размере 848482,38 рублей, взыскании процентов за пользование суммой займа по ставке 15,2% годовых с 22.11.2022г., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Тутукина

В окончательной форме решение принято 02 марта 2023г.