Дело № 2-1714/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-003531-95)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 27.07.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2999540,00 руб. под 14,5 % годовых, сроком на 2557 дней, под залог транспортного средства НИССАН JUKE, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
Согласно п.1.1 соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.02.2024, на 01.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.08.2024, на 01.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1585890,95 руб.
По состоянию на 01.08.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2826624,92 руб., из них: комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты - 174341,12 руб., просроченная ссудная задолженность - 2590993,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22211,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29666,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 8282,51 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № (№) от 27.07.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством НИССАН JUKE, 2011, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.
ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с 28.02.2024 по 01.08.2025 в размере 2826624,92 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 63266,25 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство НИССАН JUKE, 2011, №, путем реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном порядке, уважительности причин своей неявки суду не представила.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 27.07.2023 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно Индивидуальным условиям которого, сумма кредита или лимит кредитования установлен в размере 2999540 руб., срок действия договора, срок возврата кредита: бессрочно, 84 календарных месяцев, процентная ставка стандартная 14,90%, с оплатой ежемесячно, равными платежами в размере 57940,16 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту (п.п.1,2, 4,6 Индивидуальных условий).
Заключенный сторонами договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
В соответствии с данным договором банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно п.1.2 раздела 1 Общих условий договора по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий из применения, указанны в Индивидуальных условиях по кредиту (п.1 раздела 11 Общих условий).
Пунктом 10, 20 Индивидуальных условий договора обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме является залог транспортного средства НИССАН JUKE, №, залоговая стоимость автомобиля 931359,00 руб.
Кроме того, заемщик воспользовался своим правом на присоединение к договору коллективного страхования с размером страховой комиссии 540540 руб. за срок страхования, услугой страхование «Защита семьи» со страховой комиссией 40000 руб. за один год и СМС-пакет стоимостью 199 руб. ежемесячно, что также подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, содержащего получение Банку активировать дополнительные услуги, заявлением на присоединение к договору коллективного страхования №, страховым полисом.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного плате с 1-го до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий договора).
Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью, поставленной в Индивидуальных условиях, заявлении на предоставлении потребительского кредита и об открытии счета и иных указанных выше документах.
В период действия кредитного договора ответчик совершала операции по использованию денежных средств. При этом, обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 07.04.2025.
ПАО «Совкомбанк» ответчику направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 27.04.2025.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию 01.08.2025 составляла 2826624,92 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты - 174341,12 руб., просроченная ссудная задолженность - 2590993,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22211,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29666,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 8282,51 руб.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом признан соответствующим условиям обязательства.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования банка в части взыскания задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса
Согласно ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с Общими условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (п.п.9.12.1, 9.12.2) в случае неисполнения или ненадлежашего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет налога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором займа, заемщик предоставил залог транспортного средства, а именно: автомобиля НИССАН JUKE, №, залоговая стоимость автомобиля 931359,00 руб.
Следовательно, указанный автомобиль в настоящий момент находится в залоге у истца, который является залогодержателем по данному залогу.
Поскольку заемщиком денежные средства по кредитному договору истцу до настоящего времени не возвращены, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенный ответчиком автомобиль НИССАН JUKE, VIN №, 2011 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.
Следует отметить, что согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вопрос по определению начальной продажной стоимости заложенного имущества должен быть определен судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения судебного решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 63266,25 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от 27.07.2023 по состоянию на 01.08.2025 в общем размере 2826624 (два миллиона восемьсот двадцать шесть тысяч шестьсот двадцать четыре) руб. 92 коп., из которых: комиссия за смс-информирование – 995 руб., просроченные проценты - 174341,12 руб., просроченная ссудная задолженность - 2590993,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22211,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,73 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29666,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 8282,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 63266 (шестьдесят три тысячи двести шестьдесят шесть) руб. 25 коп.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство НИССАН JUKE, VIN №, 2011 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак №, определив способ реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025.
Председательствующий судья