Дело №2-3227/2025
УИД: 16RS0040-01-2025-005046-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2025 г. г. Зеленодольск
Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,
при секретаре судебного заседания С,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Ю.Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось с исковым заявлением в суд к Ю.Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 9 059 руб. 86 коп., об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль модели «Ford Focus», категории В, VIN №, год выпуска 2007, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 470 000 руб., о взыскании в возмещение расходов на оценку 1 000 руб., на оплату государственной пошлины 24 000 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ю.Л.Р. и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 377 870 руб., а заемщик обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление-Анкета (Заявка) заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 245 271 руб. 54 коп., из которых: 222 906 руб. 79 коп. - просроченный основной долг; 13 304 руб. 89 коп. - просроченные проценты; 3 163 руб. 86 коп. - пени на сумму не поступивших; 5 896 руб. - страховая премия.
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров, повлекли к тому, что банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Тогда АО «ТБанк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись). Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 470 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание вызвана уважительными причинами суд не располагает, суд признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пунктов 1 и 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как следует из статьи 350 указанного Кодекса, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Кроме этого, согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком Ю.Л.Р. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 377 870 руб. на срок 59 месяцев, тарифный план – Автокредит №, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 21,7 % годовых.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится путем внесения ежемесячного регулярного платежа в размере 10 300 руб., кроме последнего.
Согласно пункту 10 кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требования, указанным в заявлении-анкете.
Согласно пункту 12 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу пункта 5.2 Общих условий кредитования после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
Согласно представленным документам АО «Тинькофф Банк» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является АО «ТБанк».
Из представленной суду выписки по лицевому счету следует, что ответчиком допускались просрочки по оплате кредитной задолженности, тем самым нарушались условия, предусмотренные пунктами 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк, в соответствии с Общими условиями, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику необходимо погасить сумму общего долга в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.
Ответчик, выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, что послужило основанием для обращения к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (исполнительная надпись нотариуса).
В соответствии с квитанцией о совершении удаленного нотариального действия – исполнительной надписи нотариуса ДД.ММ.ГГГГ нотариусом С.М.В. совершено нотариальное действие – исполнительная надпись № о взыскании с Ю.Л.Р. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ТБанк» в размере 238 548 руб. 68 коп.
Из справки о размере задолженности, предоставленной истцом, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 9 059 руб. 86 коп., из которых: 3 163 руб. 86 коп. - пени, 5 896 руб. - страховая премия.
Истец просит взыскать задолженность по пени в размере 3 163 руб. 86 коп. и страховой премии в размере 5 896 руб.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений статьи 56 ГПК РФ не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательства внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, также отсутствуют.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с него задолженности в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора ответчик обязался предоставить в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог автомобиль, приобретаемый за счет кредита.
Из материалов дела следует, что за счет предоставленных кредитных средств по договору купли-продажи автомобиля с пробегом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел транспортное средство марки «Ford Focus», 2007 года выпуска, VIN – №.
Согласно предоставленной по запросу суда карточке учета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства марки «Ford Focus», государственный регистрационный знак №, VIN: №, является Ю.Л.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В соответствии с заключением специалиста ООО «Норматив» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость переданного в залог кредитору транспортного средства составляет 365 000 руб.
Исходя из общей суммы задолженности, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, так как считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.
Вместе с тем, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.
Как указано в статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно статье 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу части 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
Из содержания статей 2 и 3 Федерального закона от 21.12.2013 №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» следует, что Закон РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» утрачивает силу с ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае должна определяться в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве (статья 350 ГК РФ).
Суд считает, что все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, учитывая положения статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 24 000 руб.
К судебным издержкам в силу статьи 94 ГПК РФ относятся, также суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.
Как следует из материалов дела, расходы истца на оплату независимой оценки, выполненной ООО «Норматив», составили 1 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества понесены истцом в связи с необходимостью предоставления доказательств в подтверждение заявленных исковых требований и указанные расходы для истца являлись необходимыми. Соответственно, указанные расходы относятся к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, и подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.
При таких обстоятельствах, оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
На основании статьи 98 ГП К РФ, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 24 000 руб.
В силу статьи 333.19 и статьи 333.40 НК РФ излишне уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 4 358 руб. подлежит возврату.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить.
Взыскать с Ю.Л.Р. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность в размере 9 059 руб. 86 коп., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 24 000 руб., расходов на оценку 1 000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «Ford Focus», государственный регистрационный знак №, VIN:№, определив способ реализации с публичных торгов.
Вернуть АО «ТБанк» (ИНН №) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 4 358 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись)