Решение по делу № 2-73/2023 от 07.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-73/2023

УИД 43RS0025-01-2023-000031-46

г. Нолинск

Кировской области 07 марта 2023 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.,

при секретаре Машковцевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1166587,73 руб. под 16,9 % годовых сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства KIA Rio, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: <№>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенных ответчиком в период пользования кредитом выплат в размере 1183170,37 руб. задолженность составляет 750329,30 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 676034,13 руб., просроченные проценты 14039,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1901,98 руб., неустойка на остаток основного долга 55239,30 руб., неустойка на просроченную ссуду 2220,62 руб., комиссия за смс – информирование 894 руб. Направленное банком уведомление с требованием об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 750329,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16703,29 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KIA Rio, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: <№>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации и по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения.

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

При таких обстоятельствах судебная корреспонденция с извещением о судебном заседании считается доставленной ответчику, который признается судом надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Неполучение направляемой судом корреспонденции, в том числе извещения о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон. Поскольку ответчик о причине неявки не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита <№>, путем акцептирования банком заявления-оферты ответчика, на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1166587,73 руб. под 16,9 % годовых, указанная ставка действует, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту на 6,0 (шесть) процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Кредит предоставлен на срок 84 месяца, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с минимальным платежом (п.6 договора) 24043,47 руб. ежемесячно в сроки, установленные в графике (согласно графику ежемесячный платеж – 23922,38 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 23922,29 руб.), под залог транспортного средства - KIA Rio, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: <№>. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесения и/или внесения не в полном объеме индивидуальных платежей в сроки, указанные в п. 6 договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых (л.д. 17-18,19об-20,21).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ написано заявление на подключение в Программу добровольного страхования (л.д.24об.).

Согласно заявлению-оферте ФИО1 выдана карта MasterCard Gold пакета «<данные изъяты>». Также ФИО1 подписано заявление на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, согласно которого процентная ставка снижается (л.д.22).

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислив на лицевой счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1166587,73 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9а-12).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик за период кредитования неоднократно допускал просрочки платежей, на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита <№> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 750329,30 руб., в т.ч. просроченная ссудная задолженность 676034,13 руб., просроченные проценты 14039,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1901,98 руб., неустойка на остаток основного долга 55239,30 руб., неустойка на просроченную ссуду 2220,62 руб., комиссия за смс – информирование 894 руб. (л.д.6-9).

Представленный расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Письменное требование банка о возврате сумм, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ в виде досудебной претензии, заемщиком не исполнено (л.д. 46). Доказательств погашения кредитной задолженности в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно за период кредитования допускались просрочки платежей, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредиту является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита <№> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 предусмотрено условие обеспечения обязательства заемщика в виде залога транспортного средства KIA Rio, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: <№> (л.д. 17 об.).

Согласно информации МО МВД России «Нолинский» от ДД.ММ.ГГГГ, указанный автомобиль зарегистрирован за ФИО1 (л.д.82).

Поскольку судом установлен факт неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке действующее законодательство на суд не возлагает.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частями 6 и 8 статьи 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве» о передаче имущества должника на реализацию судебный пристав-исполнитель выносит постановление; цена, по которой специализированная организация предлагает имущество покупателям, не может быть меньше стоимости имущества, указанной в постановлении об оценке имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. В силу части 2 статьи 89 Закона об исполнительном производстве начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Исходя из указанных правовых норм начальная продажная цена предмета залога - транспортного средства не определяется судом, поскольку указанная цена подлежит определению в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 16703,29 руб. (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 750329 (семьсот пятьдесят тысяч триста двадцать девять) руб. 30 коп., в т.ч. просроченная ссудная задолженность 676034,13 руб., просроченные проценты 14039,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1901,98 руб., неустойка на остаток долга 55239,30 руб., неустойка на просроченную ссуду 2220,62 руб., комиссия за смс информирование 894 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16703 руб. 29 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство KIA Rio, черного цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: <№>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 13 марта 2023 года.

Судья Н.С. Бердников