45RS0003-01-2023-000010-61

Дело № 2-108/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганская область 10 марта 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» (далее – Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) на основании одного заявления было заключено два договора: кредитный договор №, договор о расчетной карте №. Договору заключены в офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления. Заявление содержало оферту Заемщика о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. Заемщик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, был заключен договор о расчетной карте № с лимитом разрешенного овердрафта 39000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,1 % годовых. В соответствии с условиями договора ПАО НБ «Траст» предоставляет денежные средства Заемщику, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, в срок и на условиях договора. С момента заключения договора заемщик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению заемщика и условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании договора цессии № уступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступил права требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Часть задолженности из общего размера уступленного права ранее была взыскана банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется. Размер переуступленного права по договору цессии № составляет 132478, 76 руб. В адрес должника Банком направлялось уведомление об уступке прав требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки право требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение счета задолженности и составления расчетов с должником. За должником числится задолженность в размере 85315,29 руб., из которых: 85315, 29 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 15.10.2014 по 13.11.2018. В целях взыскания с ответчика задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен. На основании статей 307, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 15.10.2014 по 13.11.2018 в виде задолженности по просроченным процентам в размере 85315,29 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2759,46 руб.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащем образом, представила в суд заявление, в котором просила применить срок исковой давности к требованиям истца, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяемым по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита в сумме 56936 руб. на оплату товара. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на срок 24 месяца с сумой ежемесячного платежа 3366 руб. Одновременно с заключением кредитного договора, ответчик присоединился к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (ОАО) (далее – Условия по Карте), Тарифам по международным расчетным Банковским картам НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, просила предоставить ей в пользование дебетовую карту.

Согласно п. 2.1 Условия по Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС (специальный карточный счет). Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной, либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче.

Банк акцептировал оферту ФИО1 путем открытия специального карточного счета и выпуска на ее имя дебетовой карты.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен договор о карте (далее – договор) № с лимитом разрешенного овердрафта 39000 руб., составными и неотъемлемыми частями которого являются Заявление на получение кредита, Условия, Тарифы, График платежей.

Согласно п. 5.3 Условий по Карте банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников.

Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п. 5.6 Условий по Карте).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п. 5.8 Условий о Карте).

В соответствии с п. 5.10 Условий о Карте клиент обязана погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплата минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплату минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

На операции безналичной оплаты товаров и услуг и на уплату за участие в программе страхования устанавливается льготный период в соответствии с пунктами 5.12.1 и 5.12.2 Условий по Карте.

В случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения) (п. 5.13 Условий о Карте).

В случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением (п. 5.14 Условий по Карте).

В соответствии с Тарифным планом ТП-02 установлены следующие процентные ставки: процентная ставка, действующая в льготные период кредитования – 0% годовых (п. 4); процентная ставка по кредиту, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9% (п.5); плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9% плюс 290 руб.; проценты за пользование кредитом о истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день (п.8); минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб. (п.9); плата за пропуск минимального платежа в первый раз – 500 руб., во второй раз подряд – 1000 руб., в третий раз подряд – 1500 руб. (п.10).

ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Тарифами по карте, обязалась соблюдать условия предоставления кредита, о чем свидетельствуют ее подписи в Заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. На имя ФИО1 был открыт счет №.

В свою очередь, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, о чем свидетельствует расчет задолженности, принятое на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Факты получения кредитных средств и неисполнения обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности ответчиком не оспаривались.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 7.2.13 Условий по Карте предусмотрено право банка уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации) без согласия клиента и его уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и АО «ФАСП» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 1.1.). Комплект кредитного досье на ответчика передан цессионарию согласно акту приема-передачи документов.

Согласно реестру заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» передано право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в объеме 132478,76 руб., из которых: просроченный основной долг – 41211,16 руб., просроченные проценты – 91267,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФАСП» (цедент) и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования по требования к должникам по кредитным договорам, приобретенным цедентом на основании договоров цессии. Согласно договору права требования переходят в полном объеме.

Таким образом, право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, принадлежит ООО «СФО Аккорд Финанс».

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № за период с 15.10.2014 по 13.11.2018 в размере 85315,29 руб.

Из материалов гражданского дела № 2-3548/2020 мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области следует, что 15.10.2020 (штамп на конверте) ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от № за период с 14.08.2018 по 14.01.2019 в размере 91868,56 руб.

06.11.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 взыскана вышеуказанная задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Варгашинского судебного района Курганской области от 10.02.2021 судебный приказ №2-3548/2020 отменен, в связи с возражениями должника.

На основании судебного приказа от 06.11.2020 судебным приставом-исполнителем Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области было возбуждено исполнительное производство № 21/21/45038-ИП от 13.01.2022.

По сообщению судебного пристава-исполнителя Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области от 26.01.2023 исполнительное производство №21/21/45038 в отношении должника ФИО1 прекращено 19.02.2021 ввиду отмены судебного приказа. В рамках исполнительного производства с должника денежные средства не взысканы, сумма задолженности составляет 93346,59 руб.

В соответствии с частью 1 статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До принятия судом решения по делу ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Из материалов дела следует, ООО «СФО Аккорд Финанс» обратились с заявлением о выдачи судебного приказа 15.10.2020, судебный приказ был вынесен 06.11.2020 и отменен по возражениям должника 10.02.2021.

Таким образом, в период с 15.10.2020 по 10.02.2021 (118 дней) течение срока исковой давности не происходило.

В связи с тем, что истец обратился в суд по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, ст. 204 ГК РФ не применяется.

Соответственно, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании кредитной задолженности следует исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу следующим образом: 28.12.2022 (дата обращения в суд с исковым заявлением) – 3 года (общий срок исковой давности) – 118 дней период осуществления судебной защиты (с 15.10.2020 по 10.02.2021).

Таким образом, срок исковой давности по ежемесячным платежам, которые следовало совершить до 01.09.2019, истек.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 15.10.2014 по 13.11.2018, т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, учитывая, что сроки исковой давности по заявленным исковым требованиям истекли, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 15.10.2014 по 13.11.2018 удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 15.10.2014 по 13.11.2018 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 17.03.2023.

Судья Медведева Л.А.