Решение по делу № 2-2720/2024 от 13.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-348/2025 (2-2840/2024)

УИД 56RS0008-01-2024-004430-51

13 января 2025 года г. Бузулук.

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Н.А. Баймурзаева,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование своего иска указывало, что между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 ** ** **** года был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита №№, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. ** ** **** года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ** ** **** года №№). Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля FAW BESTUNE T55, № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ** ** **** и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ** ** **** года. Согласно условиям договора потребительского кредита, исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства FAW BESTUNE T55, № стоимостью <данные изъяты> рублей. Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №№. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению платежей основного долга, комиссий и процентов, у Заемщика образовалась задолженность перед Банком в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 2373162,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58732,00 руб. Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, FAW BESTUNE T55, №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1906500 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом судебной повесткой, направленной по адресу проживания: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд полагает, что ФИО1 была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства, предусмотренном ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг.2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ** ** ****, на основании заявления ответчика от ** ** **** года, между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита №№, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит для приобретения автомобиля FAW BESTUNE T55, № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ** ** **** года и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ** ** **** года в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Заемщик ознакомлен с общими условиями предоставления потребительского кредита и тарифами по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства тарифный план «Комфорт плюс».

Согласно Полису КАСКО с программой страхования № от ** ** **** года, ФИО1 заключила договор страхования с АО Тинькофф Страхование.

Согласно полису-оферты «Защита в пути» с программой страхования защиты интересов Застрахованного лица № № от ** ** **** года, ФИО1 заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование».

Согласно заявлению на подключение к Программе обслуживания «Combo Pro U» ФИО1 была подключена к круглосуточному сервису справочно-консультационных услуг, организованной ООО «Профи Ассистанс» на срок с ** ** **** года по ** ** **** года.

Все условия, предусмотренные при заключении договора потребительского кредита, были выполнены.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ** ** **** года, перечислив <данные изъяты> рублей на текущий счет Заемщика состоящие из <данные изъяты> рублей суммы на оплату стоимости автотранспортного средства и <данные изъяты> рублей на оплату иных потребительских нужд.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий) и графику платежей, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком в рублях <данные изъяты> числа каждого месяца <данные изъяты> ежемесячными платежами равными <данные изъяты> рубля, за исключением последнего, начиная с ** ** **** года путем внесения (налично или безналично) на счет заемщика №№ у кредитора.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, свидетельство от ** ** **** года №№

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 и пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ** ** ****, заемщиком суммы на счет погашения кредита вносились не своевременно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил ** ** **** года заемщику уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до ** ** **** года.

По состоянию на ** ** **** года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сума неустойки за неисполнение обязательств по Договору – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 10.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство FAW BESTUNE T55, VIN <***>. Следовательно, право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2.1.8 раздела 2 Общих условий обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ** ** **** года на основании заключенного между ООО «Самарские автомобили-М Север» и ФИО1 договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Согласно карточке учета ТС, собственником автомобиля FAW BESTUNE T55, №, государственный регистрационный знак № является ответчик ФИО1

Заёмщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита платежами в соответствии с графиком платежей, и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

За период пользования кредитом заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

Из представленных в суд материалов следует, что заемщик нарушал свои обязательства по ежемесячной уплате банку процентов за пользование денежными средствами. Требование банка в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по Кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами было направлено ответчику ** ** ****, поэтому Банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчиков.

Ответчиком ФИО1 не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договорами сроки.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29.05.1992 года №2884 «О залоге», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога путем его реализации в установленном законодательством порядке в случае досрочного расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредита по основаниям, указанным в кредитном договоре и определенным гражданским законодательством.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Статьёй 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Подобное регулирование производится перечисленными нормами гражданского законодательства, которые обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества не предусматривают, а, напротив, содержат отсылку на реализацию имущества с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, суд не указывает начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) при его реализации с публичных торгов, поскольку действующим законодательством это не предусмотрено.

В соответствии с "Основами законодательства Российской Федерации о нотариате", утвержденных Верховным судом Российской Федерации от 11.02.1993 N 4462-1, учет залога движимого имущества, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге (ст.ст.34.2, 103.1 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате").

Согласно ст.34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариата от 11.02.1993 N 4462-1 Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, а именно, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Получить информацию о зарегистрированных в реестре уведомлениях можно в круглосуточном режиме на сайте Федеральной нотариальной палаты: открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www. reestr-zalogov.ru.

Согласно представленным истцом сведениям, залог принадлежащего ФИО1 транспортного средства зарегистрирован ** ** **** в единой системе нотариата, уведомление о возникновения залога от ** ** **** года №.

Таким образом, способ реализации заложенного транспортного средства FAW BESTUNE T55, №, следует определить путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд понес расходы по государственной пошлине в сумме 58732 руб., что подтверждено платежным поручением №№ от ** ** **** года и платежным поручением №№ от ** ** **** года. Указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** рождения, уроженки <адрес> области, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН №, паспорт №, выдан ** ** **** <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (№, ОГРН №) задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№ от ** ** **** в сумме 2373162,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58732 рублей

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FAW BESTUNE T55, №, принадлежащего ФИО1, посредством продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Баймурзаева

Решение в окончательной форме принято 16 января 2025 года.

<данные изъяты>