Дело № 2-306/2023

УИД 69RS0034-01-2023-000375-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2023 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Панус К.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вохлаковой Н.А.,

с участием ответчиков ФИО3, ФИО4,

представителя ответчика ФИО4 – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, наследникам умершей ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 23.08.2017 по 06.08.2020 в сумме 67 024 рубля 32 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 210 рублей 73 копейки.

В обоснование иска указано, что 22.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на сумму 276 000 рублей на 60 месяцев под 22,5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств ФИО3, 22.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства <***>/38594. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.09.2015 по 22.08.2017 образовалась задолженность в сумме 240 805 рублей 65 копеек. Задолженность взыскана судебным приказом мирового судьи от 22.09.2017, который исполнен должником. 10.11.2021 поручитель умер. Поручитель не включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Ссылаясь на ст. ст. 309, 363, 809-811, 1153-1154, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом заявлены вышеизложенные требования.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО3, ФИО4 возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что вся имевшаяся перед ПАО Сбербанк задолженность погашена в полном объеме. Кроме того указали, что истцом предъявлены требования за пределами срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО4 – ФИО5 просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца к ФИО4 о взыскании денежных средств в виде процентов по кредитному договору.

Выслушав ответчиков, представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 22.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО3 путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заключен кредитный договор <***> в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на сумму 276 000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 22,50% годовых. Возврат заемных средств и процентов предусмотрен п. 6 Индивидуальный условий и составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 701 рубль 49 копеек.

За несвоевременное перечисление платежа договором была предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (п. 12 Индивидуальных условий).

Факт предоставления кредита подтверждается копией лицевого счета заемщика ФИО3

В качестве обеспечения возврата кредита 22.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства <***>/38594, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1, 2.2.Договора).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика ФИО3, нарушением размера и периодичности платежей по договору, по состоянию на 22.08.2017 образовалась задолженность в сумме 240 805 рублей 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 230 431 рубль 94 копейки, просроченный проценты 8 367 рублей 07 копеек, неустойка за просроченные проценты – 463 рубля 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 1 543 рубля 01 копейка.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Удомельского района Тверской области от 22.09.2017 по делу № 2-1047/2017 удовлетворены требования Банка, с ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору за период с 22.09.2015 по 22.08.2017 в сумме 240 805 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 804 рубля 03 копейки.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Удомельского РОСПУФССП России по Тверской области от 26.04.2018 на основании судебного приказа по делу № 2-1047/2017 в отношении ФИО3 возбуждено исполнительное производство № 8785/18/69034-ИП, в отношении ФИО1 – исполнительное производство № 8787/18/69034-ИП.

По исполнительному производству № 8785/18/69034-ИП в счет погашения задолженности перечислено: минуя депозитный счет – 95 474 рубля 75 копеек, через депозитный счет – 112 481 рублей 93 копейки, исполнительский сбор – 8 694 рубля 92 копейки.

По исполнительному производству № 8787/18/69034-ИП в счет погашения задолженности перечислено через депозитный счет – 35 653 рубля.

09.10.2020 исполнительные производства окончены фактическим исполнением.

Из сообщения ОСФР по Тверской области от 29.06.2023 № 55-04/27363 следует, что удержания из пенсии ФИО3 производились в период с 01.10.2018 по 31.12.2020 на основании исполнительных документов по исполнительному производству № 8785/18/69034-ИП. Удержания из пенсии ФИО1 производились в период с 01.02.2020 по 31.08.2020.

Согласно п. 3.1., 3.3. Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

ПАО Сбербанк просит взыскать проценты за пользование кредитом за период с 23.08.2017 по 06.08.2020. Проценты за период с 22.09.2015 по 22.08.2017 взысканы судебным приказом от 22.09.2017 по делу № 2-1047/2017.

10.11.2021 поручитель ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ). В силу ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно положенийст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства.

В п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Договором поручительства может быть предусмотрено, что наследники поручителя не отвечают по долгам поручителя. При разрешении споров между кредитором и наследниками поручителя об исполнении поручительства бремя доказывания отказа от наследства или факта принятия иным наследником, состава и стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества лежит на наследниках поручителя (ст. 56 ГПК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

На основании ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из материалов наследственного дела № 135/2022 наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1., является ее дочь ФИО4, которая приняла наследство в виде 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> земельного участка по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость квартиры составляет 874 550 рублей 51 копейка, земельного участка – 164 864 рубля.

Иного наследственного имущества у наследодателя не установлено.

Таким образом, ФИО4 является наследником, к которой перешли в составе наследственного имущества обязанности ФИО1 вытекающие из договора поручительства <***>/38594. Договор страхования жизни и здоровья поручителя не заключался.

Согласно расчету представленному истцом задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 22.09.2015 за период с 23.08.2017 по 06.08.2020 составляет 67 024 рубля 32 копейки. Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, соответствует условиям договора.

Исходя из изложенного, ФИО4 несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности.

01.07.2022, 23.01.2023 ПАО Сбербанк направило ФИО3 требование о погашении просроченных процентов по кредитному договору. Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

ФИО3, ФИО1 при заключении договоров располагали полной информацией о предложенной им услуге, подписав договоры, приняли на себя определенные права и обязанности. ФИО2, как наследник, принявший наследство после смерти поручителя ФИО1, несет обязанность по договору поручительства.

Исходя из изложенного, требование истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО3,. ФИО4 в солидарном порядке задолженности по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 22.09.2015 является законным и обоснованным.

Вместе с тем, суд также полагает обоснованными доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.1, 3.3.2.Общих условий).

Ответчик ФИО3 обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить соответствующие проценты за пользование денежными средствами в соответствии с установленным графиком платежей - по 7 701 рубль 49 копеек (последний платеж 7 536 рублей 58 копеек) ежемесячно 22 числа до 22.09.2020.

Как указывалось ранее, истец просит взыскать задолженность по просроченным процентам за период с 23.08.2017 по 06.08.2020.

11.08.2022 ПАО Сбербанк обратилось в судебный участок № 61 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке задолженности по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 22.09.2015 за период с 23.08.2017 по 02.08.2022 в сумме 67 234 рубля 09 копеек.

19.08.2022 по делу № 2-2433/2022 вынесен судебный приказ, который отменен 23.12.2022 в связи с поступившими возражениями от должника ФИО3, так как судебный приказ вынесен после смерти ФИО1

Поскольку истец обратился к мировому судье 11.08.2022, суд считает, что он вправе претендовать на платежи в период с 23.08.2019 по 06.08.2020 в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <***> за период с 23.08.2019 по 06.08.2020 в сумме 8 359 рублей 59 копеек в пределах срока исковой давности, согласно представленному истцом расчету.

Несовпадение взыскиваемых сумм, субъектного состава в заявлении о вынесении судебного приказа и в исковом заявлении не свидетельствует о разных требованиях, поскольку в обоих случаях они определены кредитным договором <***> от 22.09.2015. Кроме того, на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа у Банка отсутствовали сведения о смерти поручителя ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 22.09.2015 за период с 23.08.2019 по 06.08.2020 в сумме 8 359 (восемь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 (четыреста) рублей, а всего 8 759 (восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 59 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий К.И.Панус

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2023 г.

Председательствующий К.И.Панус