Дело № 2-860/2025

УИД № 42RS0042-01-2025-000877-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 мая 2025 года

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме 672 181,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 444 руб., почтовые расходы в сумме 368,80 руб.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 655 000 рублей. Согласно п. 4. Индивидуальных условий потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 19,9 % годовых. Процентная ставка установлена в дату заключения договора и действует весь срок кредитования, при условии исполнения заемщиком целевого использования кредита и наличия у банка информации, подтверждающей целевое использование кредита в срок, указанный в п. 11 индивидуальных условий. Процентная ставка 21,9 % годовых устанавливается банком с 01 числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного в п. 11 индивидуальных условий, и отсутствия у банка информации, подтверждающей целевое использование кредита (погашения и закрытия рефинансируемых кредитов).

Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей размере не менее 17 490 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п. 6 договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивают банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела Индивидуальных условий договора потребительского кредита от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит заемщик уплачивают банку штраф в размере 36 % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки, что не превышает 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств. Проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств на непогашенную сумму не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок возврата кредита по договору установлен по 12.01.2029 (включительно) (п. 2. договора).

Денежные средства переданы заемщику по банковскому ордеру ..... от ......

Ответчик нарушал условия оплаты кредита, перестал вносить ежемесячные платежи, которые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ..... от ..... подлежат оплате ежемесячно.

Банк, письмом исх. ..... от 05.03.2025, потребовал от заемщика погасить всю задолженность по кредитному договору: кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие проценты по кредиту, штрафы. Требование банка заемщиком не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 655 000 рублей на срок по 12.01.2029 года (л.д. 10-12).

Согласно п. 4. индивидуальных условий потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 19,9 % годовых. Процентная ставка установлена в дату заключения договора и действует весь срок кредитования, при условии исполнения заемщиком целевого использования кредита и наличия у банка информации, подтверждающей целевое использование кредита в срок, указанный в п. 11 индивидуальных условий. Процентная ставка 21,9 % годовых устанавливается банком с 01 числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного в п. 11 индивидуальных условий, и отсутствия у банка информации, подтверждающей целевое использование кредита (погашения и закрытия рефинансируемых кредитов).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей размере не менее 17 490 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца. Ежемесячные аннуитетные платежи-равные единые платежи, включающие суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц. Заключительный платеж может отличаться по сумме в большую или меньшую сторону и включает в себя погашение кредита и процентов, начисленных за последний календарный месяц и предыдущий календарный месяц и осуществляется не позднее срока, указанного в п. 2 индивидуальных условий кредитного договора. Даты уплаты и размер ежемесячного платежа указаны в графике платежей, который является приложением к кредитному договору.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит на погашение задолженности по договорам, заключенным с банками: ...... Оставшаяся часть суммы кредита предоставляется на иные потребительские цели. После погашения задолженности, вышеуказанные договоры необходимо расторгнуть не позднее 60-ого календарного дня после заключения настоящего договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивают банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела Индивидуальных условий договора потребительского кредита от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит заемщик уплачивают банку штраф в размере 36 % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки, что не превышает 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств. Проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств на непогашенную сумму не начисляются.

Общими условиями (л.д. 14-18) предоставления физически лицам потребительских кредитов АО «Кузнецкбизнесбанк», с которыми ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита), предусмотрено, что при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности (п. 10.16 Общих условий).

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является процедурой обязательного досудебного порядка урегулирования спора. Кредитор вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором, обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования (п. 10.17 Общих условий).

Неполучение заемщиком требования по почте либо отказ от его получения по обстоятельствам, зависящим от заемщика, не освобождает его от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в требовании (п. 10.18 Общих условий).

В случае если в сроки, установленные в требовании кредитора, соответствующая задолженность заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана кредитором в ином порядке, данная задолженность, в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится кредитором на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной (п. 10.19 Общих условий).

По спорному кредитному договору АО «Кузнецкбизнесбанк» выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО1 ..... денежные средства в размере 655 000 рублей, что подтверждается банковским ордером ..... от ..... (л.д. 19).

Из расчета, представленного банком, следует, что ответчик с сентября 2024 года прекратил вносить ежемесячные платежи (л.д. 20-21).

05.03.2025 истец направил ответчику уведомления с требованием погасить всю задолженность по кредитному договору: кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие проценты по кредиту, штрафы (л.д. 23). Требование банка заемщиком не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно, представленного расчета, задолженность ответчика по состоянию на 14.04.2025 составляет 672 181,64 руб., в том числе: задолженность по просрочке кредита в размере 593 386,50 руб., задолженность по просрочке процентов в размере 70 542,97 руб., штрафы за просрочку кредита в размере 2 543,41 руб., штрафы за просрочку процентов в размере 5 708,76 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения. Ответчик допустимых доказательств погашения задолженности перед банком, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Поскольку ответчик обязательства, взятые на себя по кредитному договору не исполняет, требование АО «Кузнецкбизнесбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по штрафам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Согласно заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика штрафы за просрочку кредита в размере 2 543,41 рублей и штрафы за просрочку процентов в размере 5 708,76 рублей.

Указанные суммы, по мнению суда, являются соразмерными срокам и последствиям нарушенного обязательства. Основания для применения ст. 333 ГК РФ не имеется и доказательства наличия таких оснований, ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Ответчик требований о применении ст. 333 ГПК РФ не заявлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 18 444 рублей, а также почтовые расходы в размере 368,80 рублей (которые подтверждены документально) (л.д. 6,7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт: .....) задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 672 181,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 593 386,50 рублей, просроченные проценты в размере 70 542,97 рублей, штраф за просрочку кредита в размере 2 543,41 рублей, штраф за просрочку процентов в размере 5 708,76 рублей; а также почтовые расходы в размере 368,80 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 18 444 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.Е. Галичникова

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2025.

Судья: К.Е. Галичникова