Дело № 2-2022/2025

24RS0013-01-2025-000288-30

Заочное РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2025 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Демидовой В.В.,

при секретаре – Осяниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на будущее время, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка. Требования мотивированы тем, что ПАО «АК БАРС» Банк на основании кредитного договора от 26.08.2014 № № выдало кредит заемщикам ФИО2 и ФИО1 в размере 3079000 рублей сроком до 25.08.2023 включительно под 13,5% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Кредит выдан на приобретение жилого дома с к.н. № и земельного участка с к.н. № по адресу: <адрес>. Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог в виде жилого дома и земельного участка, о чем составлена закладная. Согласно условиям кредитного договора, заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Обязательства заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиками ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита ими вносились несвоевременно. В связи с тем, что заемщики взятые на себя обязательства не исполняли, сумма задолженности по кредитному договору за период с 26.08.2014 по 17.12.2024 составляет 4185724 рубля 49 копеек: основной долг – 2366776 рублей 47 копеек, проценты – 1818948 рублей 02 копейки. При этом, на дату подачи искового заявления заемщиками возвращено 712223 рубля 53 копейки в счет погашения долга по кредитному договору. Согласно отчету об оценке от 20.12.2024 № № рыночная стоимость объектов недвижимости составляет: земельный участок - 291000 рублей, жилой дом – 7543000 рублей, начальная продажная цена заложенных объектов недвижимости составит: земельный участок - 232800 рублей (80% от рыночной стоимости), жилой дом – 6034400 рублей (80% от рыночной стоимости). Заемщик ФИО2 умер, открыто наследственное дело № 29771115-38/2021.

Впоследствии истец требования изменил, просил расторгнуть кредитный договор от 26.08.2014 № №; взыскать в пользу банка с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 26.08.2014 по 17.12.2024 основной долг – 2366776 рублей 47 копеек, проценты – 1818948 рублей 02 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины 93300 рублей 07 копеек, почтовые расходы 151 рубль и расходы на оценку 8000 рублей; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок к.н. №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 232800 рублей, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом к.н. №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 6034400 рублей.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечены Управление Росреестра по Красноярскому краю.

Истец и третьи лица в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась своевременно и надлежащим образом. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным им адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). Дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено в судебном заседании, ПАО «АК БАРС» Банк на основании кредитного договора № № от 26.08.2014 выдало кредит заемщикам ФИО2 и ФИО1 в размере 3079000 рублей сроком до 25.08.2023 включительно под 13,5% годовых, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит выдан на приобретение жилого дома с к.н. № и земельного участка с к.н. № по адресу: <адрес>.

Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог в виде жилого дома и земельного участка, о чем составлена закладная.

Заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Обязательства заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов.

Заемщиками возвращено 712223 рубля 53 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору за период с 26.08.2014 по 17.12.2024 составляет 4185724 рубля 49 копеек: основной долг – 2366776 рублей 47 копеек, проценты – 1818948 рублей 02 копейки.

Согласно данным ЕГРН объект права: жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный, общая площадь 220 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер № и объект права: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 587 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер № принадлежат на праве собственности ФИО1, обременены ипотекой в силу закона 2.09.2014.

Согласно отчету об оценке № № от 20.12.2024 рыночная стоимость спорных объектов недвижимости составляет: земельный участок - 291000 рублей, жилой дом – 7543000 рублей.

Заемщик ФИО2 умер 23.07.2019, открыто наследственное дело № №, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1 (созаёмщик по кредитному договору от 26.08.2014).

Учитывая, что ответчик по настоящему делу была согласны с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре, возложенных обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, признавая нарушение ответчиком условий договора по оплате кредита и процентов за пользование суммой займа в установленные кредитным договором сроки существенно нарушающим права истца, поскольку влечет для займодавца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать, суд, признавая тот факт, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитному договору, единственным наследником ФИО2, принявшим наследство, является ФИО1, проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, находя его обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству, возражений против представленного истцом расчета ответчик не представила, принимая во внимание период просрочки погашения задолженности и сумму кредита, полагает возможным расторгнуть кредитный договор от 26.08.2014 № №, заключенный ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2, ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк 2366776 рублей 47 копеек - основной долг, 1818948 рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2014 по 17.12.2024 (включительно), проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (2366776 рублей 47 копеек) за период с 18.12.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,5 % годовых.

Учитывая длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму задолженности по кредитному договору, положения ст. 340 ГК РФ, отчет об оценке от 20.12.2024 № №, согласно которому рыночная стоимость спорных объектов недвижимости составляет: земельный участок - 291000 рублей, жилой дом – 7543000 рублей, возражений против рыночной стоимости объектов недвижимости на день рассмотрения дела ответчиком не предоставлено, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, земельный участок площадью 587 +/- 17 кв. м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, к.н. №, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком - 232800 рублей, жилой дом площадью 220 кв.м., этажность: 2, в том числе подземных 0, к.н. №, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком - 6034400 рублей.

ПАО «АК БАРС» Банк за проведенную оценочную экспертизу оплачено 8000 рублей, что подтверждается актом об оказании услуг от 31.12.2024 и счетом на оплату № 835 от 31.12.2024.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика подлежит взысканию в возмещение судебных расходов в пользу истца в возврат государственной пошлины 93300 рублей 07 копеек, почтовые расходы в размере 151 рубль, расходы за проведение оценки 8000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на будущее время, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 26.08.2014 № №, заключенный ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2, ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № в пользу ПАО «АК БАРС» Банк ИНН <***> по кредитному договору от 26.08.2014 № № 2366776 рублей 47 копеек - основной долг, 1818948 рублей 02 копейки- проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2014 по 17.12.2024 (включительно), проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (2366776 рублей 47 копеек) за период с 18.12.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,5 % годовых, государственную пошлину в размере 93300 рублей 07 копеек, почтовые расходы в размере 151 рубль, расходы на проведение оценки 8000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 587 +/- 17 кв. м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, к.н. №, принадлежащий ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, 232800 рублей, жилой дом площадь 220 кв.м., этажность: 2, в том числе подземных 0, к.н. №, принадлежащее ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, 6034400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Демидова В.В.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года