Решение по делу № 2-864/2025 от 04.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-864/2025

УИД: 51RS0002-01-2024-005120-73

Решение в окончательной форме изготовлено 04.03.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Жуковой М.Ю.,

при секретаре Бутенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью «Кристалл», ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Кристалл» (далее по тексту ООО «Кристалл», ответчик), ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между истцом и ООО «Кристалл» был заключен кредитный договор №*** на сумму 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов по договору между банком и ФИО1 *** был заключен договор поручительства. Ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, однако свои обязательства надлежащим образом не исполняли, в связи с чем образовалась задолженность.

Просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с *** по *** в размере 1 014 612 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 146 рублей 12 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Кристалл» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований в суд не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил письменные возражения на исковое заявление, приобщенные к материалам дела, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований. Указал, что заявление на кредит и кредитный договор ФИО1 лично не подписывались. Денежные средства (кредит и проценты) по кредитному договору ежемесячно оплачивались банку в полном объеме до реструктуризации кредита. ООО «Кристалл» фактически не вело свою деятельность с *** по ***, расчетный счет был заблокирован. Банк был уведомлен о сложившейся ситуации, финансовом состоянии предприятия и невозможности оплачивать кредитные обязательства в данный период времени. Сотрудникам банка были направлены соответствующие документы для заключения мирового соглашения. Полагает, что у банка не имеется оснований для требования досрочного возврата суммы кредита и процентов по нему, поскольку платежи вносились своевременно и в надлежащем размере.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 указанной нормы закона предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Неустойка, в соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является способом обеспечения исполнения обязательств и направлена на исполнение заемщиком сроков исполнения кредитных обязательств.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат суммы кредита должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита, на заемщика может быть возложена обязанность по уплате неустойки, если данное условие согласовано сторонами при заключении договора. Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №*** от *** выдало ООО «Кристалл» кредит на сумму 1 000 000 рублей сроком на 36 месяцев. Кредитный договор был заключен путем подписания ООО «Кристалл» заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику, указанные документы в совокупности являются заключенной между ООО «Кристалл» и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Из пункта 3 заявления о присоединении следует, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 20,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9% годовых.

Указанным пунктом также определены условия уменьшения процентной ставки.

Погашение кредитного договора производится аннуитетными платежами (пункт 7 заявления).

Пунктом 8 заявления предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, которая начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения задолженности (включительно).

Из раздела 9 следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1, в соответствии с договором поручительства.

Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №***, подписанным ФИО1 *** простой электронной подписью, подтверждается, что ФИО1 является поручителем по договору кредитования, заключенном между ПАО Сбербанк и ООО «Кристалл».

Условиями предложения (оферты) предусмотрено, что подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет в заделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Разделом 2 предложения (оферты) предусмотрено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита: 1 000 000 рублей, срок полного погашения задолженности по основному долгу: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного договора.

Дополнительным соглашением №*** от ***, заключенным к договору поручительства, заключенному в форме присоединения к общим условиям договора поручительства №*** от ***, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, подтверждается, что второй ненумерованный буллит пункта 2 договора изложен в следующей редакции: «дата возврата кредита: по истечении 48 месяцев с даты заключения договора».

Пунктом 2 указанного дополнительного соглашения предусмотрено, что банк предоставляет должнику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями основного долга и заканчивается через 6 месяцев (включительно). Сумма основного долга по основному долгу в указанный период не изменяется. Погашение основного долга по основному долгу начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в основном договоре.

Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно).

Аналогичное по содержанию дополнительное соглашение было заключено *** между ПАО Сбербанк и ООО «Кристалл».

Как следует из пункта 3.1 общих условий договора поручительства (по состоянию на ***) поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному долгу, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ООО «Кристалл» воспользовался денежными средствами, перечисленными банком, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Денежные средства в счет погашения задолженности вносил с нарушением условий договора, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 1 014 612 рублей 24 копейки, из которых: 896 039 рублей 28 копеек – просроченный основной долг, 115 361 рубль 39 копеек – просроченные проценты, 3 211 рублей 57 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных платежей, возражения по расчету ответчиками не представлены, в связи с чем расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, принимается судом.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору должна доказывать сторона ответчика, однако таких доказательств не представлено, доводы истца положенные в основание иска, не опровергнуты.

Ответчиком не представлено, а судом не добыто доказательств того, что денежные средства истцом ответчику не передавались, в связи с чем суд считает факт передачи суммы долга установленным. Доказательств исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств в судебное заседание не представлено, в связи с чем имеются основания для взыскания в полном объеме задолженности с ООО «Кристалл» и ФИО1, который в силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации несет солидарную ответственность с заемщиком.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 указал, что заявление на кредит и кредитный договор им не подписывались. Однако из пункта 13 заявления о присоединении следует, что заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, и является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Также предложением (офертой) на заключение договора поручительства подтверждается, что договор заключен в электронном виде. Кроме того, договор поручительства подписан простой электронной подписью ФИО1

Более того, из поступившей телефонограммы от ответчика ФИО1 следует, что мобильный номер телефона, при использовании которого, производилась подпись кредитного договора в электронном виде - №*** принадлежит законному представителю ООО «Кристалл» ФИО1 и используется им единолично, в связи с чем, он не отрицал, что договор был подписан электронной подписью директора ООО «Кристалл».

Возражения ответчика о том, что ООО «Кристалл» фактически не вело свою деятельность с *** по ***, расчетные счета были заблокированы, судом также отклоняются, поскольку из материалов дела следует, что дополнительными соглашениями от ***, заключенными ПАО Сбербанк с ООО «Кристалл» и ФИО1, должнику была предоставлена отсрочка оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 6 месяцев, а также отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца.

Доказательств, которые опровергали бы выводы суда о наличии задолженности по кредитному договору и размере задолженности, суду не представлено. Доказательств исполнения ответчиком принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком не представлено, а судом не добыто, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25 146 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью «Кристалл», ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Кристалл» (ОГРН ***), ФИО1, (*** г.р., ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк публичное акционерное общество Сбербанк (ИНН ***) задолженность по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 1 014 612 (один миллион четырнадцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 146 (двадцать пять тысяч сто сорок шесть) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья М.Ю. Жукова