Дело № 2-194/2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Хорзеевой Е.Е.,

при помощнике судьи Проскурниной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДАТА. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под 33,50% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 указанных условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 05.03.2013г., по состоянию на 22.05.2023г. суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 3544 дней, по процентам - 2085 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...> руб.

По состоянию на 22.05.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет <...> руб., из которых: комиссии – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., просроченная ссудная задолженность -<...> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме <...> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении дела без её участия, просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьями 307, 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», который в силу закона является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <...>.

Как следует из материалов дела, 04.12.2012г. между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <...> руб. сроком на 60 месяцев под 32,5 % годовых, с ежемесячным платежом в размере <...> руб., дата платежа (ежемесячно – 4). Кредитный договор состоит из заявления о предоставлении кредита, Условий кредитования, графика погашения кредита, заявления - оферты со страхованием.

С условиями возврата кредита, указанными в заявлении, графике платежей, условиях кредитования ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно п.9.1 условий кредитования договор действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из графика платежей следует, что ФИО1 обязана уплачивать частями сумму основного долга, процентов, а также страхового взноса по кредиту начиная с 04.01.2013г. и по дату последнего платежа 04.12.2017г.

Таким образом, срок исполнения обязательства по кредитному договору установлен 04.12.2017г.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.12.2012г. по 22.05.2023г.

Из расчета суммы задолженности, представленного истцом, усматривается, что ответчик произвела последний платеж 04.02.2013г. в сумме <...> руб.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора 28.12.2022г. мировой судья судебного участка № 51 Севского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДАТА. в сумме <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Определением мирового судьи от 19.01.2023г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями относительно его исполнения.

05.05.2023г. (согласно списку простых почтовых отправлений № 3746/20) в адрес ответчика истцом направлено досудебное требование о полном погашении задолженности с установлением срока для исполнения в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Возражая относительно заявленных истцом требований, не оспаривая наличие задолженности по кредиту, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В силу ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из графика погашения кредита, срок исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору установлен до 04.12.2017г.

21.12.2022г. года Банк отправил в адрес мирового судьи судебного участка № 51 Севского судебного района Брянской области заявление о вынесении судебного приказа, что подтверждается штемпелем на конверте. 28.12.2022г. мировым судьей вынесен судебный приказ, который определением от 19.01.2023г. отменен.

С настоящим иском в суд Банк обратился 06.06.2023г., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Как установлено судом из письменных доказательств указанных выше платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком вносились с момента получения кредита не регулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 04.02.2013г., более платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от неё не поступало. Доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

Начиная с 04.03.2013г. платежи в погашение кредита не вносились, в связи с чем о нарушении прав истец узнал, либо должен был узнать 04.03.2013г., когда не поступил очередной платеж по кредиту. Срок исковой давности по первому просроченному платежу по кредиту подлежит исчислению с 04.03.2013г., следовательно, трехлетний срок исковой давности по указанному платежу истек 04.03.2016г.

Последний обязательный платеж по кредиту должен был быть произведен ФИО1 04.12.2017г., соответственно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по последнему платежу началось с 04.12.2017г., и срок исковой давности по нему истек 04.12.2020г.

В пункте 15 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 26) разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании основного долга, который истек 04.12.2020г., срок исковой давности по всем остальным требованиям, в том числе по требованиям об уплате процентов и комиссий по кредитному договору в силу положений ст. 207 ГК РФ также истек.

Подача истцом мировому судье заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в данном случае не влияет на течение срока исковой давности, поскольку такое заявление подано за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Суд отмечает, что обращение истца к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита 05.05.2023г. юридически значимым обстоятельством для дела не является, т.к. данное требование было направлено ответчику также со значительным пропуском срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» требований.

В силу ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате госпошлины не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Севский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: Е.Е. Хорзеева

Копия верна:

Судья Севского

районного суда Е.Е. Хорзеева