№2-1051/2022 (УИД № 42RS0016-01-2023-001085-05)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 04 июля 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.09.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит (кредитная карта Тепло) в размере <данные изъяты> руб. по 29,9% (за безналичные операции)/ 73,9 % (за проведение наличных операций) годовых, а ответчик обязалась возвратить банку заемные денежные средства и проценты за пользование денежными средствами.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства.

14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В связи с тем, что ответчик задолженность по основному долгу и процентам погашала не надлежащим образом, за период с 17.01.2018г. по 02.12.2022г. у неё образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – комиссии.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что задолженность по указанному кредитному договору она погасила, в счет погашения задолженности ею были внесены денежные средства в общей сумме более 62 000 руб., кроме того, по указанному кредитному договору с нее уже были взысканы денежные средства, в связи с чем, полагала, что оснований для повторного взыскания с неё указанной суммы не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ч.2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (ч.2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Так, 14.02.2022г. ОАО «Восточный экспресс банк» (после преобразования организационно правовой формы - ПАО КБ «Восточный») был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № № от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении.

Судом установлено, что, 22.09.2017г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев.

На основании указанного заявления, 22.09.2017г., между ПАО КБ «Восточный», с одной стороны и ФИО1, с другой стороны, были заключены Индивидуальные условия для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА ТЕПЛО №№

В соответствии с п. 1, 2, 17 Индивидуальных условий, банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., который может быть изменен банком по согласованию с заемщиком, путем открытия текущего банковского счета №№.

При этом, лимит кредитования действует в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляет 29,9 %, за проведение наличных операций 73,9 % годовых, при этом льготный период кредитования составляет 56 дней.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа, на банковский счет заемщика, размер минимального платежа составляет не более 10% от полученной, но не выплаченной суммы задолженности. Платежный период составляет 25 дней.

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий, ФИО1 выразила согласие на предоставление дополнительных услуг за отдельную плату, в виде платы за оформление Карты МИР Instant Issue, в размере 800 руб., платы за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков, а также платы за перевод денежных средств, за счет лимита кредитования, в размере 3,9% от суммы плюс <данные изъяты> руб.

Кроме того, заемщик также согласилась на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный», с уплатой денежных средств за подключение в размере 0,99% в месяц, от суммы использованного лимита кредитования.

Факт получения ФИО1 банковской карты с лимитом кредитования и пин- конверта подтверждается личной подписью заемщика, и не оспаривалось ею, в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с выпиской по счету №№, ПАО КБ "Восточный" ФИО1 был открыт кредитный лимит, которым она воспользовалась.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком, доказательств иного, суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, при заключении договора кредитования ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ "Восточный", Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, при заключении Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязанность, в установленные договором сроки, возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии банка, в соответствии с установленными тарифами.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиками, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

В соответствии с п.4.9, 4.9.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований, в следующей очередности: в первую очередь - требования по возврату неразрешенного овердрафта ( при наличии), во вторую - требования по уплате пени за повышение кредитного лимита, в третью - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту, в четвертую - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), в пятую – требование по уплате срочных процентов ( если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита), в шестую - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую - требования по уплате штрафов, неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка, в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третьей, четвертой очередям относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей и четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

Ответчиком ФИО1 обязанность по возврату сумм основного долга и процентов исполнялась ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 02.12.2022г. у неё возникла задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – комиссии.

В связи с имеющейся задолженностью, банк, 19.03.2019г. обратился к мировому судье судебного участка <данные изъяты> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №№, в размере <данные изъяты> руб.

Однако, вынесенный мировым судьей 11.06.2018г. судебный приказ №, был отменен, на основании определения от 19.04.2019г., в связи с поступившими возражениями ФИО1, относительно его исполнения.

Как следует из представленного расчета, сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена и, по состоянию на 02.12.2022г. (в пределах заявленных исковых требований), составляет:

- по основному долгу <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб. (сумма использованных ответчиком денежных средств) – <данные изъяты> руб. (оплачено ответчиком) = <данные изъяты> руб.,

проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб. (начислено за период с 17.02.2018г. по 26.09.2019г. в соответствии с представленным расчетом задолженности) – <данные изъяты> руб. (оплачено ответчиком) = <данные изъяты> руб.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссий в общей сумме <данные изъяты> руб.

Тарифами банка, а также п.15 Индивидуальных условий установлены комиссии, взымаемые банком, за предоставление заемщику дополнительных услуг, в виде оформления карты МИР Instant Issue, а также комиссии за снятие и перевод денежных средств за счет кредитного лимита в размере 4,9% от суммы плюс <данные изъяты> руб.

Как следует из представленной выписки по счету, за счет заемных денежных средств банком была списана комиссия в размере <данные изъяты> руб. за выдачу банковской карты. Сведений об иных, начисленных и не уплаченных заемщиком банку комиссиях, представленная выписка по счету №№, не содержит.

Таким образом, суд полагает, что оснований для взыскания с ФИО1 комиссий в размере <данные изъяты> руб. не имеется, поскольку доказательств того, что заемщик пользовалась дополнительными платными услугами банка, суду не предоставлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту, процентам, комиссиям, ответчиком не погашена, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по Индивидуальным условиям кредитного договора в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> руб. – комиссия.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает необходимым отказать.

Представленный истцом расчет задолженности, в части суммы основного долга, процентов, судом проверен, является правильным, соответствует Индивидуальным условиям кредитного договора, Общим условиям кредитования, Тарифам банка и сомнений у суда не вызывает, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что ею, в счет погашения задолженности по основному долгу, были внесены денежные средства в большем размере, чем указано банком, опровергаются представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом.

Доводы ответчика о том, денежные средства по кредитному договору №№ от 22.09.2017г., взыскиваются с неё повторно, суд находит не состоятельными, поскольку судебный приказ мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от 11.06.2018г. №№ был отменен определением мирового судьи от 19.04.2019г.

При этом, суммы, взысканные с ФИО1, по указанному судебному приказу, до момента его отмены, учтены истцом при расчете задолженности, что подтверждается выпиской по счету и расчётом суммы долга.

Доводы ответчика о том, что мировым судьей с неё указанная сумма была взыскана повторно, после отмены судебного приказа, опровергаются имеющимися в деле доказательствами. Так, из судебного приказа мирового судьи судебного участка <данные изъяты> №№ от 23.01.2023г., следует, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 10.12.2017г., который предметом рассмотрения по данному гражданскому делу не является.

Иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены частично, то с ответчика должны быть взысканы, понесенные истцом расходы, по оплате государственной пошлины, соразмерно удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты> руб., из расчета: (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.) * 3% + <данные изъяты> руб.

Иных требований не заявлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.09.2017г. в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> руб. – комиссия, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2023г.

Председательствующий О.А. Нейцель