Дело № 2-734/2023 УИД № 53RS0002-01-2023-000553-31
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 23 мая 2023 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к несовершеннолетним Альховскому ФИО13 в лице законного представителя ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО15 и несовершеннолетним ФИО16. и М.В., указав в обоснование, что ПАО «Сбербанк России» и Альховская ФИО17 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №№ по эмиссионному контракту № № от 29.08.2014. Также ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО18. умерла, ее предполагаемыми наследниками являются ФИО19, ФИО20. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 122 129,87 руб. на счете №. По состоянию на 21.02.2023 за ответчиком образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в размере 11 834,28 руб. 28 коп., просроченному основному долгу в размере 93 805,26 руб..
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330, 401, 807, 809- 811, 819 ГК РФ просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО21 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № № за период с 19.07.2022 по 21.02.2023 в размере 105 639,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 312,79 руб..
Решением Арбитражного суда Новгородской области от 15 июня 2022 года ФИО22. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 15 декабря 2022 года, финансовым управляющим имуществом должника утвержден член Саморегулируемой организации «Ассоциация «Меркурий» ФИО1.
Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Тинькофф Банк», финансовый управляющий ответчика ФИО23Ф. - ФИО1, Комитет образования Администрации Боровичского муниципального района.
Определением суда от 18 апреля 2023 года исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО24 выделены для рассмотрения в отдельное производство, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Арбитражный суд Новгородской области.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Законный представитель ответчиков ФИО25., действующий в интересах несовершеннолетних ФИО26., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, судебные извещения возвращены по истечению срока хранения. Руководствуясь ст.165.1 ГК РФ, п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает его извещенным о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», финансовый управляющий ответчика ФИО27. - ФИО1, представитель Комитета образования Администрации Боровичского муниципального района в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Банком и ФИО28Г. был заключен кредитный договор о выдаче кредитной карты Mastercard Credit Momentum (эмиссионный контракт № №). Кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО29 заявления на получение кредитной карты Банка, ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), Тарифами и Памяткой Держателя банковских карт и подписания индивидуальных условий 29 августа 2014 года.
Во исполнение заключенного договора Банком была выдана ФИО30. кредитная карта № №, условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах. Также ФИО3 был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно информации о полной стоимости кредита, с чем ФИО31Г. была ознакомлена 29 августа 2014 года, кредитный лимит первоначально составляет 50 000 руб., со сроком возврата - до востребования процентная ставка по кредиту 18,9% годовых. Договором предусмотрен минимальный ежемесячных платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте, ФИО32. воспользовалась кредитом по карте 28.10.2014. Начиная с 19.07.2022 по кредитной карте образовалась просроченная задолженность, которая не погашена. По состоянию на 21.02.2023 года у заемщика сформировалась задолженность по договору кредитной карты № № в размере 105 639 руб. 54 коп., из которых: 93 805 руб. 26 коп. - просроченный основной долг; 11 834 руб. 28 коп. - просроченные проценты.
19 января 2023 года банком направлялись наследникам ФИО33 – ответчикам требования об уплате образовавшейся задолженности в срок до 20.02.2023, которые оставлены без удовлетворения.
Произведенный истцом расчет размера задолженности не противоречит требованиям закона и условиям договора, стороной ответчика не опровергнут, а потому принимается судом.
21 июня 2022 года ФИО34. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным 24 июня 2022 года отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу указанной нормы права смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 59, 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Согласно установленным п. 1 ст. 1153 ГК РФ правилам, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из наследственного дела № №, открытого нотариусом ФИО35 к имуществу ФИО36, умершей ДД.ММ.ГГГГ года следует, что наследниками ФИО37. являются ее супруг ФИО38, сын ФИО39, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО40ФИО42 ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО43 и ФИО44. Дочь ФИО45. отказалась от причитающейся ей доли на наследство по закону в пользу братьев ФИО46
Также в материалах наследственного дела имеются претензии кредиторов ПАО Сбербанк и АО «Тинькофф Банк».
В наследственную массу вошли принадлежавшие наследодателю жилой дом с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 543 616,36 руб. и земельный участкок с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 1 052 127,63 руб., расположенные по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России»; недополученные денежные средства – страховая пенсия по старости.
20 марта 2023 года на имя ФИО47. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в праве собственности на: жилой дом и земельный участок по 3/8 доли каждому, на имя ФИО48. – 1/4 доли, расположенные по адресу: <адрес>, и на недополученные денежные средства за декабрь 2022 года – недополученная страховая пенсия по старости в сумме 30 125 руб. 63 коп. (по 3/8 доли ФИО49., 1/4 доли ФИО50.).
Стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору наследодателя.
Доказательств оплаты наследниками долгов наследодателя ФИО51. в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, ответчиками не представлено.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Таким образом, ФИО52., как наследники должника по договору кредитной карты, с учетом принятия ими наследства, становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем исковые требования истца полежат удовлетворению.
В силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
ФИО53 к моменту рассмотрения дела судом не достигли указанного возраста.
В силу ч. 3 ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет защищают в процессе их законные представители. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.
Исходя из системного толкования указанных норм права, ответственность несовершеннолетних, являющихся недееспособными в силу возраста, может быть возложена только на их законных представителей.
Таким образом, заявленная истцом сумма подлежит взысканию с законного представителя малолетних ФИО54
На основании ст. 98 ГПК РФ со стороны ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 312 руб. 79 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать ФИО55 (СНИЛС №), законного представителя ФИО56, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) и ФИО57, № года рождения (СНИЛС № в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО58 задолженность по кредитной карте №№ за период с 19.07.2022 по 21.02.2023 в размере 105 639 рублей 54 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 312 рублей 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме – 30 мая 2023 года.
Судья С.А. Иванова