Дело №2-1518/2023
УИД: 11RS0005-01-2023-000955-07
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Россошь 28 декабря 2023 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,
при секретаре Литвиновой Т.А.,
с участием представителя ответчика адвоката /Ткаченко М.В./,
рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с исковым заявлением к /ФИО1./ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №78375239 от 26.08.2008 в размере 65 317,24 рубля, а также суммы государственной пошлины в размере 2 159,52 рубля.
В обоснование иска указано, что 26.08.2008 между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита №78375239. В рамках заявления по данному договору ответчик просил открыть на его имя счёт. Проверив платежеспособность клиента, банк открыл счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении кредита №78375239. Банк открыл на имя заемщика счет и предоставил возможность получения кредита. Ответчиком были совершены расходные операции, однако обязательства по погашению кредита своевременно не исполнялись. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по оплате образовавшейся задолженности, Банк выставил заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В силу того, что ответчиком денежное обязательство не исполнено, размер её задолженности в настоящее время составляет 65 317,24 рубля и мер к ее погашению ответчиком не предпринимается, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д. 3).
Заочным решением Ухтинского городского суда Республики Коми от 06.04.2023 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №78375239 от 26.08.2008 в размере 65 317,24 рубля, а также суммы государственной пошлины в размере 2 159,52 рубля удовлетворены в полном объёме (л.д. 37-38).
/ФИО1./ обратилась в Ухтинский городской суд Республики Коми с заявлением об отмене заочного решения суда от 06.04.2023 (л.д. 43).
Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от 22.09.2023 заочное решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 06.04.2023 по гражданскому делу по иску АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, рассмотрение дела возобновлено, судебное заседание по делу назначено на 19.10.2023 г. (л.д. 55).
Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от 19.10.2023 данное гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Россошанский районный суд Воронежской области (л.д. 62-63).
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в предварительное судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, направил в суд ходатайство, в котором поддерживает заявленные требования в полном объеме, просит их удовлетворить и рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 76).
Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явилась, направила в суд письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, иск не признала, в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объёме, рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 74).
Представитель ответчика адвокат /Ткаченко М.В./ в судебном заседании поддержал доводы ответчика /ФИО1./, просил в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объёме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 74).
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.08.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и /ФИО1./ был заключен договор о предоставлении кредита <***> на сумму 86 876 рублей. В рамках заявления по данному договору заемщик просила открыть банковский счет для осуществления операций по счету (л.д. 21-24).
Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласилась с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним договора является действие Банка по открытию счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно; с Условиями предоставления, тарифами и графиком платежей ответчик ознакомлена, понимает и полностью согласна (л.д. 13-14,21).
26.08.2008, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счёт № на имя /ФИО1./, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, и заключи договор о предоставлении и обслуживании договора «Русский Стандарт» <***>. Банком установлен график платежей по потребительскому кредиту (л.д. 13-14).
На момент заключения договора о карте с ответчиком порядок предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» регулировался Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 22-24).
Согласно п. 2.1 Условий, Договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
/ФИО1./ был открыт счет карты №, что являлось акцептом её оферты согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты были осуществлены расходные операции.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между /ФИО1./ и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.
В соответствии с п. 5.2.2 Условий предоставления кредитов Русский Стандарт, в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7. Сумма, указанна в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком (при условии погашении клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования). Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Заключительный счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован 26.11.2010, согласно которому ответчик должна оплатить в срок до 26.12.2010 денежные средства в размере 71 385,74 руб. (л.д. 10). Однако задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме погашена не была.
Ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или частично. Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует признать 27.12.2010, то есть дату, следующую за датой установленной банком для оплаты заключительного требования. 27.12.2013 истекал срок исковой давности. Судебный приказ о взыскании с /ФИО1./ задолженности по договору вынесен 01.08.2022 и отменен определением мирового судьи судебного участка №12 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 14.12.2022 (л.д. 29). Следовательно, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ив районный суд с пропуском срока исковой давности.
Оснований для восстановления АО «Банк Русский Стандарт» пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку, согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявляло.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования о взыскании задолженности по договору о карте.
Поскольку истцу в иске отказано, то требования о взыскании уплаченной государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
руководствуясь ч. 6 ст. 152, ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №78375239 от 26.08.2008 в размере 65 317,24 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 2 159,52 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья Д.Ю. Рогачев
Решение принято в окончательной форме 29.12.2023 г.