Дело №

59RS0№-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> край 24 декабря 2025 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Третьяковой М.В.,

при секретаре Макаровой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом,

установил:

МКК «ЦФП» (ПАО) обратилось с требованием к ФИО1 и просит взыскать сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41651,01 руб., задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53822,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заявленное требование истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети интернет. Все документы по договору были подписаны заемщиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон заемщика. После заполнения заявления-анкеты заемщиком сотрудники кредитора провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа. Заемщиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика. После проведения идентификации заемщика кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив заемщику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие заемщика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Посредством СМС-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, заемщик получил от кредитора уникальный код, вводом который, принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на интернет-сайте заемщика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents, также подтвердил, что полностью ознакомился с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. Этим же уникальным кодом заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № № в соответствии с условиями заключенного договора займа кредитор перевел заемщику денежную сумму в размере 45000 руб. на банковскую карту № через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Сумма займа ответчику была предоставлена на рок пользования займом 365 дней, годовая процентная ставка-187,603%. До настоящего момента заемщик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств заемщик заплатил денежную сумму в размере 17026 руб. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по договору потребительского займа. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Должник до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное пояснила, что исковые требования признает, однако поскольку истцом при расчете исковых требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не учтен платеж, внесенный ею в погашение долга ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10700 руб., просит при вынесении решения сумму долга уменьшить на данную сумму платежа.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (АО) www.vivadengi.ru в сети интернет.

После рассмотрения заявления-анкеты и принятия положительного решения о выдаче займа был предоставлен договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» (АО).

Также заемщик получила уникальный код, направленный посредством сообщения на номер телефона №, указанный в Заявлении-анкете, принадлежащий ответчику (л.д. 49). Путем введения уникального кода заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №, подписанный простой электронной подписью (л.д. 10-14, 15-16).

В соответствии с условиями договора займа МФК «ЦФП» (АО) перевело ответчику денежную сумму в размере 45000 руб. на банковскую карту № через платёжного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией о переводе от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17, 47).

В соответствии с условиями договора, срок возврата займа - 365 дней с момента предоставления денежных средств, с уплатой процентов в размере 187,603% годовых. Полная сумма, подлежащая оплате, составляет 102172 руб., согласно графику – 12 платежей по 8513 руб., 12-й платеж – 8529 руб.

В соответствии с п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов за пользование кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт подписания указанных Индивидуальных условий договора потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа, факт ознакомления и согласия с Правилами предоставления потребительских займов и Тарифами МФК «ЦФП» (АО).

Данное обстоятельство свидетельствует о заключении между кредитором и заемщиком договора потребительского займа.

В силу положений ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно подп.1 и 2 п.1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из искового заявления следует, что ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы займа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8513 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8513 руб., составила 95474 руб., в том числе, сумма основного долга в размере 41651,01 руб., сумма процентов за пользование займом в размере 53822,99 руб. (л.д. 18, 19).

Изучив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1, срок его предоставления был определен на 365 календарных дней. При таких обстоятельствах, между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Исходя из положений ч.ч. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание приведенные положения, суд приходит к выводу, что размер процентов, подлежащий начислению за пользование суммой займа, ограничен полуторакратной суммой непогашенной части займа, что составляет 67500 руб. (45000 х 1,5).

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании процентов в размере 52822,99 руб. не противоречат положениям статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, который, в связи с поступившими возражениями ответчика, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 20, 43, 44-45).

Ответчиком в счет погашения задолженности по займу ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 10700 руб., что подтверждается справкой по операции ПАО Сбербанк (л.д. 55).

Как установлено положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, не достаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Аналогичные положения содержатся в ч. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", где указано, что сумма сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 20.1. ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

По запросу суда истцом расчет задолженности с учетом произведенного ответчиком платежа в сумме 10700 руб., не представлен, поэтому судом произведен свой расчет подлежащей взысканию с ФИО1 задолженности.

Исходя из изложенных правовых норм, уплаченная ответчиком сумма 10700 руб. подлежит зачету в погашение задолженности по уплате процентов за пользование займом, соответственно размер задолженности составит 84774,09 руб., в том числе, сумма основного долга 41651,1 руб., проценты за пользование займом 43122,99 руб. (=53822,99-10700).

Поскольку факт нарушения ответчиком условий договора займа нашел свое подтверждение, доказательств отсутствия задолженности, а также иного расчета, ответчиком не представлено, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 84774,09 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на 89%, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3560 руб. (=4000х89%), которые подтверждены соответствующими платежными поручениями (л.д.8-9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41651,01 руб. (сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят один рублей 01 копейка), задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43122,99 руб. (сорок три тысячи сто двадцать два рубля 99 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3560 руб. (три тысячи пятьсот шестьдесят рублей).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В.Третьякова