Решение по делу № 2-1112/2022 от 14.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

К делу №2-20/2023

УИД 23RS0024-01-2022-000891-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Крымск Краснодарского края 14 февраля 2023г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Крымский районный суд Краснодарского края с иском к наследственному имуществу ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании Кредитного договора № от 13.09.2016 выдало вредит ФИО4 в сумме 209 000 рублей на срок 60 месяцев, под 16,9% годовых. Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 140 511 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 38 рублей. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика, и данная информация доступна на официальном сайте в сети интернет ФГУП «Почта России». Требование до настоящего времени не выполнено. Банку стало известно, что заемщик умер. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО6. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятия наследства или отказ от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств. В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющие кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право требовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиям кредитного договора. На основании изложенного, просит суд: - расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2016; - взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 13.09.2016 за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) в размере 140 511 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 38 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 010 рублей 24 копейки.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца, в связи с поступившими сведениями о смерти ответчицы ФИО5, к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков были привлечены наследники заемщика ФИО4 и ответчицы ФИО5 – ФИО1 и несовершеннолетняя ФИО2, а также ее законный представитель ФИО3.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В представленном в адрес суда заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности – ФИО7 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивала, просила суд расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2016, и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и ФИО2, в лице ее законного представителя ФИО3, задолженность по кредитному договору № от 13.09.2016 за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) в размере 140 511 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 38 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 010 рублей 24 копейки. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в представленном в адрес суда письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при этом исковые требования ПАО «Сбербанк России» признала в полном объеме, против их удовлетворения не возражала, указав, что последствия принятия судом признания иска ей разъяснены и понятны. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО1.

Ответчицы несовершеннолетняя ФИО2 и ее законный представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовали, каких-либо возражений относительно исковых требований и документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, не представили. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиц ФИО2 и ФИО3.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края – ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В представленном в адрес суда заявлении временно исполняющий обязанности нотариуса Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края ФИО6 – ФИО8 просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанного третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства по делу, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен Кредитный договор № от 13.09.2016 (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО4 кредит в сумме 209 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты предоставления, под 16,9% годовых с условием погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а ФИО4 в свою очередь обязался своевременно погашать сумму предоставленного кредита и производить плату за его использование.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Заключение сторонами вышеуказанного кредитного договора в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 и ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» и Графиком платежей от 13.09.2016, в том числе содержащими собственноручные подписи заемщика ФИО4, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России».

ПАО «Сбербанк России» обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, кредитные денежные средства в размере 209 000 рублей в соответствии с п.17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» были предоставлены заемщику ФИО4 путем зачисления на счет дебетовой карты ФИО4 №, открытый на его имя в ПАО «Сбербанк России», и заемщик воспользовался указанными средствами.

Суд считает, что действия, совершенные ПАО «Сбербанк России» по зачислению денежных средств на счет заемщика соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являются акцептом адресованной банку от имени ФИО4 оферты.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Графиком платежей от 13.09.2016 - погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться заемщиком одновременно с погашением кредита, ежемесячными аннуитетными платежами 13 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, а именно 60 ежемесячных аннуитетных платежей, из которых 59 платежей в размере 5 182 рубля 96 копеек, и последний платеж по сроку уплаты 13.09.2021 в размере 5 031 рубль 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС Крымского района Управления ЗАГС Краснодарского края.

Как следует из представленных истцом сведений о движении основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, а также расчета задолженности, с февраля 2019г. заемщиком ФИО4 платежи по кредитному договору не производились, в связи с чем перед истцом образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от 13.09.2016, которая за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) составила 140 511 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 38 рублей.

Расчет задолженности, в том числе расчет подлежащих уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки, истцом произведен верно, в соответствии с условиями кредитования, с учетом внесенных заемщиком денежных средств и периодов просрочки платежей, проверен судом.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4 нотариусом Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края – ФИО6, усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО4 являются мать умершего – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и несовершеннолетняя дочь умершего – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые в установленном законом порядке в равных долях (по 1/2 доле каждый) приняли оставшееся после смерти ФИО4 наследство в виде: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу <адрес>; - прав на получение денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в подразделении № Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», на счете банковской карты № и на счете №, со всеми причитающимися процентами; о чем нотариусом Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края – ФИО6 им были выданы Свидетельства о праве на наследство по закону, зарегистрированные в реестре: - № от ДД.ММ.ГГГГ, - № от ДД.ММ.ГГГГ, - № от ДД.ММ.ГГГГ, - № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС Крымского района Управления ЗАГС Краснодарского края.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО5 нотариусом Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края – ФИО6, усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО5 являются ее дочь – ФИО1 (до брака Синельник, ФИО9) Людмила Анатольевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и внучка – несовершеннолетняя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые в установленном законом порядке путем подачи нотариусу заявлений о принятии наследства в равных долях (по 1/2 доле каждый) приняли оставшееся после смерти ФИО5 наследство в виде: - земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>; - 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу <адрес> (в том числе 1/4 доли в праве общей долевой собственности на указанное имущество, полученные в порядке наследования после смерти ФИО4); - прав на денежные средства, хранящиеся банках, со всеми причитающимися процентами и компенсациями.

В соответствии с п.1 ст.21 Гражданского кодекса Российской Федерации - способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно п.1 ст.26 Гражданского кодекса Российской Федерации - несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

В силу положений п.2 ст.26 Гражданского кодекса Российской Федерации - несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: 1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; 2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; 3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; 4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные п.2 ст.28 Гражданского кодекса Российской Федерации (мелкие бытовые сделки; сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения либо государственной регистрации; сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или для свободного распоряжения).

В соответствии с п.3 ст.26 Гражданского кодекса Российской Федерации - несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

Ответчица ФИО3, является матерью несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Варениковского сельского округа города Крымска Краснодарского края, и Свидетельством о заключении брака №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС Крымского района Управления ЗАГС Краснодарского края, в связи с чем является законным представителем несовершеннолетней ФИО2, и надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации - при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации – в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Учитывая положения п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, по долгам наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.1, п.2 и п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации – для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации - наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из буквального смысла приведенной нормы следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При этом принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что обязательства заемщика по кредитному договору в силу денежного характера неразрывно не связаны с личностью наследодателя, смерть заемщика ФИО4 не прекратила его обязательства заемщика по кредитному договору № от 13.09.2016, в том числе и по выплате процентов за пользование суммой займа.

Таким образом, при смерти заемщика действуют общие правила, предусмотренные ст.418, ст.1110, ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем обязательство заемщика по кредитному договору в неизменном виде переходит на его наследников.

После смерти ФИО4, являвшегося заемщиком по заключенному с ПАО «Сбербанк России» кредитному договору № от 13.09.2016, его обязательства по погашению кредита в неизменном виде перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам ФИО2, в лице ее законного представителя ФИО3, и ФИО5, а после ее смерти также к ФИО1, в пределах стоимости принятого ими наследства.

Как следует из п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» - смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно разъяснений, изложенных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» - стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Учитывая вышеизложенное, начисление ПАО «Сбербанк России» процентов по кредиту в соответствии с условиями кредитования с момента смерти заемщика произведено правомерно. Доказательств погашения указанной задолженности по кредитному договору материалы дела не содержат.

В судебном заседании достоверно установлено, что о заключении ФИО4 кредитного договора № от 13.09.2016 и наличии неисполненных им обязательств по кредитному договору наследникам ФИО2 и ФИО5 было известно, поскольку 08.09.2021 за исх.№ и 20.11.2021 за исх.№ нотариусом Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края ФИО6 соответственно в адрес ФИО2 и ФИО5 были направлены извещения о поступлении претензии ПАО «Сбербанк России» о задолженности перед банком в части неисполненного обязательства ФИО4 по кредитному договору, и в материалах наследственного дела в поступившей претензии кредитора содержались сведения о размере непогашенной задолженности.

Соответственно, при принятии наследства и получении Свидетельств о праве на наследство по закону наследники достоверно знали о наличии непогашенного кредита ФИО4 перед ПАО «Сбербанк России», однако мер по погашению указанной задолженности не предпринимали и доказательств обратного суду не представлено.

Как указано выше, из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО4 нотариусом Крымского нотариального округа Нотариальной палаты Краснодарского края – ФИО6, усматривается, что стоимость перешедшего после смерти ФИО4 к ФИО2 и ФИО5 наследственного имущества, на которое ими получены Свидетельства о праве на наследство по закону, значительно превышает сумму предъявленной ко взысканию ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 13.09.2016 в размере 140 511 рублей 84 копейки, так как кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - дату смерти наследодателя, составляет 1 887 366 рублей 15 копеек, соответственно стоимость 1/4 доли вышеуказанного имущества, принятой каждым из наследников ФИО2 и ФИО5, составляет 471 841 рубль 53 копейки.

В состав наследства, принятого ФИО1 после смерти ФИО5 также входит в том числе 1/2 доля от 1/4 доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанное недвижимое имущество, полученной ФИО5 в порядке наследования после смерти ФИО4, стоимость которой соответственно составляет 235 920 рублей 76 копеек.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, истцом ПАО «Сбербанк России» заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. При этом ответчиками каких-либо возражений относительно исковых требований, доказательств погашения вышеуказанной задолженности либо доказательств, которые могли бы повлиять на принятие судом решения по делу, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.09.2016 в размере 140 511 рублей 84 копейки солидарно с принявших наследство после смерти заемщика ФИО4 и ФИО5 – ФИО1 и ФИО2, в лице ее законного представителя ФИО3.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору на протяжении длительного времени нарушает основные условия заключенного кредитного договора, что влечет для истца ущерб лишая в значительной степени того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, суд признает данные нарушения существенными. Порядок расторжения договора истцом соблюден в полном объеме, поскольку 19.08.2021 в адрес ФИО5 и ФИО2 банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, однако в предусмотренный в требовании срок ответ на данное предложение получен не был, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования о расторжении кредитного договора удовлетворить, кредитный договор № от 13.09.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 – расторгнуть.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, расторжении кредитного договора № от 13.09.2016, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, а также взыскания в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 и ФИО2, в лице ее законного представителя ФИО3, задолженности по кредитному договору № от 13.09.2016 за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) в размере 140 511 рублей 84 копейки, в том числе: просроченного основного долга в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченных процентов в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 38 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 010 рублей 24 копейки, подтвержденные Платежным поручением № от 02.02.2022, которые также подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2, в лице ее законного представителя ФИО3, как с проигравшей стороны, в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Кредитный договор №, заключенный 13.09.2016 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО4 (заемщиком) – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Краснодарскому краю), и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Краснодарскому краю), в лице законного представителя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Хакасия (паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Краснодарскому краю в Крымском районе) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от 13.09.2016 за период с 14.10.2019 по 22.09.2021 (включительно) в размере 140 511 рублей 84 копейки, которая состоит из просроченного основного долга в размере 104 835 рублей 05 копеек, просроченных процентов в размере 35 532 рубля 57 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 106 рублей 22 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 38 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 010 рублей 24 копейки, а всего взыскать 144 522 (сто сорок четыре тысячи пятьсот двадцать два) рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня принятия судебного решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято: 17 февраля 2023г.

Судья: С.А. Серомицкий