Решение по делу № 2-506/2025 от 05.03.2025

УИД 68RS0003-01-2025-000229-25

Дело № 2-506/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

Судьи Моисеевой О.Е.,

при секретаре Шушлебиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.12.2022 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком заключен кредитный договор По условиям кредитного договора Общество предоставил Ответчику кредит в сумме 998 203 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 2892 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 264 699,04 руб.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.08.2023, на 11.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 289 дней.

По состоянию на 11.10.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 2 230 293, 77 руб., из них: причитающиеся проценты 1 182 897, 65 руб., просроченная задолженность 1 047 396,12 руб.: комиссия за ведение счета- 0, иные комиссии – 0 руб., комиссия за смс - информирование 796 руб., дополнительный платеж 0 руб., просроченные проценты – 93 210,47 руб., просроченная ссудная задолженность 948 721,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., штраф за просроченный платеж 4 668 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит:

- взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору за период с 15.08.2023 по 11.10.2024, в размере 2 230 293,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 302,94 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре, подтвержденному адресной справкой.

На протяжении всего рассмотрения дела ответчику неоднократно направлялись заказные письма с уведомлением о вручении.

Конверты с судебными извещениями на 20.02.2025 и 05.03.2025, адресованные ФИО1 возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Постановлением Правительства РФ №221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

На основании приведенных норм закона, подзаконных актов и разъяснений суда вышестоящей инстанции суд приходит к выводу о том, что уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения, может быть расценено как отказ от его получения и данные извещения следует считать доставленными.

Ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин неявки также не предоставлено. Такие действия суд расценивает как отказ от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.

От представителя истца возражения против рассмотрения дела с вынесением заочного решения не поступали.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что

14.12.2022 ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор по условиям которого Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 998 203 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 2892 дня (л.д.16).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Согласно пп.1. п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и физические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно Условиям заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в размере 32 430,99 руб. в соответствии с Графиком платежей. Количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 14 число каждого месяца (л.д.16).

Условиями договора также предусмотрена плата за индивидуальное добровольное личное страхование – 146 203 руб. на срок кредита, услуга страхования «Мультиполис» - 10 000 руб. за один год, СМС-пакет 199 руб. ежемесячно (л.д.19).

Согласно графику погашения по кредиту, полная стоимость кредита 29,9/935 529,24 руб., общая сумма ежемесячных платежей 1 945 672,24 руб. (л.д.28).

Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 с момента получения кредита исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

ФИО1 согласилась с общими и индивидуальными условиями кредитования, собственноручно подписав индивидуальные условия кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 264 699,04 руб.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.12.2027 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно выписки по движению денежных средств последнее внесение денежных средств произведено ФИО1 по указанному договору 14.01.2024 (л.д.14 об.)

Факт согласия Заемщика на заключение договора добровольного личного страхования, услуги страхования «мультиполис», подключения услуги СМС-пакет подтвержден проставлением подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета (л.д. 19).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства перед банком не исполняет, что, в свою очередь, привело к образованию просроченной задолженности.

Таким образом, по состоянию на 11.10.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 2 230 293, 77 руб., из них: причитающиеся проценты 1 182 897, 65 руб., просроченная задолженность 1 047 396,12 руб.: комиссия за ведение счета - 0, иные комиссии – 0 руб., комиссия за смс - информирование - 796 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты – 93 210,47 руб., просроченная ссудная задолженность - 948 721,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 0руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 0 руб., неустойка на просроченные проценты 0 руб., штраф за просроченный платеж 4 668 руб.

У суда нет сомнений по поводу правильности представленного истцом расчета суммы, подлежащей к взысканию задолженности по кредитному договору и неустойки.

В силу положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В деле не имеется никаких доказательств того, что ответчик возражал против заключения договора именно на таких условиях, кроме того, нет доказательств и тому, что заемщик в дальнейшем обращался с заявлением об изменении условий договора. Следовательно, под третьими лицами, которым банк вправе уступить свои требования, согласно вышеназванному кредитному договору, подразумеваются любые третьи лица, вне зависимости имеют они лицензию на право осуществления банковской деятельностью или нет.

Пунктом 13 Договора займа от 14.12.2022 предусмотрено право займодавца осуществлять уступку прав (требований), о чем ФИО1 выразила свое согласие (л.д. 17).

между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров (л.д.35), на основании которого права требования по Договору займа от , заключенному между Кредитором и Должником перешли к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 15 об.).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ПАО «Совкомбанк» в период с даты уступки, по настоящий момент, штрафных процентов или пеней не начисляло, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.

Таким образом, уступка прав (требований) к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от нашел свое подтверждение, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 2 230 293,77 руб., полежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности, кроме 264 699,04 руб. после 14.01.2024, а также доказательств, опровергающих выше установленные обстоятельства, ответчиком в суд не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 37 302,94 руб., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Сумма понесенных судебных расходов подтверждена платежным поручением № 1516 от 17.10.2024 на сумму 37 302,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, г.р., уроженки , паспорт пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от в размере 2 230 293 (два миллиона двести тридцать тысяч двести девяносто три) рубля 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 302 (тридцать семь тысяч триста два) рубля 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Советский районный суд города Тамбова ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Моисеева О.Е.

Мотивированное заочное решение изготовлено .

Судья Моисеева О.Е.