Дело № 2-5098/2022
42RS0009-01-2022-008757-42
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
В составе председательствующего Е.И. Исаковой
При секретаре В.С. Щегловой
Рассмотрев в открытом судебном заседании
в г. Кемерово «29» ноября 2022 года
гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности с наследника,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследника.
Требования мотивирует тем, что ЛИЦО_2 обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, предоставить кредит.
В рамках Договора Банк открыл ЛИЦО_2 банковский счет ###, тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.
Стороны в Кредитном договоре от **.**.**** ### согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.
В Заявлении, Условиях и Графике платежей содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435,438, 820 ГК РФ.
Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ### в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом Оферты ЛИЦО_2 о заключении Кредитного Договора.
Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Заемщика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом в определенное в нем число.
Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.
Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****
Задолженность Клиента по Договору указана в Заключительном требовании и составляет 179550 руб. 80 коп.
Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Заемщиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 179550 руб. 80 коп., в том числе 170155 руб. 53 коп. - сумма основного долга; 9095 руб. 27 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 300 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск платежей по графику.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента **.**.****.
На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному договору от **.**.**** ### в размере 179 550,80 руб., из которых, 170 155, 53руб. - сумма непогашенного кредита; 9095,27 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 300 руб. - сумма плат за пропуск платежей по графику, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4791,02 руб.
Определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2.
В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте слушания дела, не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, распиской, представили письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором против удовлетворения исковых требований возражали, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
В силу правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что **.**.**** ЛИЦО_2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 187380,54 руб. сроком до **.**.**** (1462 дня) под 32% годовых.
В заявлении ЛИЦО_2 указала своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».
В рамках Договора Банк открыл ЛИЦО_2 банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» - № счета ###, тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.
Таким образом, с момента открытия счета Кредитный договор ### считается заключенным.
ЛИЦО_2 указала и своей подписью подтвердила, что она обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым Банком Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в Заявлении.
Стороны в Кредитном договоре от **.**.**** ### согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.
Ответчик предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан выше, денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору, заключенному между ней и Банком.
Подписью в Заявлении, Графике платежей ЛИЦО_2 подтвердила получение на руки указанных документов.
В Заявлении, Условиях и Графике платежей содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435,438, 820 ГК РФ.
Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ### в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом Оферты Ответчика о заключении Кредитного Договора.
**.**.**** между ООО «Компания банковского страхования» и ЛИЦО_2 заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору ###.
Согласно условиям Кредитного договора, ЛИЦО_2 обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Клиента в размере, определенном Графиком погашения.
Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом не позднее 26 числа каждого месяца, размер платежа – 6970 руб., последний платеж **.**.**** в размере 6913,27 руб.
Как следует из выписки по лицевому счету ### ЛИЦО_2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по Договору.
Заемщик ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти от **.**.**** серии ######.
Согласно сведениям реестра наследственных дел, после смерти ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умершей **.**.**** нотариусом ЛИЦО_6 заведено наследственное дело ###.
В ответ на судебный запрос, нотариусом ЛИЦО_7 предоставлена копия наследственного дела 14/2014, открытого после смерти ЛИЦО_2
Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону дочь ФИО1, **.**.**** года рождения, муж ФИО2, **.**.**** года рождения.
Наследственное имущество состоит из:
- ... доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: город ..., площадью **.**.**** кв.м., рыночной стоимостью ### руб.
**.**.**** ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ... долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...
**.**.**** ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ... долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.
Банк потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о карте, выставив **.**.**** клиенту заключительный счет-выписку.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 179550,80 руб. руб. являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, т.е. не позднее **.**.****.
Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были.
По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### составляет 179550,80 руб. – сумма непогашенного кредита, 9095,27 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 300 – сумма плат за пропуск платежей по графику.
Представленный расчет судом проверен, является арифметически венным, ответчиком не оспорен.
Возражая относительно исковых требований ответчиками, заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что заключительное требование о взыскании задолженности выставлено Банком **.**.****, срок для погашения – **.**.****.
Следовательно, истец узнал о нарушении своих прав **.**.****.
В соответствии с условиями кредитного договора дата последнего платежа по договору – **.**.****.
С настоящим исковым заявлением обратился в Центральный районный суд г. Кемерово **.**.****. На момент подачи заявления в суд прошло более трех лет как с даты указанной в заключительном требовании о взыскании задолженности, так и с даты последнего платежа по договору.
Действий, прерывающих течению срока исковой давности не совершалось, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось.
Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения в суд с заявлением о взыскании кредитной задолженности.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Следовательно, требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
Поскольку настоящим решением истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в связи с пропуском срока.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Е.И. Исакова
В окончательной форме решение изготовлено «02» декабря 2022 года.
4