УИД: 23RS0058-01-2022-004360-53

К делу № 2-3147/2022

(мотивированное)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сочи 22 сентября 2022 года

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сидорука К.К.

при ведении протокола секретарем Алексейченко П.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику умершей Кащеевой ФИО1 – Ашалян ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с требованием к наследнику умершей ФИО3 – ФИО4, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 39 073 рубля 58 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1372 рубля 21 копейка.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор № №. ДД.ММ.ГГГГ. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 64 900 рублей на срок 730 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в рамках Договора откроет ему банковский, счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 64 900 рублей (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 730 дней, до 06 июня 2019 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 23,40 % годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № № и ДД.ММ.ГГГГ года перечислил на указанный счет денежные средства в размер 64 959 рублей. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Истец указал, что в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 39 073 рублей 58 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного Основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты Заключительного требования Банк начислил неустойку (20% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов). В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании в соответствии с Индивидуальными условиями Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена, и составляет 39 073 рублей 58 копеек: основной долг – 33 368 рублей 58 копеек; начисленные проценты – 2460 рублей 74 копейки, начисленные комиссии и платы – 354 рубля, неустойка за пропуски платежей – 2890 рублей 61 копеек.

Истец указал, что ФИО3 умерла и просит взыскать данную сумму с наследников умершей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Наследник умершей ФИО3 – ФИО4, приобретшая наследство после смерти ФИО3, привлечена к участию в деле в качестве ответчика (ст.38 ГПК РФ), действуя через своего представителя, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, а также возражения на иск в письменном виде, которые были приобщены к материалам дела. В возражении представитель ответчика просила отказать в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус Сочинского нотариального округа Куклиновская – ФИО5 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, копию наследственного дела, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Тогда как в силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05 июня 2017 года между АО «Банк Русский Стандарт» (займодавец) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № № неотъемлемой частью указанного Договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ и Условия по кредитам.

Так согласно Индивидуальных условий, ФИО3 был предоставлен потребительский кредит в сумме 64 900 рублей, указанный кредит предоставлен на срок 731 день, с процентной ставкой – 23,40% годовых. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 06 июня 2019 года включительно /л.д.17-22/. Денежная средства в размер 64 900 рублей были перечислены на банковский счет ФИО3 06 июня 2017 года /л.д.24/.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Из представленного суду расчета задолженности по договору за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что ФИО6 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла /л.д.7-8/.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Как указал истец, и установлено судом, Заключительное требование выставленное 06 декабря 2018 года, об оплате обязательств по Договору от ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО6 не исполнено, при этом срок исполнения требования указан – ДД.ММ.ГГГГ года /л.д.23/.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет 39073 рубля 58 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу – 33 368 рублей 23 копейки; начисленных процентов – 2460 рублей 74 копейки; начисленных комиссий и платы – 354 рубля; неустойки за пропуски платежей – 2890 рублей 61 копейка.

В связи со смертью ФИО3 (заемщика), Банк просит суд взыскать с наследников солидарно задолженность по кредитному договору.

На запрос суда, нотариусом Сочинского нотариального округа Куклиновской – ФИО5 направлена копия наследственного дело №№ после умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3

По наследству переходит не только право на имущество, но и долги наследодателя - погашаются лишь те, исполнение которых было тесно связано с личностью наследодателя (ст. 418 ГК РФ). При этом наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ), т.е. кредитор вправе потребовать исполнения от любого из них или от всех в части или в полном объеме (ст. 323 ГК РФ) независимо от осведомленности наследников о долгах (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», далее - Постановление Пленума ВС РФ N 9).

Из данного наследственного дела суд усматривает, что наследницей по закону имущества оставшегося после смерти ФИО3 является ФИО7 /л.д.33-64, 74/.

Ответчиком ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума ВС РФ № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями, ежемесячно, в сроки, установленные Графиком платежей, а именно до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Истец направил иск в суд посредством почты ДД.ММ.ГГГГ /л.д.29/. Последний платеж по графику платежей подлежал оплате - 06 июня 2019 года, заключительное требование о возврате денежных средств выставлено ДД.ММ.ГГГГ года, срок исполнения требования указан – ДД.ММ.ГГГГ года, таким образом, истец узнал о нарушенном праве после истечения очередной даты платежа, то есть после ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного, исходя из предоставленного истцом графика ежемесячных платежей, и сроком последнего платежа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, а потому, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При этом, судом учтено, что истцом не представлено доказательств, что вышеуказанный срок прерывался или приостанавливался в установленном законом порядке. В частности в деле нет сведений о частичном погашении долга заемщиком или его правопреемником в период после ДД.ММ.ГГГГ года, а также об иных обстоятельствах в этот период, позволяющих установить факт признания ответчиком исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, требования в части взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику умершей Кащеевой ФИО1 – Ашалян ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Хостинский районный суд в течение месяца с даты изготовления в мотивированном виде, а именно с 29 сентября 2022 года.

Председательствующий:

К.К.Сидорук

На момент публикации не вступило в законную силу

Согласовано судья