Дело № 2-4404/2022

УИД: 22RS0013-01-2022-006207-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Молофеевой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, образовавшуюся по состоянию на 31.08.2022, в размере 67 776,99 руб., в том числе основной долг - 50 187,00 руб., проценты за пользование кредитом - 11 739,99 руб., плату за пропуск минимального платежа - 4 900,00 руб., плату за выпуск и обслуживание карты – 600,00 руб., плату за СМС-сервис – 350,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 233,31 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.02.2013 между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период с 15.02.2013 по 24.03.2015 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Однако в нарушение договорных обязательств ответчик внесение денежных средств на свой счет в размере минимального платежа, необходимого для погашения полученных кредитных средств, не осуществлял, что привело к образованию задолженности. 24.03.2015 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 67 776,99 руб. не позднее 23.04.2015. Требование истца ответчиком не исполнено, задолженность не погашена до настоящего времени. Данные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 15.02.2013 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в котором предложил банку заключить с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условиях), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), в рамках которого предложил Банку: выпустить на имя ответчика банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, с тарифным планом 57/2; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит кредитования и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д.12-13).

Тарифным планом ТП 57/2 установлены следующие условия кредитования счета: проценты за пользование кредитом составили 36% годовых - на сумму кредита, предоставленных для осуществления расходных операций по оплате товара на сумму кредита, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями (п.9.1); 36% годовых – на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств (п.9.2); 34% - на сумму кредита с измененными условиями возврата (п.10); плата за выдачу наличных денежных средств в Банкоматах и ПВН Банка в других кредитных организациях в пределах остатка на счете – 1 % (мин.100 руб.); за счет кредита – 4,9 % (мин.100 руб.) (п.11); минимальный платеж – 5 % от суммы задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.4 Тарифов); плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 руб., во 2-й раз подряд – 500 руб., в 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. ( п.15); льготный период кредитования – до 55 дней (п.18); плата за выпуск основной карты – 600,00 руб., дополнительной – 300,00 руб.(п.1); плата за предоставление услуги СМС-сервиса за ежемесячное предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты (п.31) и другие условия кредитования (л.д.14).

В соответствии с п.2.2.2 Условий договор считается заключенным путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

На основании п.2.5 - п.2.7 Условий в рамках заключенного договора Банк выпускает карту и предоставляет информацию о ПИНе, на основании информации, предоставленной клиентом в анкете, устанавливает клиенту лимит, который до момента отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после активации, равен нулю, а при первой активации банк информирует клиента о размере лимита, установленного в момент отражения на счете первой операции предоставления кредита ( при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете первой операции предоставления кредита).

Пунктами 4.1.- 4.1.4. Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления клиенту кредита; начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом; начисления подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п.п.4.2 – 4.2.2. Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и /или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Пунктом 4.3. Условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком клиенту со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п.4.2. Условий, Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссии за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п.4.4. Условий).

Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями. Банк наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать следующие платежи: налоги и сборы, подлежащие уплате клиентов (в случаев, когда Банк выступает в отношении таких налогов и сборов в качестве налогового агента); комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций; расходы, понесенные Банком, в связи с оспариванием клиентов операций в порядке, указанном разделом 5 Условий; расходы Банка, связанные с действиями Банка, направленные на понуждение клиента к исполнению клиентом своих обязательств по договору; иные непредвиденные расходы, если такие расходы произошли по вине клиента; иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами; иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом (при наличии таких соглашений), если такая уплата по договоренности между Банком и клиентом, достигнутой как в рамках вышеуказанных соглашений, так и в рамках дополнительных условий, производится в порядке, определенном Условиями (п.п.4.5.1-4.5.7 Условий).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, который доводится до сведения клиента (п.4.8 Условий). Счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода: баланс на начало и конец расчетного периода; суму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает сумму основного долга на конец расчетного периода, сумму сверхлимитной задолженности; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день расчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, начисленных Банком по последний день расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых) (п.п.4.8.-4.9.4 Условий).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительных распоряжений клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме (п.п.4.11-4.11.2 Условий).

За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами. При наличии сверхлимитной задолженности и/или при наличии пропущенного минимального платежа, очередной минимальный платеж увеличивается на сумм такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа в случаях, предусмотренных Тарифами ( п.п.4.13.4-4.14.Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком со счета в соответствии с очередностью, установленной п.4.12 Условий (п.4.23. Условий).

В соответствии с п.4.17. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью ответчика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами Банка.

Данные условия согласованы сторонами в Заявлении (оферте), Общих условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по Картам «Русский стандарт».

Информация, отраженная в Заявлении, Условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора. В Заявлении (оферте) содержится подпись ответчика, удостоверяющая ознакомление и согласие соблюдать Условия, Договор и Тарифы.

Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на его имя счет №, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, а также выполнил и другие условия договора: выпустил карту, осуществил кредитование счета, что подтверждается заявлением-офертой и выпиской по счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитованию счета Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременному и полному размещению денежных средств на счете для погашения кредита и уплаты процентов производил ненадлежащим образом, денежные средства вносил на счет несвоевременно и не в полном объеме, а с февраля 2015 года размещение денежных средств на счете прекратил, что привело к образованию задолженности. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

24.02.2015 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку, предложив ответчику в срок до 23.04.2015 погасить задолженность по договору в сумме 67 776,99 руб. (л.д.18).

Данное требование заемщиком не было исполнено, в связи с чем, 06.09.2017 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

06.09.2017 и.о.мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула от 25.06.2022 отменен на основании заявления ответчика.

До настоящего время задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 31.08.2022 составляет 67 776,99 руб., в том числе основной долг - 50 187,00 руб., проценты за пользование кредитом - 11 739,99 руб., плата за пропуск минимального платежа - 4 900,00 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 600,00 руб., плата за СМС-сервис – 350,00 руб.,

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, и является правильным.

Таким образом, задолженность по основному долгу в сумме 50 187,00 руб. и по процентам за пользование кредитом в размере 11 739,99 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме на основании ст.ст.310,810, 811 ГК РФ.

Вместе с тем требования истца о взыскании платы за СМС-сервис в сумме 350,00 руб. и платы за выпуск карты удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Пунктом 31 Тарифов предусмотрена услуга СМС-сервис, которая состоит в информировании клиента об операциях с использованием карты, и плата, за предоставление которой согласно Тарифам, составляет 50,00 руб. (л.д.14).

Пунктом 1 Тарифов предусмотрена плата за выпуск основной карты в сумме 600,00 руб. (л.д.14).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (в редакции, действующей на дату заключения договора) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения оспариваемого кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из данных положений закона следует, что в том случае, если заключенный с заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушает права потребителя.

Из положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

По смыслу вышеуказанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются.

Действия Банка по выпуску кредитной банковской карты является стандартными, без совершения которых Банк не смог бы заключить и исполнить договор о предоставлении и выпуске кредитной карты. Такие действия не являются услугой в смысле 779 ГК РФ, и взимание за них денежных средств является неправомерным.

Аналогично, не является правомерным взимание платы за совершение Банком действий по СМС-информированию клиента об операциях, совершенных с использованием карты. В данном случае, оказывая указанную услугу, истец действует исключительно в собственных интересах, так как данная услуга состоит в сообщении ответчику сведений о произведенных операциях. Поскольку предоставление услуги должно иметь потребительскую ценность для заемщика, а в данном случае в результате совершения указанных действий какое-либо отдельное имущественное благо для заемщика не создается, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в этой части и для взыскания с ответчика платы за услугу СМС-сервис.

Разрешая требования Банка о взыскании платы за пропуск минимального платежа, суд исходит из следующих обстоятельств.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В данном случае, по смыслу ст.330 ГК РФ плата за пропуск минимального платежа является неустойкой, взимание которой возможно только в случае нарушения заемщиком обязательств по своевременному возврату кредитной задолженности.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 ГК РФ не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Кроме того, суд также руководствуется позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21.12.2000 года №263-О, о том, что в ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного), размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Следовательно, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Решая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки задолженности по основному долгу и процентам; продолжительность периода просрочки; размер данной неустойки, установленной условиями кредитного договора; и исходя из анализа всех обстоятельств дела, считает неустойку явно завышенной и подлежащей снижению до 1 000,00 руб..

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 62 926,99 руб., в том числе по основному долгу - 50 187,00 руб., по процентам 11 739,99 руб., по плате за пропуск минимального платежа – 1 000,00 руб..

Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 1 пункта 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету заемщика истец о нарушении своего права узнал с 29.11.2014 (последний платеж был совершен ответчиком 28.10.2014).

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 06.09.2017.

Срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся за период с 29.11.2014 по 05.09.2017, на момент обращения истца к мировому судье не пропущен.

Период с 29.11.2014 до 05.09.2017 (дата обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа) составит 2 года 9 месяцев 6 дней, период с 25.07.2022 (дата отмены судебного приказа) до 14.09.2022 (дата обращения истца в суд с иском о взыскании задолженности) составит 1 месяц 21 день.

Следовательно, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности, с учетом вычета из срока исковой давности периода времени осуществления судебной защиты, истцом не пропущен.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Однако, как следует из разъяснений, изложенных в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска при цене 67 776,99 руб. истец уплатил государственную пошлину в сумме 2 233,31 руб. (платежное поручение № 733639 от 31.08.2022).

При этом по требованиям о взыскании основного долга, процентов, платы за СМС-сервис, платы за выпуск карты на общую сумму 62 876,99 руб. (50 187,00 руб. + 11 739,99 руб. + 600,00 руб. + 350,00 руб.) государственная пошлина составляет 2 071,85 руб., по неустойке (4 900,00 руб. - 161,46 руб.).

Поскольку требования истца о взыскании основного долга и процентов удовлетворены на сумму 61 926,99 руб., что составляет 98,48 % от суммы 62 876,99 руб., с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов в размере 2 040,35 руб., по неустойке – 161,46 руб. (не подлежит пропорциональному распределению), а всего - 2 201,81 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> <адрес> (ИНН: №, СНИЛС: №) в пользу АО "Банк Русский Стандарт" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 62 926,99 руб., в том числе по основному долгу - 50 187,00 руб., по процентам 11 739,99 руб., по плате за пропуск минимального платежа – 1 000,00 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 201,81 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Г. Елясова