производство № 2-2535/2022

УИД 67RS0003-01-2022-003721-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте, в обоснование исковых требований указало, 16.07.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2586910915. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов не исполняла надлежащим образом. За период с 15.09.2016 по 22.12.2019 по указанному договору образовалась задолженность в размере 205 542,09 руб. Между ООО «Феникс» и Банком 22.12.2019 заключен договор уступки прав (требований), по которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору перешло к Обществу. В настоящее время правопреемник-истец предъявляет требования о взыскании уступленной задолженности по основному долгу в размере 205 542,09 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору о карте в размере 205 542,09 руб., их которых 78 571,35 руб. – основной долг, 126 104,74 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 866 руб. – комиссии, а также в возврат госпошлины 5255,42 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, обеспечив явку своего представителя по доверенности ФИО3, которая исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, при этом полагала, что истец вводит суд в заблуждение, говоря о заключении между сторонами договора о кредитной карте, которая ответчику не выдавалась.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, для заключения договора одна сторона должна принять предложение другой стороны.

Судом установлено, что на основании заявления на получение потребительского кредита от 23.12.2012 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 14 600 руб. под 23,9% годовых сроком на 12 месяцев (л.д. 11-13) с ежемесячным платежом 1538,94 руб.. При этом в указанном заявлении указано заёмщик просит открыть на ее имя банковский счет предоставить банковскую кредитную карту для совершения банковских операций по счету с лимитом до 150 000 руб.

При этом, ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы. Ответчик была ознакомлена, полностью согласна с положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Сведений об оспаривании указанного договора и его условий, у суда не имеется.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, открыл банковский счет на имя ответчика, зачислив на таковой сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 16.07.2013 по 22.12.2019 (л.д. 22-27).

В соответствии с п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам на дату окончания каждого расчетного период рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащего уплате клиентом в течение платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода проведения всех операций по банковскому счету (л.д.29-34).

Согласно тарифов по картам ежемесячный минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода (л.д.28).

Как следует из представленного заявления, с датой погашения суммы ежемесячного платежа является 23 число каждого месяца.

В нарушение принятых на себя обязательств по договору заемщик длительное время не вносил ежемесячные платежи, а также не уплачивал штрафы, что привело к образованию задолженности, которая за период с 15.09.2016 по 22.12.2019 включительно, составляет 205 542,09 руб., что подтверждается расчетом (л.д.16-21).

На основании договора № 04-08-04-03/120 уступки права (требований) от 12.12.2019 ОА «ОТП Банк» передало ООО «Феникс» свои права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов, права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, и которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, права на иные платежи (л.д. 42-47).

По данному договору ООО «Феникс» переданы права требования, в том числе в отношении задолженности по вышеуказанному договору кредитования, заключенного с ФИО2(л.д. 39-41).

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

О состоявшейся уступке права требования ФИО2 уведомлена (л.д. 35).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что последний платеж совершен заемщиком в счет погашения долга 24.07.2016 ( л.д. 16), следующий платеж должен был быть произведен, исходя из условий договора, в августе 2016. Поскольку платеж не внесен, то именно с указанной даты у кредитора возникло право требования к заемщику в течение 3 лет, то есть до августа 2019.

30.03.2021 по заявлению ООО « Феникс» мировым судьей судебного участка № 13 в г. Смоленске был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Данный приказ на основании заявления ответчика отменен определением мирового судьи от 15.04.2021.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29.06.2022.

Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, в соответствии с правилами ч. 2 ст. 199 ГК РФ в иске должно быть отказано без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении долга, которое нельзя рассматривать в качестве заключительного, поскольку срок его исполнения не определен, сведения о направлении его в адрес ФИО2 отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» ) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка д. , о взыскании задолженности по договору о карте № 2586910915 от 16.07.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.А. Волкова