№ 2-2-339/2022

64RS0029-02-2022-001068-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Духановской И.В.,

при помощнике судьи Вдовенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

установил:

«Московский кредитный банк» публичное акционерное общество (далее - ПАО «Московский кредитный банк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 29 октября 2020 года в размере 1 438 123 руб. 60 коп., в том числе: 1 294 117,65 руб. – по просроченной ссуде, 108 215,47 руб. – по просроченным процентам по срочной ссуде, 8 725,92 руб. – по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17 451,83 руб. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 9 612,73 руб. – по штрафной неустойке по просроченным процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 390 руб. 62 коп.

Требования мотивированы тем, что 29 октября 2020 года на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 294 117,65 руб. Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 15.10.2025 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 29.10.2020 – 10,0, с 25.09.2021 – 0,0 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 15 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 27 390,76 руб. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 29.10.2020 года по 03.11.2021 года. Обязательство по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец расторгнул с ответчиком кредитный договор и потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив уведомление, но до настоящего времени требования не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 24.09.2021 года составила 0 % годовых. По состоянию на 03 ноября 2021 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 438 123,60 руб. в том числе: 1 294 117,65 - по просроченной ссуде, 108 215,47 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 8 725,92 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17 451,83 руб. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 9 612,73 рублей – по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Истец ПАО «Московский кредитный банк» не обеспечило явку в судебное заседание своего представителя, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном ходатайстве просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражений на исковые требования не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Учитывая положения ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ посредством представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством РФ.

Для выпуска карт и/или кредитования картсчета соответствующий банковский продукт считается предоставленным с даты принятия банком решения о выпуске карт. Решение банка о предоставлении соответствующего банковского продукта выражается в совершении действий по открытию картсчета на условиях, изложенных в заявлении.

Судом достоверно установлено, что ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, которым подтвердила присоединение к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Московский кредитный банк».

29 октября 2020 года на основании заявления-анкеты на получение кредита, в котором заемщик указывает, что она уведомлена о размере процентной ставки за пользование кредитом и других платежах по кредитному договору по выбранному ею условиям кредитования, с условиями договора ознакомлена понимает их и полностью согласна. ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 294 117 руб. 65 коп., сроком возврата до 15 октября 2025 года включительно, количество платежей 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 10 % годовых, дата платежа – ежемесячно в соответствии с Графиком платежей 15 числа каждого месяца в размере 27 392 руб. 82 коп., последний платеж 15 октября 2025 года в размере 27 392 руб. 57 коп. Заемщик был уведомлен, что сумма процентов составляет 349 451 руб. 3 коп.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО1 выдан график платежей с отражением даты каждого платежа, сумм основного долга, процентов.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1, расчетом задолженности.

ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из условий договора потребительского кредита, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставке, предусмотренной договором, возврат кредита производится ежемесячными платежами по установленному графику, кредит и проценты, не оплаченные в определенную условиями договора и графике дату, считаются просроченными.

Следует из выписки по счету, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами со счета карты, на который были зачислены кредитные денежные средства. Вместе с тем, свои обязательства по оплате ежемесячного платежа заемщик неоднократно нарушала, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем ответчику было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, предъявленной к взысканию.

25 августа 2021 года истец направил ФИО1 уведомление о размере задолженности по договору о потребительском кредите № от 29 октября 2020 года по состоянию на 25 августа 2021 года в размере 1 422 731,18 руб., которую необходимо погасить не позднее 24 сентября 2021 года.

По состоянию на 03 ноября 2021 года сумма задолженности по договору составила 1 438 123,60 руб., из которых: 1 294 117,65 - по просроченной ссуде, 108 215,47 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 8 725,92 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17 451,83 руб. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 9 612,73 рублей – по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представила, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 15 390,62 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 октября 2020 года в размере 1 438 123 (один миллион четыреста тридцать восемь тысяч сто двадцать три) рубля 60 копеек, в том числе: 1 294 117,65 - по просроченной ссуде, 108 215,47 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 8 725,92 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17 451,83 руб. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 9 612,73 рублей – по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 63 18 №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 390 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий И.В. Духановская