Дело № 2-1484/2023, УИД 42RS0032-01-2023-000304-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

11 июля 2023 года

гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «СФП Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» (далее - ООО «СФО Аккорд Финанс») в лице представителя ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 3 сентября 2012 года между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено два договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального кредитного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кары путем выпуска карты.

Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому был присвоен №. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 100819 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10% годовых.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (подробный расчет прилагается).

Согласно заявлению и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от 13.03.2019 года банк переуступил право требования задолженности АО «<данные изъяты>», а на основании договора цессии № от 13.03.2019 года АО <данные изъяты>» переуступил право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется. Расчет задолженности, приложенный к настоящему заявлению, содержит информацию о номере судебного дела и периоде, за который ранее банком взыскана задолженность.

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями по оплате договором цессии №-УПТ от 13.03.2019 года и № от 13.03.2019 года, а также копией из Реестра заемщиков.

Факт выдачи кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству были подтверждены банком с учетом требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Размер переуступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 13.03.2019 года, составляет 434406,72 руб.

В адрес ответчика направлялось Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием реквизитов для оплаты задолженности.

После переуступки права требования, согласно условиям договора, истец продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с ответчиком. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность по просроченному основному долгу за период с 03.09.2012 года по 09.01.2014 года в сумме 118781,37 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по просроченному основному долгу по договору № за период с 03.09.2012 года по 09.01.2014 года в сумме 110814,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3575,63 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления судебных повесток по месту регистрации в <адрес> и по адресу, указанному в исковом заявлении – <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явилась.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

В письменном ходатайстве ФИО1 с заявленными требованиями была не согласна, просила в их удовлетворении отказать в связи с тем, что истец пропустил общий срок исковой давности без уважительных причин (л.д.62-64).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 3 сентября 2012 года ФИО1 обратилась в Национальный банк «Траст» (ОАО), в котором просила открыть ей текущий счет и предоставить вредит в сумме 14128 руб. на 4 месяца под 47,7% годовых.

В заявлении указано, что присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на день подписания заявления, ФИО1 обязалась их соблюдать и просила заключить с ней договор о карте, в соответствии с Условиями по карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей в пользование банковскую карту и услугу овердрафт.

При этом ФИО1 обязалась ознакомиться с действующими Условиями по карте и Тарифами, направленными ей, и в случае согласия с ними пользоваться активированной картой (л.д.6-9).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.14-18), банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом (п.2.1).

Кредит предоставляется банком клиенту для операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п.5.5, 5.6).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п.5.8).

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы платежа в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом (п.п.5.9, 5.10).

Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации) без согласия клиента или его уведомления (п.7.2.13).

В соответствии с Тарифным планом ТП-02 проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14% в день; минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб. (л.д.13).

13 марта 2019 года между Национальный банк «Траст» (ПАО), цедентом, и АО «<данные изъяты>», цессионарием был заключен договор уступки прав требований №-№ (л.д.22-25).

По условиям договора цедент передал, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, состав и объем требований к ним содержится в Реестре, подписанном сторонами (п.1.1).

Как следует из Реестра заемщиков, являющихся Приложением № к договору уступки прав требований от 13.03.2019 года №, Национальный банк «Траст» (ОАО) передал АО «<данные изъяты>» права требования по договору от 03.09.2012 года №, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности по которому составляла 434406,72 руб., из них сумма основного долга – 118781,37 руб.(л.д.26-28).

В свою очередь, АО «<данные изъяты>» уступило права требования по договору от 03.09.2012 года № на общую сумму 434406,72 руб. ООО «СФО Аккорд Финанс», о чем свидетельствуют договор уступки прав требований от 13.03.2019 года №, акт приемки-передачи прав требований и реестр заемщиков к нему (л.д.29-35).

О состоявшейся уступке прав требований ФИО1 было направлено соответствующее уведомление (л.д.36).

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по договору № от 03.09.2012 года составляет 118781,37 руб. – просроченный основной долг (л.д.19-21).

Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик просил в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ)(п.18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору № от 03.09.2012 года в сумме 118781,37 руб. сложилась по состоянию на 9 января 2014 года.

При этом с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченному основному долгу за период с 03.09.2012 года по 09.01.2014 года по договору № от 03.09.2012 года в сумме 118781,37 руб. истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Киселевского городского судебного района 21 октября 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченному основному долгу за период с 03.09.2012 года по 09.01.2014 года по договору № от 03.09.2012 года в сумме 118781,37 руб. истцу следует отказать.

Требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3575,63 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по просроченному основному долгу за период с 03.09.2012 года по 09.01.2014 года по договору № от 03.09.2012 года в сумме 118781,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3575,63 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 18 июля 2023 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.