№
Дело № 2-1484/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022 года
Кировский районный суд г.Перми
в составе председательствующего судьи Поносовой И.В.,
при секретаре Сергеевой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным,
установил:
ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 15.01.2021 в размере 26 760 рублей, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование указано, что 15.01.2021 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого взыскатель передал в собственность должника денежные средства (займ) в размере ....... рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере ....... % годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждением согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа. За время пользования займом, заемщик произвел следующие платежи: 06.02.2021 - 2970 руб. – оплата процентов, 07.03.2021 - 3915 руб. – оплата процентов, 07.04.2021 – 105 руб. - оплата процентов. На 01.12.2021 задолженность заемщика составляет 26 760 руб., из которых: 13 500 руб. – остаток основного долга, 13 260 руб. – проценты по договору. Взыскателем снижен размер процентов, подлежащих взысканию с должника до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления – с 36 210 руб. до 13 260 руб.
ФИО1 предъявлены встречные исковые требования, в обоснование которых указано, что договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег и других ценностей. Полагает, что передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств. Никаких договоров с ООО МФК «Займер» не заключала, письменных документов не подписывала, сумму займа не получала, операций по снятию наличных денежных средств не осуществляла, указанный в договоре телефонный номер и номер банковской карты ей не принадлежит. Ответчиком по встречному иску доказательств, бесспорно подтверждающих передачу истцу денежных средств в долг, не представлено. Просит в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» отказать. Признать договор займа № от 15.01.2021 незаключенным.
Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил удовлетворить первоначальный иск, отказать ФИО1 в удовлетворении встречного иска, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца.
Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.(п.1 ст.807 ГК РФ)
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1 ст.809 ГК РФ)
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст.310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.01.2021 ФИО1 направлено в адрес ООО МФК «Займер» в форме электронного документа, заверенного электронной подписью заявителя, заявление на получение потребительского займа, желаемая сумма 13 500 руб., на потребительские нужды. ( л.д.52).
Заполнив данное заявление, ФИО1 дала согласие на обработку персональных данных, целью которого является принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении потребительского займа. А также заключение и исполнение договора потребительского займа, также дала согласие на запрос ООО МФК «Займер», как пользователем кредитной истории, кредитных отчетов от бюро кредитных историй с целью оценки исполнении принятых им на себя обязательств перед финансовыми организациями по договорам займа, кредитным договорам, на предоставление в бюро кредитных историй информации, которая будет характеризовать исполнение принятых им на себя обязательств перед ООО МФК «Займер».
15.01.2021 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 денежные средства в размере ....... рублей под ....... % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.7-10).
Пунктом 18 договора предусмотрен способ предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств на кошелек №
В соответствии с п.6 договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Сумма начисленных процентов за ....... календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет: ....... руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.
В соответствии с п. 12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа, продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере ....... % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Условия договора займа ФИО1 понятны, со всеми условиями она была согласна, о чем свидетельствует ее подписи в договоре и заявлении.
Факт получения ФИО1 денежных средств в размере ....... рублей подтверждается зачислением денежных средств 15.01.2021 на карту № в указанной сумме. Перевод денежных средств осуществлен посредством транзакции № со счета ООО «Займер» в КИВИ Банк (АО) для пополнения баланса учетной записи № пользователя в платежном сервисе «.......» на сумму ....... рублей.
Ответчик ФИО1 воспользовавшись предоставленным займом, свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом. С момента заключения договора займа заемщик произвела следующие платежи: 06.02.2021 - 2970 руб. – оплата процентов, 07.03.2021 - 3915 руб. – оплата процентов, 07.04.2021 – 105 руб. - оплата процентов.
Сумма задолженности за период с 16.01.2021 по 01.12.2021 составляет 26 760 руб., из которых: 13 500 руб. – остаток основного долга, 13 260 руб. – проценты по договору, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. Размер процентов истцом снижен.
В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 года согласно сведений сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30000,00 рублей составляет 348,441 %. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00 %.
Из условий договора займа № следует, что, заключая указанный Договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет 365,00% годовых, что составляет 1% в день.
Сумма начисленных процентов по договору займа не достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа: 13500*1,5=20250-6990 (сумма процентов уплаченных ответчиком) = 13260 рублей.
Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности с заемщика по договору займа № не противоречат требованиям Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Положения Закона о микрофинансовой деятельности и условие договора сторон об ограничении на начисление процентов за пользование займом учтены.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.
Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору потребительского займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.
До настоящего времени кредитные обязательства ФИО1 не выполнены, указанная задолженность не погашена.
В обоснование необоснованности иска ответчик во встречном исковом заявлении ссылается на то, что отсутствует расписка в получении денежных средств, а следовательно, договор займа не является заключенным.
Доводы, изложенные во встречном иске суд считает необоснованными по следующим основаниям.
Исходя из положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются Микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч.ч. 1,2 ст. 6 данного Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Законодатель не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Договор потребительского займа между ООО Микрофинансовая компания «Займер» и ФИО1 на сумму 13 500 рублей заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети «Интернет».
Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрофинансовая компания «Займер», предусмотрено, что потенциальный заемщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает все помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает сове согласие на обработку и передачу займодавйцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям настоящих Правил Соглашения об использовании АСП, указывает о своем согласии /несогласии на уступку третьим лицам прав по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа. Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа Займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям настоящих правил. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. После принятия положительного решения о заключении договора потребительского займа заимодавец размещает в личном кабинете текст индивидуальных условий договора. Потенциальный заемщик подписывает договора займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ и Законом № 63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи». Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписанным электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является простой электронной подписью. С момент введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Пунктом 5.7 Правил предусмотрены способы перечисления денежных средств потенциальному заемщику. Потенциальный заемщик подтверждает, что ввод потенциальным заемщиком или третьим лицом по указанию потенциального заемщика собственноручной подписи при подписании договора потребительского займа, займ является надлежащим подтверждением волеизъявления заемщика, и заключенный таким образом договор займа влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Заемщик в соответствии с условиями Соглашения об использовании собственноручной подписи самостоятельно несет риск неблагоприятных последствий, которые могут наступить в связи с разглашением им уникального кода аналога собственноручной подписи третьим лицам. Заемщик и займодавец договорились, что документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, признаются электронными документами, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, а соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.
Договор потребительского займа заключен между ООО МФК «Займер» и заемщиком ФИО2 на основании подтвержденного согласия с офертой по займу и одобрения заявки на заем.
Код в системе моментального электронного кредитования предоставлен клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона №, указанный в регистрационной анкете и использованный клиентом в качестве аналога собственноручной подписи.
Фактом подписания договора явилось введение в форме заявки на займ кода, направленного кредитором на номер телефона клиента, указанного в оферте на предоставление займа, и полученного последним, что явилось электронной подписью заемщика ФИО1 Документы по договору займа были размещены в Личном кабинете клиента на сайте истца.
В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ допустимых и относимых доказательств, опровергающих факт принадлежности номера мобильного телефона №, с которого направлена заявка на получение заемных денежных средств и специальный код в подтверждение условий договора займа, суду не представлено.
Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Договор займа № заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении таких соглашений. Факт зачисления денежных средств в размере 13 500 рублей на Киви кошелек заемщика подтвержден документально.
Обязательства по возврату денежных средств ФИО1 не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность по договору займа. Представленный расчет ответчиком не оспорен, правильность расчета не опровергнута, контррасчет отсутствует. До настоящего времени данная задолженность не погашена.
Поступившая с указанного в заявке номера мобильного телефона ответчика информация, являющаяся аналогом собственноручной подписи, подтверждает факт согласия заемщика на заключение в электронном виде договора займа на условиях, предложенных и согласованных ООО МФК «Займер». Оснований полагать, что данные действия совершены иным лицом, не имеется.
Согласно Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрофинансовая компания «Займер» достоверность сведений отраженные в анкете обеспечивает потенциальный заемщик.
Судом установлено, что договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. До получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждением согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер, мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа.
Суд приходит к выводу о том, что волеизъявление истца 15.01.2021 было направлено на заключение кредитного договора, поскольку ФИО1 с использованием мобильного телефона направила банку оферту на заключение кредитного договора. При этом, введенные пароли являются аналогом собственноручной подписи клиента. Пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями ФИО1 совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора, в связи с чем, договор сторонами был заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ.
Иного суду не представлено.
Кроме того, в подтверждение заключения договора займа и перечисления денежных средств, свидетельствует тот факт, что с момента заключения договора займа заемщик произвел следующие платежи: 06.02.2021 - 2970 руб. – оплата процентов, 07.03.2021 - 3915 руб. – оплата процентов, 07.04.2021 – 105 руб. - оплата процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ООО МФК «Займер» о признании договора займа № от 15.01.2021, заключенного между ООО МФК «Займер» и ФИО1 на сумму 13 500 руб. незаключенным.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительного займа № от 15.01.2021 в общей сумме 26 760 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере 1002,80 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН №) сумму долга по договору займа № от 15.01.2021 в размере 26 760 рублей, из которых: основной долг в размере 13 500 рублей, проценты в размере 13 260 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1002,80 рублей.
В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным, отказать.
Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.
Судья И.В.Поносова