Решение по делу № 2-565/2025 от 20.01.2026 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания по исполнительному документу на недвижимое имущество.

Дело №

УИД 54RS0№-97

Поступило №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2025 года р.<адрес>

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего – судьи Палеха Н.А.,

при секретаре Литвиновой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирский коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания по исполнительному документу на недвижимое имущество,

Установил:

Новосибирский коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания по исполнительному документу на недвижимое имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество), и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) Банка «Левобережный» (ПАО), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 900 000,00 руб. сроком на 120 месяцев под 18,75% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования (3.4. кредитного договора), а именно: для приобретения в собственность ФИО1 земельного участка по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, «<адрес>, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства, а также на благоустройство земельного участка.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на земельный участок по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации №

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> на указанный выше земельный участок зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО), о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации ипотеки №

В соответствии с правилами ст. 64-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) земельный участок, в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 65 Закона об ипотеке на все возведённые здания и сооружения на земельном участке, находящимся в залоге у кредитора, распространяется ипотека.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 59,8 кв.м., количество этажей - 2, в том числе подземных - 0, кадастровый №, расположенный в пределах земельного участка с кадастровым номером 54:10:026801:274, а также на указанный жилой дом зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО), о чем в ЕГРН сделана записи о регистрации ипотеки №.

ФИО1 на дату приобретения в собственность недвижимого имущества в зарегистрированном браке не состоял.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 53 975,00 руб., что подтверждается информационным расчётом ежемесячных платежей к кредитному договору (первоначальным), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.2. Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 0,8 процентных пунктов в период ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по личному страхованию.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Левобережный» (ПАО) направил в адрес ответчика уведомление о повышении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредитному договору на 0,5 процентных пунктов в случае неисполнения последним обязательств по личному страхованию.

ФИО1 договор личного страхования в указанный срок не заключил, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 19,55% годовых, ежемесячный платёж составил 55 316,00 рублей.

В соответствии с п.6.1.1. Общих условий кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные в рамках кредитного договора заёмные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заёмными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Платежи, согласно Информационному расчёту ежемесячных платежей должны вноситься заёмщиком не позднее двадцать пятого числа соответствующего календарного месяца.

С ноября 2024 года заёмщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности.

В соответствии с п. 6.4.1. Общих условий кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки заёмщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 3 001 994,20 руб., в том числе:

Ссудная задолженность

2 742 470,35 руб.

Сумма просроченного кредита

44 131,19 руб.

Сумма процентов за кредит, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

208 348,28 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

1 929,01 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

5 115,37 руб.

На основании п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитного договора заёмщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, в срок, установленный в требовании кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени, установив срок для исполнения требования - 30 календарных дней со дня предъявления требования.

Однако, ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и начисленным процентам по кредитному договору составила:

2 786 601,54 руб. - сумма основного долга,

256 109,86 руб. - сумма процентов за пользование кредитными средствами, начисленных за период с 26.01.2025по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 13.1. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заёмных средств и уплаты начисленных за пользование заёмными средствами процентов кредитор начисляет, а заёмщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентных годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении заёмных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарных день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора (включительно).

На дату заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) ключевая ставка ЦБ РФ установлена в размере 16,00% годовых (информация ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 2 644,63 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8 035,84 руб. - пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с правилами статей 334-358, 361-367 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» на земельный участок по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации ипотеки №

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 59,8 кв.м., количество этажей - 2, в том числе подземных - 0, кадастровый №, расположенный в пределах земельного участка с кадастровым номером № о чем в ЕГРН сделана записи о регистрации ипотеки №2.

Из выписки по счету усматривается, что с ноября 2024 года заёмщик нарушает принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение ответчиками условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев), имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно пункту 2.5 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что на момент подписания договора земельный участок как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 1 509 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО2 (член ассоциации СРОО «Экспертный совет», регистрационный №) РЕГИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ОЦЕНКИ «ЕВРОСТАНДАРТ», Отчёт №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

Расторжение кредитного договора влечёт за собой прекращение начисления процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором. В этой связи Банк просит взыскать проценты и неустойки, предусмотренные кредитным договором, до даты вступления в законную силу суда.

На основании изложенного Банк «Левобережный» (ПАО) просит взыскать с ответчика со дня, следующего за датой вступления в законную силу суда решения, принятого по настоящему иску, проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 053 391,87 руб., в том числе: 2 786 601,54 руб. - сумма основного долга (кредита), 256 109,86 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 644,63 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 8 035,84 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 19,55% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 786 601,54 руб. с учётом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчёта 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчёта 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску;

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами из расчёта Ключевой ставки Центробанка России, действовавшей в соответствующий период, начисляемые на сумму задолженности в размере 2 786 601,54 руб. (с учётом фактического погашения) за период со дня, следующего за днём вступления в законную силу решения, принятого по настоящему иску по день фактического гашения задолженности;

обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 залоговое недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 59,8 кв.м., количество этажей -2, в том числе подземных - 0, кадастровый №, земельный участок по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства;

определить способ залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1 509 000,00 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 374,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений суду не направил.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса - принципов состязательности и равноправия сторон.

В соответствие со статьёй 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт 68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие (часть 1 статьи 233 ГПК РФ).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке статьи 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Суд, в соответствии с ч. 3, 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество), и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) Банка «Левобережный» (ПАО), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 900 000,00 руб. сроком на 120 месяцев под 18,75% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования (3.4 кредитного договора), а именно для приобретения в собственность земельного участка по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, «Север», участок 174, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства, а также на благоустройство земельного участка.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, номер государственной регистрации ипотеки № в пользу Банка «Левобережный» на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, СО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 59,8 кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных - 0, кадастровый №, расположенный в пределах земельного участка с кадастровым номером №.

В свою очередь, ФИО1 принял на себя обязательство по кредитному договору возвратить Банку сумму кредита, а также проценты за пользование кредитом в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 0,8 процентных пунктов в период ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по личному страхованию.

В соответствии с п.6.1.1. Общих условий кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные в рамках кредитного договора заёмные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заёмными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Платежи, согласно информационному расчёту ежемесячных платежей должны вноситься заёмщиком не позднее двадцать пятого числа соответствующего календарного месяца.

С ноября 2024 года заёмщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности.

В соответствии с п. 6.4.1. Общих условий кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки заёмщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 3 001 994,20 руб.

На основании п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитного договора заёмщик обязан досрочно возвратить, кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, в срок, установленный в требовании кредитора.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счёт ФИО1, однако обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносились несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения очередного ежемесячного платежа.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заёмщику кредит в размере 2 900 000,00 руб., однако заёмщиком систематически нарушались обязательства по оплате кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени, согласно которому просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3001994,20 руб., из которых: судная задолженность - 2 742 470,35 руб., сумма просроченного кредита 44 131,19 руб., сумма процентов за кредит, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 208 348,28 руб., неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 929,01 руб., неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 115,37 руб.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом в силу закона (ст.ст. № ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), согласно которому залогодатель несёт ответственность следующим имуществом, переданным в залог Банку, а именно: - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес> №, площадью 641 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>», участок №, площадью 59,8 кв.м., этажность: 2, в том числе подземных: 0, кадастровый №.

На основании изложенного выше, истцом заемщику направлено требование о том, что обязательство по кредитному договору подлежит исполнению заемщиком в размере задолженности на момент фактической оплаты. В случае неисполнения в срок обязательств, указанных в требовании, Банк будет вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, в связи с чем, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет: 2 644,63 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8 035,84 руб. - пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о неправильности расчёта, либо о погашении задолженности в ином размере, доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, ответчиками суду не представлено.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчётом. Суд, проверив правильность расчёта истца, который не оспаривается ответчиком, арифметических ошибок и неточностей в нем не усматривает, учитывает, что контррасчет стороной ответчика не представлен, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности по основному долгу и процентам.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме, так как в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору, нарушение ответчиком существенных условий договора.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о расторжении с ответчиком кредитного договора подлежат удовлетворению.

При этом суд также находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При этом в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона) суд не усматривает.

При этом согласно положениям статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно отчёту ООО «РАО «ЕВРОСТАНДАРТ» от ДД.ММ.ГГГГ №-И, рыночная стоимость земельного участка общей площадью 641 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства и жилого дома, площадью 59,8 кв.м., кадастровый №, местоположение: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 59,8 кв.м., по состоянию на дату оценки составляет 1 509 000, 00 рублей.

Ответчик данный отчёт не оспорил.

Поскольку исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом недвижимого имущества: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, ДНТ «Север», участок №, площадью 641 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешённого использования: для ведения садоводства, кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>», участок №, площадью 59,8 кв.м., этажность: 2, в том числе подземных: 0, кадастровый № (ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном законом порядке), то подлежит удовлетворению и требование Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд полагает, что обращение взыскания на заложенное имущество должно быть осуществлено путём реализации имущества с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 509 000,00 руб.

Залог имущества представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательства, на основании договора об ипотеке не является сделкой по отчуждению жилого помещения и не влечёт безусловного отчуждения имущества как предмета ипотеки, поэтому при обращении взыскания на заложенное жилое помещение суд не обязан проверять соблюдение прав проживающих в жилом помещении несовершеннолетних.

Ограничения, установленные ст. 446 ГПК РФ на обращение взыскания на принадлежащее должнику единственное жилье не распространяются на жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки, даже в том случае, если такие объекты недвижимости являются для должника единственным жильём.

Таким образом, неуплата задолженности является существенным нарушением заёмщиком договорных обязательств.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по заключённому с Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) кредитному договору, обязательств по возврату в установленные сроки заёмных денежных средств и уплате процентов, и к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 053 391,87 (три миллиона пятьдесят три тысячи триста девяносто один) рубль 87 копеек, в том числе: 2 786 601,54 руб. - сумма основного долга (кредита), 256 109,86 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 644,63 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 8 035,84 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН №) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 19,55% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 786 601,54 руб. с учётом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН №) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчёта 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН № сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчёта 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН №) проценты за пользование чужими денежными средствами из расчёта Ключевой ставки Центробанка России, действовавшей в соответствующий период, начисляемые на сумму задолженности в размере 2 786 601,54 руб. (с учётом фактического погашения) за период со дня, следующего за днём вступления в законную силу решения, принятого по настоящему иску по день фактического гашения задолженности.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 залоговое недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>», участок 174, площадью 59,8 кв.м., количество этажей - 2, в том числе подземных - 0, кадастровый №, земельный участок по адресу: <адрес>, МО Соколовский сельсовет, <адрес>, площадью 641 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешённое использование: для ведения садоводства. Определить способ залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Жилого дома и земельного участка в размере 1 509 000,00 (один миллион пятьсот девять тысяч рублей).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <адрес>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 374,00 (шестьдесят пять тысяч триста семьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А.Палеха