Дело №2-2275/2022
УИД 33RS0002-01-2022-002787-21
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Владимир 21 декабря 2022 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.
при секретаре Адваховой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ### выдало кредит ФИО1 в сумме ### руб. на срок ### месяцев под ###% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.
Предполагаемым наследником умершего Заемщика является ФИО2.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 204 331,58 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 103 581,16 руб.
- просроченный основной долг - 100 750,42 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
ПАО Сбербанк с учетом уточнения исковых требований просит:
1. Расторгнуть кредитный договор ###, заключённый ДД.ММ.ГГГГ.
2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2:
- задолженность по кредитному договору ###, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в размере 204 331,58 руб., в том числе:
- просроченные проценты -103581,16 руб.
- просроченный основной долг - 100 750,42 руб.;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 243,32 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, отраженном в протоколе судебного заседания, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" привлечено к рассмотрению дела в качестве соответчика.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что когда умела ФИО4, она уведомила банк о ее смерти – принесла в банк копию свидетельства о смерти. Сотрудники банка сказали, что больше никаких действий предпринимать не нужно. Указала, что истцом пропущен срок исковой давности.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).
Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).
В соответствии ст. 160 ГПК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).
Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ###, согласно условиям которого сумма кредита ### руб., срок кредита – ### месяцев, процентная ставка ###% годовых (л.д. 5).
Банком обязанность по предоставлению кредита выполнена.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д. 60 оборот).
Согласно представленному Банком расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 204 331,58 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 103 581,16 руб.
- просроченный основной долг - 100 750,42 руб.
Суд, проверив расчет, считает, что он обоснован и составлен в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.
Согласно представленному нотариусом ФИО5 наследственному делу после смерти ФИО1 (л.д. 59-64) наследником умершей является ее сестра – ФИО2, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым наследство состоит из квартиры, с кадастровым номером ###, расположенной по адресу: <...>.
Согласно ч. 1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
При изложенных обстоятельствах взыскание образовавшейся за наследодателем ФИО1 задолженности по кредитным обязательствам в соответствии с положениями ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должно производиться с наследника ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
ФИО2 продала квартиру, расположенную по адресу: <...>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72). Стоимость проданной квартиры согласована сторонами ### руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.
ФИО1 при получении в банке кредита заключен договор страхования жизни и здоровья (л.д. 52-58).
Страховой компанией ООО «Сбербанк Страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения ПАО Сбербанк, в связи с чем, истцом исковые требования уточнены.
Поскольку страховой компанией ООО «Сбербанк Страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения Банку, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк к ООО «Сбербанк Страхование жизни» оставить без удовлетворения.
ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
По смыслу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
В силу п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось к мировому судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Владимира с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 126-127).
К заявлению было приложено требование о досрочном возврате кредита, датированное ДД.ММ.ГГГГ. Указано, что досрочный возврат задолженности должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 129).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судей судебного участка №6 Ленинского района г. Владимира вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 130).
Сведений об отмене судебного приказа материалы дела не содержат.
С настоящим исковым заявлением ПАО Сбербанк обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что ПАО Сбербанк выставило Заемщику требование о досрочном возврате кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения требования (исполнения обязательства по возврату кредита) установлен – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО2 как к наследнику умершего Заемщика ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований к ФИО2
Кроме того, вступивший в законную силу судебный акт о взыскании задолженности (судебный приказ ###, выданный мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г.Владимира ДД.ММ.ГГГГ) не отменен.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.
Председательствующий судья Ю.Н. Селянина
Мотивированное решение изготовлено 28.12.2022.
Председательствующий судья Ю.Н. Селянина