Решение по делу № 02-6494/2025 от 21.10.2025 - о признании договора-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» незаключенным, взыскании денежных средств, взыскании расходов на оплату юридических услуг.

УИД 77RS0016-02-2025-003758-17

Гр.дело №2-6494/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 21 октября 2025 г.

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Коростелеве О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6494/2025

по иску ФИО1 к ООО СК «БКС Страхование жизни» о признании договора-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» незаключенным, взыскании денежных средств, взыскании расходов на оплату юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «БКС Страхование жизни» о признании договора-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г. (далее - договор страхования, договор) незаключенным, взыскании денежных средств - страхового взноса 300 000 руб., взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 95000 руб.

Оспаривая данный договор, истец указывает на то, что был введен в заблуждение относительно предмета сделки, что до истца не доведена информации предусмотренная ст.10 Закона РФ №23-00-1 «О защите прав потребителей», истец не имел возможности разобраться и понять правовые последствия договора, не знал о необходимости ежегодно вносить страховой взнос в размере 300 000 руб. а также указывает, что истец в момент заключения договора являлся инвалидом 2-й группы, о чем было сообщено при заключении договора, истец также считает, что не мог быть застрахован в связи с имеющимся заболеванием.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных пояснениях.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В силу пункта 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения (пункт 1).

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, соответственно применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 этого Кодекса (пункт 6 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании п. 4 статьи 12 Закона о защите прав потребителей при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информации о товаре (работе, услуге) необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информации о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея ввиду, что... исполнитель, продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию, ... обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительство Российской Федерации (п. 1 ст. 10).

Бремя доказывания факта предоставления надлежащей информации не обладающему специальными познаниями потребителю услуги в доступной для него форме законом возложено на исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении личного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, между истцом и ООО СК «БКС Страхование жизни» 08.09.2023 заключен Договора-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г.

Согласно преамбуле договора-оферты: Настоящий Договор страхования является Договором - офертой и считается заключенным с момента акцепта. Договор заключен на Условиях страхования по программе «СЖ Кэшбэк» (Приложение №2), разработанных на основании Правил страхования (выписка из Правил страхования жизни № 1 в редакции, утвержденной Приказом Генерального директора ООО СК «БКС Страхование жизни» от 31.08.2023 № 2023_84), а также Приложения №1 настоящего договора страхования, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора и приложенных к настоящему Договору. Акцептом является уплата Страхователем страховой премии в размере и в сроки, указанные в разделе 7 настоящего Договора. Оплачивая страховую премию, Страхователь подтверждает, что согласен и ознакомлен с условиями настоящего Договора и приложениями к нему, являющимися его неотъемлемой частью, а также подтверждает достоверность всех сведений, указанных в настоящем Договоре страхования.

Оплата истцом взноса по договору страхования № 200900_4000000117 в размере 300 000 рублей, подтверждается платежным поручением от 08.09.2023 №1544.

С момента акцепта Договора-оферты страхователем, стороны признают и подтверждают, что заключили настоящий Договор страхования жизни.

В п.7 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 (далее- Пленума ВС № 49) «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ). Согласно п. 8 Пленума ВС № 49 в случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Как следует из п.11 Пленума ВС № 49 акцептовать оферту может лицо или лица, которым адресована оферта. По смыслу статьи 438, пункта 1 статьи 421 ГК РФ такое право не может быть передано другому лицу, если иное не установлено законом или условиями оферты. В соответствии с п.12. Пленума ВС № 49 акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ). Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт. Согласно п.13 Пленума ВС № 49 акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Таким образом, истец (страхователь) акцептовала и приступила к исполнению Договора страхования, оплатив страховую премию по Договору страхования в надлежащем размере и в срок, установленный Договором страхования.

Как следует из обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022) в силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 438 названного Кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума ВС № 49 акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Учитывая изложенное, Договор-оферта акцептован ФИО1 в дату оплаты страховой премии в надлежащий срок и надлежащем размере, что прямо выражает согласие на заключение договора страхования на предложенных Страховщиком условий, что подтверждает заключенность договора.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования. Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Между страхователем (ФИО1) и страховщиком достигнуто соглашение по всем вышеуказанным существенным условиям договора страхования, что и отражено в тексте Договора- оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» 200900_4000000117 от 08.09.2023г. Застрахованными лицом является Страхователь – (указано в п.2 и в п.3 Договора страхования); страховые случаи / риски указаны в п.5 Договора страхования; размеры страховых сумм указаны в п.5 Договора страхования; срок действия договора – указан в п .6 Договора страхования.

Достижение между страхователем и страховщиком соглашения всех существенных условий, предусмотренных ст. 942 ГК РФ и отраженных в Договоре страхования подтверждает заключенность договора страхования.

До заключения договора страхования Страхователю выдан на руки Ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования, что подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами и не оспаривается истцом.

Истец подтверждает получение Ключевого информационного документа (далее -КИД) до заключения договора страхования, также КИД приложен истцом к претензии направленной страховщику.

Согласно ст.68 ГПК РФ Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

Кроме того, до заключения договора страхования Страхователем собственноручно подписано Заявление-декларация. Своей подписью Страхователь подтверждает полноту, точность, достоверность и актуальность данных, указанных в Заявлении-декларации.

Согласно пункта 4 Заявлении-декларации: Страхователь заявляет и подтверждает (в совокупности) следующее: свое понимание, что договор страхования носит долгосрочный характер, предусматривает обязательство Страхователя по уплате страховой премии; свое понимание сущности и последствий заключения договора страхования, не является договором банковского вклада или договором банковского счета; Страхователь Заявляет и подтверждает, своё понимание, что переданные по договору страхования денежные средства (страховая премия, страховые взносы) не подлежат страхованию в соответствие с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; Страхователь подтверждает, что ознакомлен с правилами страхования, программой страхования. Условия программы страхования, условия его досрочного расторжения, мне понятны в полном объеме. В том числе, ознакомлен и согласен с порядком расчета, начисления и выплаты инвестиционного дохода по программе страхования (при наличии). Понимает, что в случае досрочного прекращения договора Страхователю выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы взносов; размеры выкупных сумм и порядок их определений указаны в Договоре страхования и/или приложениях к нему; Страхователь понимает, что договор страхования имеет период охлаждения (14 календарных дней) со дня заключения договора страхования, в течении которого страхователь при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, вправе отказаться от договора страхования и вернуть уплаченную премию (взнос) в полном объёме.

Более того, в соответствии с п.9.1. Договора Страхования истек период 14 календарных дней, в течении которого Страхователь мог отказаться от Договора страхования с возвратом страховой премии в полном объеме.В период охлаждения Страхователь с заявлением об отказе от договора страхования и возврате всей страховой премии не обращался.

В соответствии с п.9.2. Договор страхования по программе «СЖ Кэшбэк» 200900_4000000117 от 08.09.2023г. может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае Страхователю будет возвращена выкупная сумма в размере определенной доли от страховой суммы по риску Дожитие в зависимости от срока, оставшегося до даты окончания действия договора в зависимости от срока, оставшегося до окончания действия Договора страхования, уменьшенная на величину задолженности по уплате страховых взносов и страховых взносов текущего страхового года, обязанность по уплате которых наступает после даты расторжения. По истечении периода охлаждения, с требованием о расторжении договора страхования истец к страховщику не обращался.

Доводы истца о том, что страхователь имеет заболевания и вторую группу инвалидности не имеют правового значения, поскольку не являются обстоятельством, препятствующим заключению Договора – оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г. в связи с тем, что в соответствии с п.10.1 договора страхования «Декларация о здоровье» страхователя (истца) могли принять на страхование, т.к. страхователь соответствует требованиям, содержащимся в п.10.1. Договора – оферты страхования по программе «СЖ Кэшбэк» 200900_4000000117 от 08.09.2023г.

Истцом не представлены доказательства наличия факта нарушения прав потребителя, также отсутствуют нарушения требований к порядку заключения договора, также соблюдены требования ст.ст. 942, 944 ГК РФ.

Доказательств, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, подтверждающих, что со стороны ответчика нарушены права истца, как потребителя, суду не предоставлено.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленного требования о признании Договора-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г. незаключенным следует отказать.

Поскольку не подлежит удовлетворению требование истца о признании договора страхования незаключенным, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании денежных средств в размере 300000 руб., уплаченных по Договору-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г., а также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «БКС Страхование жизни» о признании Договора – оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г. незаключенным, требования о взыскании денежных средств в размере 300000 руб., уплаченных по Договору-оферты страхования жизни по программе «СЖ Кэшбэк» № 200900_4000000117 от 08.09.2023г., требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 95 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19 января 2026г

Судья А.Д. Городилов