УИД 42RS0031-01-2022-002161-31
(№2-1357/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Прокопьевск 15 ноября 2022 года
Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,
при секретаре Волгиной К.Е.,
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10, ФИО4 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился с иском в суд к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивирует тем, что 19.10.2014 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 93 419,74 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является ФИО8. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 295 628,36 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 75 031,81 руб., просроченные проценты - 43 332,39 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 90 421,99 руб., неустойка на остаток основного долга – 27 607,86 руб., неустойка на просроченную ссуду - 59 234,31руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 295 628,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 156,28 рублей.
Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4 (л.д.96).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском исковой давности.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований просит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.116-118).
Представителем истца принесены возражения относительно доводов ответчиков о пропуске срока исковой давности, полагает, что срок давности не пропущен.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор № (в виде акцептного заявления оферты) на сумму 93 419,74 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.9-13).
Сумма кредита предоставлена Банком на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.62-63).
Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении договора на указанных выше условиях.
ФИО2 была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать (л.д.9-10, 13).
Согласно условиям договора размер ежемесячного платежа составляет 3 016,71 рублей, количество платежей 60. Срок платежа по кредиту по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 158 рублей.
Часть 2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Гражданского Кодекса РФ (Заем и Кредит).
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.13 оборот).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 295 628,36 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 75 031,81 руб., просроченные проценты - 43 332,39 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 90 421,99 руб., неустойка на остаток основного долга – 27 607,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 59 234,31 руб. (л.д.47-48 расчет задолженности).
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (копия свидетельства о смерти л.д. 19).
Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
В силу статьи 1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В качестве действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
Из представленных копий материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 следует, что наследником после смерти ФИО2 являлся ее супруг - ФИО3, которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>5, стоимостью 388 000 рублей и на денежные средства в размере 764 рубля и 2 776,32 рублей (л.д.92).
Учитывая, что ФИО3 принял наследство после смерти ФИО2, к нему также перешли и кредитные обязательства ФИО2
ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.101).
Наследниками умершего ФИО3 являются ответчики ФИО1 и ФИО4, которым выдано свидетельство о праве на наследство по закону (по ? доли каждой) на денежные средства в размере 827,40 руб., 6 200,37 руб., 16,33 руб., и на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>5.
В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Таким образом, ФИО1 и ФИО4 в порядке универсального правопреемства унаследовали кредитные обязательства ФИО2
Ответчиками ФИО9, ФИО4 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Разрешая заявленное ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности, суд руководствуется следующим.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Последний платеж по кредитному договору произведен 19.06.2016 (выписка по счету л.д.62), следующий платеж по графику платежей должен был быть произведен не позднее 19.07.2016, следовательно, с 20.07.2016 истец узнал о нарушенном праве, и начал течь трехлетний срок исковой давности. Учитывая, что исполнение обязательства по кредитному договору предусмотрено внесением обязательных ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
В суд Банк с исковым заявлением обратился 08.08.2022, следовательно, срок исковой давности не пропущен по требованиям об уплате платежей, дата внесения которых должна была быть 08.08.2019 и позднее.
Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты, должны быть исключены из расчета задолженности.
Исходя из графика платежей, с исключением задолженности, возникшей до 08.08.2019, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит: основной долг - 8 737,93 рублей, просроченные проценты –453,49 рублей.
В части требований о взыскании неустойки за неисполнение условий договора, суд приходит к следующему.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Ка следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Размер неустойки по просроченным платежам после ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, заявленная истцом в требованиях) составит:
Задолженность по основному долгу, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Сумма неустойки, руб.
с
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]х[4]х[5]/[6]
2 794,81
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
31
20%
365
47,47
5 660,6
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
20%
365
99,25
8 737,93
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
960
20%
365
4 596,39
Итого:
4 743,11
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков солидарном порядке составит 13 934,53 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 8 737,93 руб., задолженность по процентам- 453,49 руб., неустойка- 4 743,11 руб.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй части 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковый требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 156,28 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 22). Учитывая, что иск удовлетворен на сумму 13 934,53 руб., то есть на 4,71%, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 290 рублей.
С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО12, ФИО4 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> (№), ФИО4 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 934 рубля 53 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 290 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) А.А. Буланая
Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0031-01-2022-002161-31(№2-1357/2022) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.