Дело № 2-1632/2022
УИД 77RS0024-02-2021-010349-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 28 июня 2022 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мельниковой С.П.,
при секретаре Курносовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель (далее - ИП) ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и просил взыскать с ответчика по состоянию на ДАТА основной долг в размере 33 478,20 руб., неоплаченные проценты по ставке 29% годовых в размере 3 684,84 руб., неоплаченные проценты по ставке 29% годовых запериод с ДАТА по ДАТА в размере 56 709,39 руб., неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДАТА по ДАТА в размере 30 000 руб., проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДАТА по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, начисляемую на сумму основного долга, начиная с ДАТА по дату фактического погашения задолженности.
В обоснование требований указал, что ДАТА между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 36 336 рублей сроком до ДАТА с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 29% годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.
В последующем между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) <***> от ДАТА. Между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДАТА. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования <***> от ДАТА. На основании указанных выше договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору <***> от ДАТА, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
Истец индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям.
Третье лицо индивидуальный предприниматель ФИО5 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.
Третье лицо АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» в судебное заседание представителя не направило, извещено.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДАТА ФИО2 заполнил заявление-оферту <***> на предоставление потребительского кредита и открытие счета, в котором просил АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита в размере 36 336 рублей, срок кредита с ДАТА по ДАТА, плата за кредит – 29 % годовых, сумма платежа (ежемесячно) по кредиту – 1 287 рублей, дата ежемесячного платежа - 09 число каждого месяца.
Как следует из условий заявления-оферты <***> от ДАТА, акцепт оферты, содержащейся в указанном заявлении, осуществляется путем открытия ФИО2 текущего счета в рублях Российской Федерации и предоставлением ему суммы кредита на текущий счет в рублях Российской Федерации, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.
Подписав заявление, ответчик поручил банку без дополнительного распоряжения ежемесячно в даты платежа списывать со счета, открытого в соответствии с договором банковского счета, денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 36 336 руб. были зачислены на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету заемщика НОМЕР.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями заявления-оферты, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как следует из представленных документов, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.
Таким образом, ФИО2 нарушено обязательство о ежемесячном возврате истцу полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом в сумме и сроки, указанные в кредитном договоре.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
ДАТА между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедентом) и ООО «Т-Проект» (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии) <***>, согласно пункту 2.4 которого реестр должников предоставляется цедентом цессионарию в электронном виде в формате Excel с использованием стандартных средств архивирования (с паролем).
Решением Арбитражного суда города Москвы от ДАТА КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Приказом Банка России от ДАТА <***> у КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
ДАТА между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО5 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) <***> от ДАТА перешли к ИП ФИО5
ДАТА между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) N КО-1802-13, по условиям которого права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) <***> от ДАТА перешли к ИП ФИО1
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от ДАТА НОМЕР "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из приведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.
В заключенном же между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 кредитном договоре прямой запрет на передачу права требования третьим лицам или обязанность получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены. Напротив, в п. 6.3 Общих условий, Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
По состоянию на ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 33 478,20 руб., по неоплаченным процентам по ставке 29% годовых в размере 3 684,84 руб., а также по неоплаченным процентам по ставке 29% годовых за период с ДАТА по ДАТА в размере 56 709,39 руб., по неустойке на сумму невозвращенного основного долга за период с ДАТА по ДАТА в размере 30 000 руб.
Расчет задолженности истцом рассчитан в соответствии с условиями договора. Ответчиком доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в полном объеме либо контррасчет, не представлено.
В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).
Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного Кодекса).
Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.
К мировому судье о выдаче судебного приказа по заявленным требованиям, истец не обращался, поскольку требования заявлены с открытыми процентами по дату фактического погашения задолженности. Доказательств иного суду не представлено.
Как усматривается из расчета, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились, при этом основной долг в сумме 33 478,20 руб. сложился к моменту заключения первого договора уступки требования (цессии) N РСБ-250215-ТП от ДАТА.
Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгус указанной даты истек.
В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности по основному и по производным требованиям.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 05.07.2022 года.