Дело №2-742/2022

УИД: 70RS0009-01-2022-000320-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2022 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего-судьи Карабатовой Е.В.

при секретаре Кириленко М.А.,

помощник судьи Родионова Е.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты №** от 21.11.2018 по состоянию на 14.12.2021 в размере 63 094,97 руб., из которых: 49 990,00 руб. - просроченный основной долг, 11 968,67 руб. – проценты, 1 136,30 руб. – неустойка, а также 2 092,85 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 21.11.2018 между АО «АЛЬФА-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит путём перечисления денежных средств на вклад в размере 50 000 руб. под 39,99 % годовых, а ответчик обязался погашать сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами. Однако заёмщик, воспользовавшись суммой кредита, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями договора предусмотрено, что за нарушение заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. По состоянию на 14.12.2021 задолженность ответчика перед банком по договору составляет 63 094,97 руб. Ранее истец обращался в суд с заявлением судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 17.11.2021 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности № 5/2637Д от 06.09.2019, сроком 05.09.2022, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё не поступало. В исковом заявлении содержится просьба представителя о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не известил, доказательства уважительности таких причин или ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд от него не поступали.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 ст. 425 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 21.11.2018 между АО «АЛЬФА-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № **, по условиям которого истец обязался выпустить на имя ответчика кредитную карту VISA Classic, предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования 50 000 руб. с дальнейшим изменением в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование суммой кредита в соответствии с Индивидуальными условия кредитования, Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» и договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитования установлено, что процентная става по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 21 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (Пункт 6 Индивидуальных условий кредитования).

В подтверждение доводов представителя истца о том, что ФИО1 обращался 21.11.2018 в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью получения кредита в безналичной форме представителем истца представлены: анкета-заявление на получение кредитной карты, договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018, заявление заемщика, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 (далее – дополнительное соглашение к договору кредита), копия паспорта гражданина РФ на имя ФИО1

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалась подлинность подписи ответчика в указанных документах.

Указанные доказательства с достоверностью подтверждают обращение ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью получения кредита, и заключение 21.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты №** от 21.11.2018.

Истец исполнил свои обязательства, выпустил на имя ответчика кредитную карту VISA Classic и предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 50 000 руб., что подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты «VISA Classic», выпиской по счету №**.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выпуску и выдаче кредитной карты, предоставлению ответчику кредита с лимитом кредитования в размере 50000 руб., а ответчик воспользовался суммой кредита путем оплаты товара и снятия денежных средств, в связи с чем у него возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных Индивидуальными условия кредитования, Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» и договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Однако, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению суммы кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика перед истцом по состоянию на 14.12.2021 образовался просроченный основной долг в размере 49 990,00 руб. и проценты в размере 11 968,67 руб.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности в части суммы просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что заемщик не оспорил правильность математических операций, размер внесенных в счет погашения кредитной задолженности денежных средств и даты их внесения, не представил достоверных и убедительных сведений о внесении денежных средств на вклад для погашения образовавшейся задолженности.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 в части взыскания просроченного основного долга в размере 49 990,00 руб., процентов в размере 11 968,67 руб.

Разрешая исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» в части о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу абзаца 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий рефинансирования сторонами определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании указанных условий истцом начислена неустойка за просрочку погашения основного долга за период с 10.04.2019 по 9.07.2019 в размере 420,17 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за период с 10.04.2019 по 9.07.2019 в размере 716,13 руб., а всего 1 136,30 руб.

Представленный истцом расчет неустойки за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом судом проверен и принят, ФИО1 данный расчет не оспорен, своего расчета не представлено.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. При этом на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая, что от ответчика в суд не поступало заявления о снижении неустойки, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства в суд не представлено, суд полагает, что оснований для снижения неустойки не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере 1 136,30 руб., из которых: 420,17 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга, 716,13 руб. - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов подлежат удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Северского судебного района Томской области, от 24.11.2021 вынесенный мировым судьей судебный приказ от 30.04.2021 по делу **(5) о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства, в их совокупности, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, изложенные выше обстоятельства и доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 по состоянию на 14.12.2021 в размере 63 094,97 руб., из которых: 49 990,00 руб. - просроченный основной долг, 11 968,67 руб. – проценты, 1 136,30 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина на сумму 2 092,85 руб., что подтверждается платежными поручениями № 39917 от 8.04.2021 в размере 1 046,42 руб., № 61165 от 16.12.2021 в размере 1 046,43 руб.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение понесенных им расходов по уплате государственной пошлины 2 092,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № ** от 21.11.2018 по состоянию на 14.12.2021 в размере 63094,97 руб., из которых: 49 990,00 руб. - просроченный основной долг, 11 968,67 руб. – проценты, 1 136,30 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 092,85 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Карабатова