УИД 39RS0022-01-2025-000109-66

Дело № 2-181/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касли 21 марта 2025 г.

Каслинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Чепчуговой Т.В., при секретаре судебного заседания Шаманской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 163 938 рублей 91 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 918 рублей, расходов по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей с обращением взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, №, ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 846 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит. В обеспечение под залог автомобиля марки <данные изъяты>, № ДД.ММ.ГГГГ выпуска принадлежащего ФИО1 До заключения договора, ответчику предоставили всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах, о полной стоимости кредита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика, в связи с чем, банк вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес должника заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Требование Банка ответчиком не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 163 938 рублей 91 копейка, из которых: 141 240 рублей 27 копеек - просроченный долг; 10 601 рубль 94 копейки - просроченные проценты; 3 096 рублей 70 копеек - пени на сумму не поступивших платежей; 9 000 рублей - страховая премия. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применении банком штрафных санкций. Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности является корректной и подлежит взысканию в полном объеме. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец просит суд установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 846 000 рублей. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 163 938 рублей 91 копейка, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Кроме того, истец просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 918 рублей, расходы по оплате уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей (л.д. 4-7).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 179-180), просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.76).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту жительства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав все материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со ст.435 и 436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст.440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-анкеты) № (л.д. 84-85, 100). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 450 000 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также иных товаров, работ, услуг.

Заемщик дал согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка и поручил Банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами (л.д. 85).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применении банком штрафных санкций.

Как следует из тарифа по продукту «Автокредит» плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается регулярно, штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога - 0,5 % от первоначальной суммы кредита. Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составляет Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданного кредита и составляет: 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. рублей. Плата увеличивается до суммы, кратной одному рублю. Включение в Программу возможно по желанию Клиента. За нарушение срока оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере указанном в п. 3, следующей за датой неоплаты соответствующего штрафа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается от суммы, кратной одной копейке (л.д. 11)

Ответчик ФИО1 согласился с условиями кредитования и с условиями комплексного банковского обслуживания (л.д. 12-24), гарантировал своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита), так же процентов за пользование кредитом, обязался выплачивать банку пени.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 450 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 86-97) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля, приобретенного за счет кредита и не обремененного права третьих лиц (л.д. 100).

В заявке указано, что в обеспечение обязательств по кредитному договору ФИО1 обязался заключить договор залога автомобиля, приобретенного за счет кредита, условий которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. ФИО1 обязался предоставить Банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащейся в Заявке и в представленной заемщиком информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление Банком в адрес заемщика уведомления о принятии имущества в залог (л.д. 85).

ДД.ММ.ГГГГ году между ФАФ и ФИО1 был заключен договор купли-продажи автомобиля марки <данные изъяты>, VIN№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д. 29), о чем ответчик уведомил истца, направив в его адрес копию договора купли-продажи и копию паспорта транспортного средства (л.д. 25-28).

Банк акцептировал залог транспортного средства, что подтверждается сведениями размещенными Федеральной нотариально палаты о размещении ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Банк» уведомления о залоге транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты> VIN№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, а также СМС -сообщением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 165).

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение фирменного наименования Банка с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д.57). Соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 не исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Ответчик в нарушение обязательств, взятых на себя в заявлении-анкете и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, не вносит платежи по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представителем истца в материалы дела представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 163 938 рублей 91 копейка, из которых: 141 240 рублей 27 копеек - просроченный долг; 10 601 рубль 94 копейки - просроченные проценты; 3 096 рублей 70 копеек - пени на сумму не поступивших платежей; 9 000 рублей - страховая премия (л.д. 81-83).

Суд считает, что расчет задолженности произведен банком верно. Начисление процентов и пени произведено в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Ответчиками не представлено в суд возражений против заявленных банком требований и против произведенного банком расчета.

Ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет с суммой задолженности с указанием на то, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета обратиться в суд (л.д. 78-79, 80). Ответчик до настоящего времени не погасил оставшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд считает, что требования АО «Т Банк о взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке являются законными и обоснованными. С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 163 938 рублей 91 копейка, как того просит истец по иску.

Одновременно, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что залогодателю ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство <данные изъяты>, VIN№, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, регистрационный номер № что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 152).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно заключению специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> VIN№, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, составляет 846 000 рублей (л.д. 90-47). Оплата в размере 1000 рублей за оказанную услугу по определению рыночной стоимости автотранспортного средства произведена АО «Т Банк» в полном объеме, о чем имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75).

Учитывая, что задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 163 938 рублей 91 копейка, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ отсутствуют.

В этой связи, заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога на автомобиль марки <данные изъяты> VIN№, способ продажи - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 846 000 рублей.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу банка надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 25 918 рублей, несение данных расходов подтверждается платежным поручением.

Согласно сведениям, содержащимся в заключение специалиста №, оплата за составление заключения произведена банком в полном объеме в сумме 1000 рублей. Расходы на составление заключения о рыночной стоимости автомобиля связанны с рассмотрением настоящего дела, поскольку установление рыночной стоимости автомобиля необходимо для определения процентного соотношения задолженности по кредитному договору к рыночной стоимости автомобиля и установления обстоятельств, позволяющих разрешить вопрос об обращении взыскания на автомобиль, в с вязи с чем признаются судом необходимыми расходами, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 938 (сто шестьдесят три тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 91 копейка, в том числе 141 240 (сто сорок одна тысяча двести сорок) рублей 27 копеек просроченный долг, 10 601 (десять тысяч шестьсот один) рубль 94 копейки просроченные проценты, 3 096 (три тысячи девяносто шесть) рублей 70 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 9 000 (страховая премия, 25 918 (двадцать пять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, 1000 (одна тысяча) рублей расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога - на автомобиль <данные изъяты>, VIN№, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак <***>, установив его начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 846 000 (восемьсот сорок шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, для чего копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.В. Чепчугова