Дело № 2-752/2022

УИД 50RS0016-01-2022-003472-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 9 ноября 2022 г.

Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего судьи Касаткиной Л.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меренковой Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности адвоката Назаровой О.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Королевский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 2-3).

Определением Королевского городского суда Московской области от 04.08.2022 исковое заявление принято к производству суда, по нему возбуждено гражданское дело № 2-3323/2022 (л.д. 1).

Определением Королевского городского суда Московской области от 30.08.2022 указанное гражданское дело передано по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области (л.д. 73).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 11.10.2022 гражданское дело принято к производству суда (л.д. 78-79).

Согласно иску, 13.02.2012 (как указано в иске) КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 68 890,94 руб. в период с 03.03.2013 по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17.07.2019 банк уступил права требования на указанную задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка соблюдения досудебного урегулирования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В период с 17.07.2019 по 23.06.2022 ответчиком не были внесены денежные средства в счет погашения задолженности, в результате задолженность составляет 68 890,94 руб. Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 03.03.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 68 890,94 руб., которая состоит из 23 894,89 руб. – основной долг, 3 552,44 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 39 193,61 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2 250,00 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2 266,73 руб. (л.д. 2-3).

Истец ООО «Феникс», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 113-116), своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства (л.д. 117), в судебное заседание не явился, в представленных в суд письменных возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, также в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 93-96,109).

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Назаренко О.М. (л.д. 118-120) в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока для обращения с исковым заявлением в суд.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, представленные сторонами, возражения ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующему.

07.07.2011 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, по тарифному плану ТII74 (л.д. 8-10), согласно которому клиент обязуется:

в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте;

при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте;

выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью (п. 2 договора).

В этот же день ФИО1 были получены карта КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue <номер> и ПИН-код в не поврежденном ПИН-конверте, что подтверждается распиской (л.д. 13 обр.).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из норм ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1, являются Общие условия предоставления кредитов и банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), утвержденные приказом и.о. Председателя Правления КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № 5/11/12 от 11.01.2012, № 9-1/12 от 29.01.2012 (далее Общие условия) (л.д. 21-28).

Согласно п.4.4.13.2 Общих условий, клиент не позднее последнего дня Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Из раздела 4.1 Общих условий следует, что Минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающего: установленную Тарифами по Картам минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период; проценты. Начисленные на сумму Кредита за истекший Расчетный период, сумма плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший Расчетный период, в соответствии с Тарифами по Картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставляемых Платежной системой в истекшем Расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день.

Расчетная дата – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о карте. В случае если такой календарный день приходится на нерабочий день, то Расчетная дата переносится на первый, следующий за ним Рабочий день.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 07.07.2011, следовательно, ФИО1 обязан оплачивать минимальные платеж по кредиту не позднее 07 числа каждого месяца.

Условие о сроке возврата кредита и сроке действия договора, кредитным договором не предусмотрены.

Согласно расчету задолженности КБ «Ренессанс Кредит» за период с 13.02.2012 по 16.07.2019 по договору 47014978297, задолженность составляет: остаток основного долга – 23 894,89 руб., начисленные проценты – 3 552,44 руб., проценты на просроченный основной долг - 39 193,61 руб., штрафы - 2 250,00 руб. (л.д. 16-18).

Из указанного расчета следует, что с 30.04.2013 заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору перестал исполнять надлежащим образом, а с 31.07.2013 банк прекратил начисление процентов, процентов на просроченный основной долг, комиссии, штрафы (л.д. 16-18).

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору с 30.04.2013 также подтверждается выпиской по лицевому счету по карте 47014978297 (л.д. 19).

В соответствии с п. 4.7.2 Общих условий, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее Требование.

Также согласно п. 4.4.24 Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями, Банк по своему усмотрению вправе, взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по Карте; приостановить Расходные операции с использованием карты; приостановить/прекратить действия Карты (заблокировать Карту временно или постоянно); отказать в Перевыпуске и Продлении срока действия Карты; направить Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте.

В силу п. 4.3.1 Общих условий, окончание срока карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на Перевыпуск и Продление срока действия Карты.

Таким образом, срок возврата задолженности по кредитному договору (Договоре о Карте) определен моментом ее востребования банком – направлением в адрес клиента требования возврате Кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

В материалы дела ответчиком ФИО1 представлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 04.06.2011, направленное КБ «Ренессанс Кредит» в адрес заемщика 04.06.2013, согласно которому в соответствии со п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк требует от него досрочного исполнения обязательств по погашению кредита, начисленных на него процентов, иных комиссий и плат в связи с неоднократным (более 2-х раз) нарушением им обязательств перед банком по осуществлению платежей в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов. Указанное досрочное исполнение обязательств должно быть им осуществлено в течение 14 календарных дней с даты получения им настоящего требования и в полном соответствии с условиями договора (л.д. 37,38).

Оттиском почтового штемпеля на конверте подтверждается, что указанное требование КБ «Ренессанс кредит» получено ФИО1 01.07.2013 (л.д. 38).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

16.07.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № rk-1607719 уступки прав (требований) (цессии), в рамках которого приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему Договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении и уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком (л.д. 40-42).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к Договору об уступки прав (требований) (цессии) № rk-1607719 от 16.07.2019 ООО КБ «Ренессанс Кредит» передало права (требования) ООО «Феникс» в том числе по кредитному договору 47014978297, заключенному с ФИО1 (л.д. 35-38).

К исковому заявлению истцом ООО «Феникс» представлено в качестве доказательств: требование (без даты) о полном погашении в течение 30 дней долга по кредитному договору <***>, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1, и уведомление об уступке права (без даты) в связи с заключением договора № rk-1607719 от 16.07.2019 (л.д. 31), однако сведений о направлении указанного требования в адрес ФИО1 в материалах дела не имеется.

11.10.2021 определением мирового судьи 93 судебного участка Королевского судебного района Московской области отменен судебный приказ от 06.05.2020, вынесенный мировым судьей 93 судебного участка Королевского судебного района Московской области по гражданскому делу № 2-748/20 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 33).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, неисполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, размер суммы задолженности по кредитному договору, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

Ответчиком ФИО1 заявлено в настоящем деле о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кредитор КБ «Ренессанс кредит», направляя в адрес ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> от 04.06.2013, которое получено должником ФИО1 01.07.2013 (л.д. 97,98), предъявил требование о досрочном возврате суммы займа в четырнадцатидневный срок, то есть изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Так как истец выставил ко взысканию всю задолженность, правило о периодических платежах в данном деле применяться не может.

С учетом того, что требование получено ФИО1 01.07.2013, срок его исполнения истек 15.07.2013, а срок исковой давности истек 15.07.2016.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец обратился в суд через организацию почтовой связи 26.07.2022 (л.д. 56), то есть за пределами срока исковой давности.

Вместе с тем, необходимо учесть, что в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Являясь правопреемником Банка, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору, в связи с чем 06.05.2020 судебный приказ выдан взыскателю, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа более чем на 3 года. 11.10.2021судебный приказ отменен.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт <номер>, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> отказать полностью в связи с пропуском срока исковой давности.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья Л.В. Касаткина

Мотивированное решение составлено 16.11.2022.