Решение по делу № 2-215/2023 от 02.02.2023

Дело №2-215/2023

УИД 23RS0021-01-2022-003518-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Станица Полтавская 02 февраля 2023 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Фойгель И.М.

при секретаре судебного заседания Георгиевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, наследственное имуществу должника В.Ю.Ф о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице представителя Краснодарское ГОСБ №, действующего на основании доверенности ФИО3 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, наследственное имущество должника В.Ю.Ф о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит В.Ю.Ф, ФИО2 (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 525 000,00 руб. на срок 146 мес. под 15.0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 318 573,56 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 129 823,35 руб., просроченные проценты - 14 904,50 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Банку стало известно, что Ответчик - умер, заемщик не застрахован.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было, в связи с чем, Банк обратился в суд с иском.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 318 573,56 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 129 823,35 руб., просроченные проценты - 14 904,50 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 385,74 руб. Всего взыскать: 330 959 рублей 30 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 318 573,56 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 129 823,35 руб., просроченные проценты - 14 904,50 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 385,74 руб. Всего взыскать: 330 959 рублей 30 копеек

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», действующий на основании доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство об уточнении исковых требований, просил суд взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 310 117,17 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 130 866,19 руб., просроченные проценты - 5405,27 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 385,74 руб. Остальные пункты просительной части иска остаются без изменений. Дело рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали.

Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав ответчиков, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Статья 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Как следует из ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу положений статьи 11 ГК РФ и статьи 3 ГПК РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

Защита нарушенного права может осуществляться, в том числе путём восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения (статья 12 ГК РФ).

Исходя из смысла вышеприведённых норм, бремя доказывания нарушения своих прав и свобод лежит на истце, который при обращении в суд должен доказать какие его права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения искового заявления.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит В.Ю.Ф, ФИО2 (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 525 000,00 руб. на срок 146 мес. под 15.0% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п.2.8 (п. 2.9.) Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство, отвечать за исполнение всех обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно п.4 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли не надлежащим образом, согласно уточненных требований, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет в размере 310 117,17 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 130 866,19 руб., просроченные проценты - 5405,27 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб.

Ответчик В.Ю.Ф умер ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик не застрахован. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Нотариусам Красноармейского нотариального округа Краснодарского края, судом направлялось определение об истребовании наследственного дела, после смерти заемщика ФИО5 и получены ответы, что наследственное дело после умершего ФИО5 не заводилось (л.д.122-128).

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в

недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с одной стороны Публичное акционерное общество "Сбербанк России" с другой стороны В.Ю.Ф, ФИО2 в сумме 525 000,00 руб. на срок 146 мес. под 15.0% годовых, выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, расположенный по адресу<адрес>. Кадастровый № (л.д.41-49).

Договор ипотеки №, заключен ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель), предмет договора: Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый № (л.д.20).

На момент заключения кредитного договора и договора ипотеки В.Ю.Ф и ФИО2 находились в зарегистрированном браке, согласно выписки из ЕРГН об объекте недвижимости правообладателем земельного участка является ФИО2 (л.д.35).

Согласно справки председателя ТОС №, заверенной администрацией Полтавского сельского поселения <адрес> и Постановления главы муниципального образования <адрес> № от 30.12.2008г. ФИО2 является приемными родителями Б.А.А и Б.Т.А, фактически ФИО2 проживает по <адрес> в <адрес> совместно с: дочерью Д.О.Ю, ДД.ММ.ГГГГ Г.Р., приемный ребенок- Б.Т.А, ДД.ММ.ГГГГ г.р., внучка А.Е.М, ДД.ММ.ГГГГ г.р., внук Д.З.Д, 28.04.2019г.р., сваха А.Г.Р, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и приемный ребенок Б.А.А, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.134-137).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчица ФИО2, являясь супругой умершего В.И.В, фактически приняла наследство после его смерти.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно справки №-Э от ДД.ММ.ГГГГ о среднерыночном уровне цен на имущество, предоставленной по запросу суда Союз «Торгово-промышленная палата <адрес>» среднерыночная стоимость (округленно) земельного участка, расположенного по адресу: 353800, <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, Площадь 1600 кв.м, кадастровый (или условный) № составляет 1280000 рублей.

Согласно ч.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела, размер суммы взыскания по кредитному договору не превышает размера перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства заемщиком не исполнены, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по ипотеке, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследникам должника - супруге ФИО2 и поручителю ФИО1, а исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 12 385,74 рубля (л.д.15).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, наследственное имуществу должника В.Ю.Ф о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <данные изъяты>, зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> и с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <данные изъяты>, зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (место нахождения: 117997, <адрес>, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ ОГРН: <***> ИНН: <***> КПП: 616143001 БИК: 046015602 К/С № в отделении по Ростовской области Южное ГУ Банка России) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 310 117,17 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 130 866,19 руб., просроченные проценты - 5405,27 руб., просроченный основной долг - 173 845,71 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <данные изъяты>, зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> и с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <данные изъяты>, зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (место нахождения: 117997, <адрес>, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ ОГРН: <***> ИНН: <***> КПП: 616143001 БИК: 046015602 К/С № в отделении по Ростовской области Южное ГУ Банка России) государственную пошлину в размере 12385,74 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога земельный участок, расположенный по адресу: 353800, <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, Площадь 1600 кв.м, кадастровый (или условный) №, правообладатель земельного участка ФИО2, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной, что составляет 1024000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Красноармейского районного суда И.М. Фойгель