22RS0065-02-2023-002404-12

Дело № 2-326/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Завьялово 14 декабря 2023 года

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Богдановой И.А.,

при секретаре Чернышевой О.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений от 11.12.2023, просит о взыскании задолженности по кредитному договору основного долга в размере 245291,25 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 253412 руб. 51 коп. Также, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины 12652 руб. 91 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что 01 мая 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно условиям вышеуказанного договора ФИО2 был предоставлен кредит в размере 684408 руб. 54 коп., сроком на 60 месяцев, под 15,9% годовых.Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог <данные изъяты>.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 11 декабря 2023г. у ответчика имеются неисполненные обязательства по кредитному договору по возврату долга в размере 245291,25 рублей, которые ПАО «Совкомбанк» просит взыскать путем обращения взыскания на предмет залога автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 253412 руб. 51 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных документов, 01.05.2020 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и заемщиком ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 684408 руб. 54 коп. сроком на 60 месяцев под 15,9 % годовых, срок возврата кредита 01.05.2025 г. (п.1-4 Индивидуальных условий).

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства: <данные изъяты>.

Согласно п.п. 3.3-3.7 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк перечисляет денежные средства на открытый банковский счет Заемщика, списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредите, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.

В подтверждение факта передачи денежных средств ФИО2 в материалы дела истцом представлена Выписка по счету Согласно выписки по счету и расчета задолженности на 11.12..2023 г. просроченная задолженность составила 245291,25 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность –239105,79 рублей, комиссия – 3540 руб., просроченные проценты – 0,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1145 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 1415 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты 84 руб. 58 коп. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен. Соответственно, при наличии задолженности по кредитному договору, банк воспользовался своим правом потребовать возврата суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов.

ПАО «Совкомбанк» 15.08.2023 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Доказательств возврата долга полностью по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Поскольку заёмщик ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства в установленный срок, как не исполнил их и до настоящего времени, не возвратил истцу сумму долга по кредитному договору в размере 245291,25 руб. указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

01.05.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №2909403671. Согласно условиям вышеуказанного договора ФИО2 был предоставлен кредит в размере 684408 руб. 54 коп., сроком на 60 месяцев, под 15,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты> (п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита л.д.28).

Согласно п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о 5его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации в установленном порядке (л.д.44).

Согласно пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При определении начальной продажной цены применены положения п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита по залогу транспортного средства с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 253412 руб. 51 коп.

В обеспечении иска ПАО «Совкомбанк» 24.08.2023 Индустриальным районным судом г.Барнаула Алтайского края наложен арест на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ФИО2

По сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции от 03.11.2023г. собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО2

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу заемщиком ФИО2 не исполнено, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, установленной соглашением сторон, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество ? автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Оснований для установления в судебном порядке начальной продажной стоимости предмета залога не имеется, поскольку действующим законодательством не установлено обязанности суда по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества. Применительно к положениям статей 78, 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязанность организации оценки заложенного имущества для реализации его на торгах возлагается на судебного пристава-исполнителя, который устанавливает реальную рыночную стоимость заложенного имущества на момент его реализации. В связи с чем суд отказывает в удовлетворении данного требования.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12652 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму долга по кредитному договору № от 01.05.2020 в размере 245291,25 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность –239105,79 рублей, комиссия – 3540 руб., просроченные проценты – 0,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1145 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 1415 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты 84 руб. 58 коп..

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины 11652 рубля 91 коп.

Во исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Бюджету Завьяловского района Алтайского края возвратить излишне уплаченную государственную пошлину ПАО «Совкомбанк» в размере 1000 ( одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Судья: И.А. Богданова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2023 года.