Дело №2-392/2022
УИД 22RS0037-01-2022-000629-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 августа 2022 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при секретаре Калугиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84353 руб. 47 коп., в том числе: сумма основного долга – 52859 руб. 86 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 29978 руб. 14 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1370 руб. 47 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп., а также о возмещении понесенных истцом судебных расходов по взысканию уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2730 руб. 60 коп.
При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор на сумму 65840 руб. 00 коп., в том числе: 50000 руб. – сумма к выдаче, 15840, 00 руб. – для оплаты взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 69, 90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65840 руб. 00 коп. на счет заемщика , открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, денежные средства в сумме 50000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 15840 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик полностью ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описания программы Финансовая защита и Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями договора подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5202 руб. 02 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 5231 руб. 02 коп.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 84353 руб. 47 коп., в том числе:
- сумма основного долга – 52859 руб. 86 коп.;
- сумма процентов за пользование кредитом – 29978 руб. 14 коп.;
-штраф за возникновение просроченной задолженности – 1370 руб. 47 коп.;
- сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.
ООО «ХКФ Банк» в 2020 году обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, судебный приказ по возражениям должника был отменен.
В связи с неисполнением обязательств просят взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также возмещение понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2730 руб. 60 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме.
Ответчик по делу ФИО1 в судебное заседание не прибыла, просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, просил применить срок исковой давности.
Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся представителя истца и ответчика, по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело по существу.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор , в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 65840 руб. 00 коп. под 69,90% годовых сроком на 24 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит погашается равными платежами в размере 5202 руб. 02 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 5231 руб. 02 коп. в связи с подключением смс-извещений в размере 29,00 руб. в месяц. Количество ежемесячных платежей – 24. Дата ежемесячного платежа – в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, суммы и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п.1.2 раздела II Общих условий ответчик погашает задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, размер которых включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, в соответствии с разделом III Общих условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст. 330 ГК РФ, предусмотренной соответствующими Индивидуальными условиями.
За весь период пользования кредитными денежными средствами ответчик всего выплатил банку денежных средств в общем размере 41936 руб. 37 коп., из которых: сумма основного долга – 12980,14 руб., проценты за пользование кредитом –28753,23 руб., комиссия за направление извещений – 203, 00 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 84353 руб. 47 коп., в том числе:
- сумма основного долга – 52859 руб. 86 коп.;
- сумма процентов за пользование кредитом – 29978 руб. 14 коп.;
- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1370 руб. 47 коп.;
- сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. 00 коп.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пунктов 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из выписки по счету, должник ДД.ММ.ГГГГ осуществил ежемесячный платеж в сумме 5231 руб. 02 коп., который истцом был учтен на погашение задолженности по процентам и основному долгу, комиссиям.
Иных платежей должник в счет погашения задолженности не осуществлял.
Согласно графику платежей, последний платеж должен быть осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился изначально в Солонешенский районный суд , согласно штемпеля на конверте, только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском установленного шестимесячного срока.
Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Внесение денежных средств на счет ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не может рассматриваться как признание долга ответчиком.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказывает.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 84353 руб. 47 коп. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 9 августа 2022 года.