Решение по делу № 2-3701/2023 от 04.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-3701/2023

55RS0007-01-2023-003692-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 04 сентября 2023 года

Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Сафьяновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование исковых требований указало, что между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на предоставление (получение) кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику на сумму 98000 рублей 69 копеек. Процентная ставка 15% годовых. Срок пользования кредитом 36 мес. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ОАО) уступило право требования задолженности ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» по договору цессии №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало право требования по спорному кредитному договору АО «ФАСП» по договору цессии №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» передало право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Ф-Капитал» по договору цессии №.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет надлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 217524 рубля 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 83124 рубля 28 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 118033 рубля 98 копеек; задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11466 рублей 09 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4900 рублей.

Истец обращался к мировому судье судебного участка№ в Центральном судебном районе в городе Омске с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был отменен по заявлению должника.

На основании изложенного просит зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за вынесение судебного приказа в отношении ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 217524 рубля 35 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 5375 рублей 24 копейки.

Представитель истца ООО «СФО Ф-Капитал» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представители третьих лиц ПАО НБ «ТРАСТ», АО «ФАСП» в судебном заседании участия не принимали, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ в редакции, действующей на день возникновения спорных правоотношений, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО НБ «Траст» с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в сумме 98000 рублей 69 копеек сроком на 36 месяцев по ставке 15% годовых (л.д.8-9).

В заявлении он также обратился к банку с просьбой заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, номер которого указан в п.2.15; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть СКС, номер которого указан в п.3.3, счет гарантийного покрытия и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п.3.1 в валюте, указанной в п.3.2; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также оплату страховой премии по полису, указанному в п.4.3 (при его наличии) в размере, указанном в п.4.7 (в случае, если он выразит согласие об оплате страховой премии за счет кредита).

Кроме того, подписанием заявления заемщик выразил понимание и согласие с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета и СКС.

Согласно заявлению заемщик ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые понимает и с которыми полностью согласен: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Также заемщик понимает и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и график платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора.

Делая указанную в настоящем заявлении оферту, заемщик понимает и соглашается с тем, что: кредит должен быть возвращен им в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, а также комиссии, иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте; если он окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности; невыполнение им предусмотренных договором обязательств может повлечь гражданскую и уголовную ответственность; кредитор имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Условия, уведомив клиента об изменениях, в соответствии с п.2.3 Условий.

Подписав заявление, ФИО1 поручил кредитору:

- осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в 2.16 раздела «Информация о Кредите», со счета, указанного в п.2.15 раздела «Информация о Кредите»;

- осуществить перечисление денежных средств в размере, указанном в п.2.2, полученных в рамках договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.2.16, и за вычетом суммы оплаты страховой премии в размере, указанном в п.4.7, со счета, указанного в п.2.15, на номер текущего счета/СКС в НБ «ТРАСТ» (ОАО), указанный в п.5.1; если номер текущего счета/СКС в п.5.1 не указан, то по известным кредитору реквизитам страховой компании/агента страховой компании, указанной(-ым) в разделе 6, а при их отсутствии – на СКС, указанный в п.3.3;

- ежедневно с даты, указанной в п.3.4, до даты полного погашения задолженности по договору осуществлять перечисление денежных средств с СКС, указанного в п.3.3, в размере 100% от остатка на СКС на счет, указанный в п.2.15, при этом в случае, если дата перечисления приходится на выходной (праздничный) день, перечисление осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.

Таким образом, на основании указанного выше заявления между НБ ТРАСТ (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 98000 рублей 69 копеек сроком на 36 месяцев по ставке 15% годовых. Комиссия за расчетное обслуживание установлена в размере 1,30%.

С размерами комиссий и штрафами, установленными в Тарифах, заемщик согласился, подписав заявление на предоставление кредита.

Заемщику был установлен график платежей (л.д.10).

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил получение карты и пин-кода (л.д.12 оборот).

Суд полагает, что кредитный договор между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком заключен в надлежащей форме, установленной законом.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст.ст.388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ОАО) уступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (л.д.21-23).

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало право требования по спорному кредитному договору АО «ФАСП» (л.д.24).

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» передало право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «СФО Ф-Капитал» (л.д.25-26,33-35).

В приложениях к указанным договорам значится задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-32,38-40).

ФИО1 был уведомлен о переуступке долга (л.д.41).

Из вышеизложенного следует, что права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли по договорам уступки от ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», от ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к АО «ФАСП», от АО «ФАСП» к ООО «СФО Ф-Капитал».

Из анализа положений ч.1 ст.819 ГК РФ, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство предполагает обязанность кредитной организации предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности, а заёмщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Поводом для обращения ООО «СФО Ф-Капитал» с данным иском явилось ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по погашению кредитного долга, перешедшего к нему по договору уступки прав требований.

Согласно расчету задолженности просроченная задолженность составляет 217524 рубля 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 83124 рубля 28 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 118033 руля 98 копеек; задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11466 рублей 09 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4900 рублей (л.д.19-20).

Из материалов дела следует, что ООО «СФО Ф-Капитал» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, который был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника (л.д.17-18).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий такого пропуска.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1-2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности, распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истец в настоящем исковом заявлении просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, из графика платежей, установленного заемщику, следует, что последний 36-й платеж должен был быть совершен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, в связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, учитывая, что задолженность образовалась, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитору должно было стать известно о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения последнего платежа).

В соответствии с положениями ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца (пункты 1,3 ст.192 ГК РФ).

С учетом вышеизложенного, срок исковой давности по выставляемым к должнику ФИО1 требованиям начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте, уже за пределами срока исковой давности.

С настоящим иском в суд истец также обратился за пределами срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Мотрохова

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2023 года