Дело № 2-3403/2025

УИД 51RS0002-01-2025-005510-83

Решение в окончательной форме принято 7 ноября 2025 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при секретаре Адиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что *** между АО «Банк «Советский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №***, путем направления ответчиком в адрес Банка «Предложения о заключении смешанного договора (индивидуальные условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, карточного счета и договора о банковской карте)», в котором просил: на условиях, указанных в предложении, а также изложенных в «Общих условиях потребительского кредитования физических лиц ***», и избранного тарифного плана, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет, выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 495 000 рублей под 21,90% годовых на срок кредита до ***

В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия, тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в пункте 17 предложения.

Банк принял (акцепт) предложение ответчика, в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от *** по делу №*** АО «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функция конкурсного управляющего Банка возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

*** между АО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, на основании которого право требования по кредитному договору, заключенному между *** и ФИО2 перешли к ФИО1

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению кредита Банк обратился в суд с иском.

Заочным решением Первомайского районного суда города Мурманска от *** по гражданскому делу № 2-810/2020 с ФИО2 в пользу АО «Банк «Советский» взыскана задолженность в размере 650 975,49 рублей, в том числе: основной долг – 450 720,84 рублей, проценты по состоянию на *** – 190 641,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9613,62 рублей.

*** в целях принудительного исполнения указанного решения был выдан исполнительный лист серия ФС №***, на основании которого постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Первомайского округа города Мурманска УФССП России по Мурманской области от *** в отношении должника ФИО2 возбуждено исполнительное производство №***, в рамках которого была взыскана сумма в размере 50 315,29 рублей. Остаток основного долга на момент перехода прав требования составил 400 405,55 рублей. С момента перехода прав требования по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд с ответчика взыскано 35 777,25 рублей. Взысканные денежные средства отнесены на погашение госпошлины и процентов по исполнительному производству, таким образом, сумма основного долга не изменилась.

Поскольку до настоящего времени решение суда не исполнено, у ответчика образовалась задолженность по процентам за последующий период на сумму основного долга в размере 233 276,28 рублей (за период с *** по ***).

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере 233 276,28 рублей за период с *** по ***; проценты по кредиту, начиная с *** по день фактического исполнения обязательства по ставке 21,9% годовых от остатка суммы основного долга (400 405,55 рублей), неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с *** по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% годовых за каждый день просрочки от суммы основного долга (400 405,55 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Направленное в адрес ответчика судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Представитель третьего лица – АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыв не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, дела № 2-2162/2020, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 указанной нормы закона предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Неустойка, в соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является способом обеспечения исполнения обязательств и направлена на исполнение заемщиком сроков исполнения кредитных обязательств.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат суммы кредита должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита, на заемщика может быть возложена обязанность по уплате неустойки, если данное условие согласовано сторонами при заключении договора.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 46 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не свидетельствует об одностороннем расторжении договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кроме того, досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с частью 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что *** между АО «Банк «Советский» и ФИО2 был заключен смешанный договор (о предоставлении овердрафта в российских рублях, карточного счета и договора о банковской карте) №*** путем подписания Предложения о заключении смешанного договора (индивидуальные условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, карточного счета и договора о банковской карте). На основании указанного кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредитную линию (овердрафт) с суммой расходного лимита в размере 495 000 рублей на срок до *** под 21,9% годовых.

Согласно пункту 4.3. Общих условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский» (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитом выплачиваются в соответствии с графиком за весь срок фактического пользования заемными денежными средствами.

Пунктом 5.4.5 Общих условий предусмотрено, что начисление процентов производится на сумму задолженности, которая определена на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 1-го числа по последний календарный день месяца.

Ежемесячно клиент должен вносить на счет минимальный обязательный платеж, размер которого определяется выбранным клиентом тарифным планом и указывается в предложении (Индивидуальных условиях) (пункт 5.4.6. Общие условия).

Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (пункт 5.4.7. Общие условия).

Пунктом 5.4.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 5.4.7, но уплате минимального обязательного платежа банк начисляет пени, размер которого устанавливается выбранным клиентом тарифным планом и указывается в предложении (Индивидуальных условиях), на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п. 5.4.6.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее – Индивидуальные условия), в течение всего срока действия овердрафта заемщик ежемесячно оплачивает минимальный обязательный платеж соответствии с выбранным тарифным планом, который составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода и производится в течение календарного месяца, следующее за расчетный периодом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты пени в размере 20% годовых от суммы, просроченной задолженность за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем в Индивидуальных условиях содержится соответствующая отметка.

Также из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от *** АО Банк «Советский» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

*** в адрес ответчика направлено претензионное письмо с требованием досрочного возврата оставшейся суммы кредита, требования истца не исполнены.

*** АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Первомайского районного суда города Мурманска от *** с ФИО2 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору №*** от *** по состоянию на *** в размере 641 361,87 рублей, из которых: основной долг – 450 720,84 рублей, проценты – 190 641,03 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9613,62 рублей, всего взыскано 650 975,49 рублей.

На основании вступившего в законную силу решения суда выдан исполнительный лист, который предъявлен к исполнению, ОСП Первомайскою округа города Мурманска УФССП России по Мурманской области возбуждено исполнительное производство №***

*** между АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, на основании которого права требования по кредитному договору №*** от ***, заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО2, перешли к ФИО1

Сделка уступки права требования недействительной в установленном законом порядке не признавалась, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, суду не представлено.

Определением Первомайского районного суда города Мурманска от *** произведена замена стороны АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, за период неисполнения решения суда от *** с *** по *** у ответчика образовалась задолженность по уплате процентов в размере 233 276,28 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности суду не представлено.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь приведенными нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора №*** от *** о возврате суммы кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом за период с *** по *** в размере 233 276,28 рублей, а также процентов за пользование кредитом, начиная с *** по день фактического исполнения обязательства по ставке 21,9% годовых от остатка суммы основного долга (400 405,55 рублей), неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с *** по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% годовых за каждый день просрочки от суммы основного долга (400 405,55 рублей), по день фактического исполнения обязательств.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные материалами дела расходы по уплате государственной пошлины в размере 8000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН ***) в пользу ФИО1 (ИНН ***) проценты по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 233 276,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8000 рублей.

Взыскать с ФИО2 (ИНН ***) в пользу ФИО1 (ИНН ***) проценты по кредитному договору №*** от ***, начисленные на сумму основного долга в размере 400 405,55 рублей, исходя из ставки 21,9% годовых, начиная с *** по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 (ИНН ***) в пользу ФИО1 (ИНН ***) неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга по кредитному договору №*** от ***, по ставке 20% годовых за каждый день просрочки от суммы основного долга в размере 400 405,55 рублей, начиная с *** по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Э. Замбуржицкая