УИД 78RS0015-01-2024-013537-36
Дело № 2-2774/2025 03 июня 2025 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Мордас О.С.,
при помощнике судьи Петровой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратилась в Невский районный суд Санкт-Петербурга с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ответчиком был заключен договор страхования жизни № сроком страхования до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Единственным наследником, принявшим в установленном порядке наследство после смерти ФИО2, является ее дочь ФИО1 (истец). ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследством, состоящее из денежных средств, выплачиваемых в связи с договором страхования жизни в размере 413 000 руб. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о перечислении в ее пользу денежных средств, причитающихся на основании свидетельства о праве на наследство, однако в удовлетворении заявления ей было отказано с указанием на возможность получения выплаты после окончания срока страхования, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ.
Полагая отказ ответчика необоснованным, нарушающим права ФИО1, истец просит взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в свою пользу денежные средства в размере 413 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф.
Истец, ее представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.
Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившегося ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ, выслушав позицию стороны истца, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующим выводам.
Как предусмотрено п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает из принятого на себя ранее при заключении договора обязательства.
Как предусмотрено ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (п. 2).
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В ст. 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Согласно п. 2 данной статьи при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и о сроке действия договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни №, условия которого предусматривают страхование рисков: "Дожитие", "Смерть" сроком с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
Страхователем и единственным застрахованным лицом по договору является ФИО2 Договор страхования заключен в пользу застрахованного лица.
Размер страховой премии определен сторонами в размере 24 065 руб. ежегодно. Страховая сумма по договору по рискам "дожитие" и "смерть" составляет 413 000 руб.
Также договором определено, что по рискам "дожитие" и "смерть" страховая выплата производится по окончании срока договора ("выплата к сроку").
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
После смерти ФИО2 истец обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2
Из копии наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, усматривается, что истец ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
Как усматривается из материалов наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из денежных средств, выплачиваемых в связи с договором страхования жизни (страховой полис) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 413 000 руб., причитающихся к выплате наследникам ФИО2 в соответствии с письмом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» за № от ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО1 обратилась к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая по риску "смерть", предоставив все необходимые документы.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения истцу было отказано, поскольку срок выплаты еще не наступил.
Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что сроком действия договора страхования является максимальный период, в пределах которого может наступить страховой случай.
В течение всего этого периода страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, при этом законодатель связывает возникновение данной обязанности только с наступлением страхового случая, а не с какими-либо иными обстоятельствами.
Поскольку общие положения о договоре и его суть не допускают совершения в его рамках действий, не направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, страховщик не может продолжать нести обязанность по выплате страхового возмещения после наступления обстоятельств, исключающих наступление страхового случая в отношении застрахованного лица.
Смерть застрахованного лица, являющаяся страховым случаем, прекращает действие договора страхования, поскольку иных страховых случаев наступить уже не может, и страховщик не может нести обязанность выплачивать страховое возмещение по рискам, которые не обладают вероятностью и возможностью наступления.
Таким образом, смерть ФИО2, которая одновременно является и страховым случаем, порождает у страховщика обязанность выплатить возмещение выгодоприобретателю.
При этом суд учитывает, что условие об отсроченной выплате страхового возмещения искажает саму суть договора личного страхования, который заключается с целью получения страхового возмещения при наступлении страхового случая, и ущемляет права потребителя.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» возражений на иск, равно как и доказательств выплаты страхового возмещения со своей стороны не представило, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 413 000 руб.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судом решения), начисленных на сумму 413 000 руб., в размере 160 396,76 руб., исходя из расчета:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дн.): 413 000 x 18 x 8% / 365 = 1 629,37 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (308 дн.): 413 000 x 308 x 7,50% / 365 = 26 137,81 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дн.): 413 000 x 22 x 8,50% / 365 = 2 115,92 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дн.): 413 000 x 34 x 12% / 365 = 4 616,55 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 413 000 x 42 x 13% / 365 = 6 178,03 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 413 000 x 49 x 15% / 365 = 8 316,58 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 413 000 x 14 x 16% / 365 = 2 534,58 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (210 дн.): 413 000 x 210 x 16% / 366 = 37 914,75 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 413 000 x 49 x 18% / 366 = 9 952,62 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 413 000 x 42 x 19% / 366 = 9 004,75 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (65 дн.): 413 000 x 65 x 21% / 366 = 15 402,87 руб.
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 дн.): 413 000 x 154 x 21% / 365 = 36 592,93 руб.
Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам п. 3 ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму 413 000 руб. в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды расчета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за днем вынесения судом решения) по день фактического исполнения обязательства.
Поскольку правоотношения между сторонами фактически вытекают из заключенного договора страхования, то к ним применимы положения ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" о взыскании компенсации морального вреда и п. 6 ст. 13 Закона о взыскании штрафа.
В силу положений ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда
Суд полагает, что с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, периода и объема нарушения прав истца, принципа разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.
Поскольку ответчиком не были удовлетворены требования истца в добровольном порядке, учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50% от присужденной суммы, что составляет 291 698,38 руб. из расчета: (413 000+160 396,76+10 000)/2.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Санкт-Петербурга государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей», рассчитанная пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 19 468 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) денежные средства в размере 413 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 396 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 291 698 рублей 38 копеек.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ, начисляемые на сумму 413 000 рублей в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды расчета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН №) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 19 468 рублей.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья:
в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ