Дело № 2-234/2023

УИД: 78RS0016-01-2022-004044-09 12 января 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ситниковой Т.И.,

при секретаре Трояновой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с указанными исковыми требованиями, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников заемщика ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 876869,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11968,69 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 296054,52 руб. под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщиком допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 876869,44 руб. Поскольку информацию о круге наследников после смерти ФИО4 банк самостоятельно получить не может, просит суд оказать содействие в установлении круга наследников, привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков и взыскать с них указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 (наследники заемщика).

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание явились, просили в иске отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о чем представили письменные ходатайства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документ, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании акцептованного ПАО "Совкомбанк" заявления ФИО4 между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в сумме 296054,52 руб. по 18,9 % годовых на срок 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 32-40).

Согласно п. 12 указанного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, за ФИО4 числится задолженность по кредиту в сумме 876869,44 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 285444,10 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 135766,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 230614,23 руб., неустойка на остаток основного долга – 67106,61 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 157788,52 руб., комиссия за смс-информирование- 149,00 руб. (л.д.9-11).

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, которые стороны определили по своему усмотрению в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации; оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется.

Судом установлено, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 74).

Из документов, представленных стороной истца, следует, что при заключении кредитного договора ФИО4 подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», по программе страхования «Классика», получила соответствующий сертификат (л.д.43-44).

Согласно условиям страхования, изложенным в Сертификате, срок страхования составляет 36 месяцев, выгодоприобретателем являются: застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники.

С учетом того, что выгодоприобретателем по договору страхования является не кредитная организация, а в данном случае наследники заемщика, оснований для привлечения к участию в деле страховой организации и возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения банку, не имеется.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

Согласно ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без личного его участия, поскольку, данные правоотношения допускают правопреемство в случае смерти должника.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4, являются ее внуки- ФИО3 и ФИО2 (л.д. 72-108).

Нотариусом ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 и ФИО2 по ? доли на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> (л.д. 95-98).

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4, являются ее внуки, которые в силу закона обязаны отвечать по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, имеющегося в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 4966317,36 руб. (л.д. 91-94).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

На основании вышеизложенного, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными по праву требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика- ФИО3 и ФИО2, поскольку последние отвечают по долгам наследодателя ФИО4, стоимость наследственного имущества которого, значительно превышает задолженность по кредитной договору, и позволяет ответчикам погасить задолженность из наследственного имущества.

Вместе с тем, в ходе разбирательства по делу ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, которое суд находит заслуживающим внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, принимая во внимание приведенные положения действующего законодательства, с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а не с момента неуплаты ответчиком платежа в счет погашения задолженности впервые, как заявлено ответчиком.

При таком положении, учитывая, что истец обратился с настоящим иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ согласно дате создания электронного документа, и направления его в адрес суда, то он вправе требовать взыскания задолженности с заемщика, образовавшейся не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков, исходя из графика платежей по кредиту, в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 200685,11 руб., из следующего расчета: 12542,83 руб. х 15 месяцев (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 12542,66 руб. (ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, принимая во внимание, что истцом ходатайство о восстановлении срока исковой давности заявлено не было, как и не были представлены, а судом не добыты, доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности в отношении кредитной задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с наследников заемщика – ответчиков ФИО3, ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению лишь в части, то есть в пределах срока исковой давности, с момента обращения с иском в суд, в связи с чем с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 200685,11 руб.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно понесенные последним по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 5207,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт РФ: серия № №), ФИО3 (паспорт РФ: серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200685,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5207,00 руб., а всего взыскать 205892,11 руб. (двести пять тысяч восемьсот девяносто два рубля 11 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.