Решение по делу № 2-1118/2023 от 16.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1118/2023

56RS0040-01-2023-000994-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Курбатовой И.В.,

при секретаре Доброскокиной О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... сроком на ... месяцев, под ... годовых. Обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является залог квартиры, площадью ... кв.м., кадастровый ..., по <адрес>, возникший в силу договора, со дня государственной регистрации залога. При заключении договора ФИО1 ознакомлена и согласилась с условиями кредитного договора, обязалась их соблюдать. Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек. ФИО1 не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед кредитором. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: .... Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней, росроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет ... дня.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). Ответчику было направлено уведомление с предложением возвратить банку задолженность.

Просят расторгнуть кредитный договор ... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность в сумме ... рублей, сумму государственной пошлины в размере ... рублей, проценты за пользованием кредитом 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью ... кв.м., кадастровый номер ... по <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, принадлежавшую на праве собственности ФИО1.

Определением суда от (дата) в протокольной форме, к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований - Отделение Фонда пенсионного и социального страхования РФ в Оренбургской области, ФИО2, ФИО3, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, орган опеки и попечительства МУ Управление образования администрации МО Ташлинский район Оренбургской области.

Представитель истца, представители третьих лиц, в судебном заседании участия не принимали, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, судебной повесткой. В направленном суду исковом заявлении истец просили дело рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО6, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании участия не принимали, суд на основании ст.165.1 ГК РФ признает их извещенными надлежащим образом, поскольку они извещалась по месту регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области. Почтовая корреспонденция возвращена в суд не врученной адресату по причине истечения срока хранения, по месту регистрации судебная повестка на подготовку по делу получена адресатом. Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика и третьих лиц о судебных заседаниях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции. Кроме того, в соответствии с абз. 2 ч.7 ст. 113 ГПК РФ вся информация по делу размещается судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд в порядке статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Отделение Фонда пенсионного и социального страхования РФ в Оренбургской области в письменном отзыве на иск ФИО1 указали, что ФИО1 реализовала свое право на дополнительные меры государственной поддержки по распоряжению средствами материнского капитала, денежные средства в размере ... рублей были перечислены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту займу на приобретение жилья по <адрес>

Орган опеки и попечительства МУ Управление образование администрации МО Ташлинский район Оренбургской области в представленном заявлении просили рассмотреть дело без их присутствия.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., сроком до полного исполнения обязательств по договору, под ... годовых, с уплатой неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере ... на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствующей ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора, под залог квартиры, площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., по <адрес>. Банк открывает текущий банковский счет в рублях и зачисляет на него кредит после предоставления заемщиком в банк договора ипотеки ... от (дата) с отметкой о государственной регистрации.

Между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (дата) заключен договор ипотеки ... к договору кредитования ... от (дата), согласно условий которого, квартира с кадастровым номером ..., по <адрес> передана в залог банку в обеспечение условий кредитного договора. Договор ипотеки зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес> (дата).

Ответчиком ФИО1 вышеуказанная квартира, площадью ... кв.м., кадастровый ..., по <адрес> приобретена по договору купли-продажи от (дата) с использованием заемных средств ООО «Инвестиционно-Финансовая компания «Доминанта» по договору займа на приобретение недвижимого имущества ... от (дата).

В последующем средства материнского капитала, по решению УПФР в ... от (дата) ..., согласно направлены на погашение основного долга и уплату процентов по займу в размере ... рублей, (дата) указанная сумма перечислена ООО «Инвестиционно-Финансовая Компания «Доминанта». Обязательством от (дата) ФИО1 обязалась оформить квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу в собственность всех членов семьи: ....

Предоставление предусмотренной кредитным договором ... суммы кредита подтверждается выпиской по кредитному счету, из которой следует, что ФИО1 (дата) перечислено ... на счет .... Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

По условиям договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 3.10 условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку предусмотренную договором. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа.

Пункт 1.1.7. кредитного договора предусматривает, что неустойка соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуска систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 4.1.11. кредитного договора: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.2. договора залога: в случае требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 1.6. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет: 556200,00 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, банк, (дата) направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости уплатить задолженность по состоянию на (дата) в размере 245 599 рублей 40 копейки в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

Из расчета задолженности истца следует, что за период с (дата) по (дата) фактический платеж по кредиту составил 424537,24 рубля, из которых 7597,85 рублей - гашение основного долга, 94524,13 рублей - гашение процентов по кредиту, 59838,37рублей - гашение задолженности по просроченному основному долгу, 261351,83 рубля - гашение процентов по просроченному основному долгу, неустойка на основной долг 0 рулей, 282,79 рублей - неустойка на просроченный основной долг, 942,27 рублей гашение процентов по просроченному основному долгу.

Судом проверен расчёт истца, в части взыскания с ответчика суммы основного долга и начисленных процентов, данный расчёт является математически верным, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, фактически внесенных ответчиком денежных средств.

С размером подлежащей взысканию с ФИО1 по состоянию на (дата) неустойки на просроченную ссуду в сумме 188,10 рублей, на просроченные проценты в размере 161,78 рублей, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,86 копеек суд не может согласиться с расчетом истца по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 г.), срок действия моратория установлен по 1 октября 2022 года включительно.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Поскольку постановлением Правительства Российской Федерации был введен мораторий, который начал действовать с 1 апреля 2022 года, расчёт пени необходимо проводить до даты окончания действия моратория, с которой начисление неустойки (пени) не производится и по 01 октября 2022 года включительно.

С учетом изложенного, расчет неустойки за указанный период будет выглядеть следующим образом: по неустойке на просроченную ссуду в размере 188,10 руб. – 12,07 руб. = 176,03 рублей, по неустойке на просроченные проценты в размере 161,78 руб. – 17,52 руб.= 144,26 рублей, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,86 руб. 0,25 руб.= 4,61 рублей.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке ..., начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13 апреля по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.

Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учётом установленных обстоятельств о нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств, а также приведённых правовых норм, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 13 апреля по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со статьей 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 указанного Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (статья 56 Закона об ипотеке).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1.3.1. условий кредитного договора ... от (дата) установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог - квартира, площадью 61,8 кв.м., кадастровый номер 56:31:1704001:307, по <адрес>.

Согласно п. 1.6. договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога, на момент заключения договора в (дата), составляет ... рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от (дата) собственником квартиры, кадастровый номер ..., площадью ... кв.м., по <адрес>, является ФИО1 в п. 5 указан вид ограничения права и обременение объекта недвижимости – ипотека, срок действия с (дата) до действия лимита кредитования, со сроком исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Определением суда от 17 августа 2023 года для определения рыночной стоимости заложенной квартиры на момент рассмотрения дела, была назначена судебная оценочная экспертиза.

По заключению эксперта ИП ФИО7 ... от (дата) рыночная стоимость квартиры, площадью ... кв.м., кадастровый номер ... по <адрес> кв. составила ... рублей.

Заключение эксперта сторонами в рамках судебного заседания не оспаривалось.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает заключение эксперта ИП ФИО7 в подтверждение размера рыночной стоимости спорной квартиры, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями процессуального закона, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано, обосновано ссылками на методические руководства и специальную литературу, регламентирующую оценочную деятельность. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта не имеется.

Поскольку обязательство по кредитному договору было обеспечено заложенным имуществом, суд, полагает возможным удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке в сумме 361 148,80 рублей (80% от рыночной стоимости, установленной экспертом при проведении судебной экспертизы, определенной в сумме 451 436,00 рублей).

Обстоятельств, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 54.1 Закона об ипотеке, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в судебном заседании не установлено.

Доказательств того, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением об изменении условий договора в соответствии со статьей 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", что препятствует обращению взыскания на заложенное имущество, до подачи истцом настоящего иска, суду не представлено.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2016 года, следует, что оплата задолженности с помощью средств материнского капитала не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения.

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия договора займа, суд признает требования истца основанными на законе и условиях договора и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 4.1.11 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга наст продолжительность) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора (расторгнуть договор), путем направления письменного уведомления.

Поскольку из материалов дела следует, что ФИО1 не исполняла надлежащим образом свою обязанность по своевременному внесению на счет денежной суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, кредитор имеет право на одностороннее расторжение договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик нарушил принятое на себя обязательство по своевременному возврату кредита, сумма задолженности по кредиту взыскана в полном объеме, договор предусматривает такое основание расторжение договора, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежному поручению ... от (дата) ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину за подачу настоящего иска в размере 11 740 рублей 01 копейки.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5 740 рублей 01 копейки.

Определением Ташлинского районного суда от 17 августа 2023 года для определения рыночной стоимости имущества была назначена судебная оценочная экспертиза и её оплата возложена на истца. С учетом того, что стоимость экспертных услуг в размере 15 000 рублей на дату рассмотрения дела не произведена, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу эксперта ИП ФИО7 расходы по оплате экспертных услуг в размере 15 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ... задолженность по кредитному договору ... от (дата) в сумме 253 971 (двести пятьдесят три тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 29 копеек, в том числе просроченные проценты – 20424 рубля 60 копеек, просроченная ссудная задолженность – 232 563 рубля 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 658 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 176,03 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 144,26 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4,61 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ... проценты за пользованием кредитом ... годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с (дата), по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ... неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ... сумму государственной пошлины в размере 5740 (пять тысяч семьсот сорок) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу ИП ФИО7 ИНН <***> денежную сумму в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей за проведение судебной оценочной экспертизы.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, ....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 361 148 (триста шестьдесят одна тысяча сто сорок восемь) рублей 80 копеек.

Расторгнуть кредитный договор ... от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, (дата) года рождения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Курбатова

Мотивированное решение суда составлено 23 ноября 2023 года